top banner

Executarea silita a garantiilor - o solutie de ultima instanta

25 Iunie 2008 | Autor: Adrian Faur

In cazul creditele garantate cu ipoteca, clientii trebuie sa fie perfect constienti de riscul asumat. Daca nu isi mai pot onora datoriile fata de banca pot pierde imobilul ipotecat in favoarea bancii. Totusi, situatia nu este de dorit de nici una dintre parti, iar institutiile de credit ofera diferite optiuni clientilor aflati in impas financiar.
 
Creditele garantate cu ipoteca se acorda in general pe perioade care ajung sa depaseasca 30 ani. In plus, sumele mari contracte prin astfel de imprumuturi implica rate lunare destul de voluminoase.
 
In consecinta, exista si cazuri in care, la un moment dat, titularul creditului nu isi mai poate indeplini obligatiile contractuale pe o anumita perioada. Acest fapt poate duce, in final, la executarea silita a garantiei imobiliare.
 
                                                                               Solutii de evitare a executarii silite
 
Totusi, scopul principal al bancilor si institutiilor de credit nu este tranzactionarea imobiliara, astfel ca exista mai multe variante la care cei aflati in impas financiar pot recurge pentru a nu se gasi in situatia de a le fi executata silit proprietatea.
 
In primul rand, dreptul si totodata obligatia clientului in caz de neplata a ratelor este sa informeze institutia de credit in cel mai scurt timp posibil de situatia in care se afla.
 
In functie de decizia institutiei de credit pot exista anumite alternative.
 
Clientului i se poate oferi posibilitatea de a reesalona imprumutul. Rezultatul este modificarea perioadei initiale de acordare a facilitatii de credit comparativ cu cea stabilita initial. Astfel, o perioada de creditare mai mare, pentru acelasi volum al imprumutului, presupune rate lunare mai mici pe care clientul le poata achita.
 
O alta posibilitate este rescadentarea. Aceasta presupune modificarea scadentalor ratelor stabilite initial si inseamna amanarea termenului de rambursare a uneia sau mai multor rate lunare sau diminuarea cuantumului acestora pana cand clientul iese din impasul financiar, fara a afecta insa perioada de creditare stabilita in contractul initial. 
 
Rescadentarea se poate realiza doar dupa achitarea tuturor restantelor si penalitatilor.
 
O parte din banii obtinuti din vanzarea imobilului se pot intoarce la client
 
Daca niciuna din solutiile indicate nu pot fi puse in practica, atunci operatiunea care se aplica – in functie de numarul de zile de intarziere – este inceperea procedurii de executare a imobilului ipotecat in favoarea institutiei de credit.
 
Acest lucru se intampla indiferent daca la momentul initierii acestui proces, clientul a achitat o parte din creditul acordat sau deloc.
 
Ca urmare a finalizarii procesului de executare a imobilului, suma care rezulta in urma vanzarii va acoperi datoriile clientului fata de instiutia de credit: comisioane, taxe, dobanzi penalizatoare, sold neachitat si dobanzi curente, cheltuieli de judecata si publicitate imobiliara si orice alte taxe si sume platite in decursul procesului de executare.
 
Un exces rezultat in urma executarii proprietatii este inregistrat in evidentele institutiei de credit si se transmite catre client. Excesul se inregistreaza in general cand valoarea garantiei depaseste suficient de mult soldul datoriei catre banca, plus eventualele cheltuieli generate de vanzarea imobilului.
 
Elementul pozitiv care trebuie totodata considerat este ca aceste situatii sunt foarte rare in procesul de creditare cu garantie bun imobil, iar cazurile izolate sunt tratate de catre institutiile de credit cu simt de raspundere astfel incat nici clientul si nici institutia de credit sa nu isi creeze o dauna – indiferent de nivelul acesteia asa cum este identificata diferit pentru ambele parti.
 
Adrian Faur este Manager Product Development Department la GE Money.
 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Sunt creditele cu dobanzi fixe pe o perioada limitata cea mai buna optiune in prezent?

Sunt creditele cu dobanzi fixe pe o perioada limitata cea mai buna optiune in prezent?

Alegerea unui imprumut in aceste vremuri de incertitudine nu este cea mai usoara sarcina, mai ales optiunea intre o dobanda variabila si una fixa pe o perioada limitata. Trecem in revista mai jos care sunt costurile acestui plus de siguranta pentru debitori.

25 Oct 2022 | Credite imobiliare
Spre bucuria debitorilor, cresterea dobanzii BNR n-a miscat mult ROBOR

Spre bucuria debitorilor, cresterea dobanzii BNR n-a miscat mult ROBOR

Modificarea dobanzii de politica monetara saptamana trecuta, de la 5,5% la 6,25%, nu s-a mai resimtit asupra dobanzilor din piata interbancara, indicele Robor la 6 luni avand fluctuatii nesemnificative dupa anuntul BNR.

10 Oct 2022 | Credite imobiliare
Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Tranzactiile din piata interbancara din trimestrul al doilea, care vor da valoarea IRCC incepand din octombrie, arata cresterea indicelui peste 4%, iar ianuarie 2023 il poate gasi aproape de 6%.

04 Aug 2022 | Credite imobiliare
Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Autoritatile au adoptat o ordonanta de urgenta care prevede amanarea ratelor bancare intre 1 si 9 luni pentru creditele mai vechi de 30 aprilie 2022 pentru debitorii care au suferit o crestere de minim 25% a cheltuielilor medii lunare.

30 Iun 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul