Creditele in euro sunt recomandate cand leul e depreciat

Atunci cand leul se depreciaza foarte mult si toata lumea se teme de efectele riscului valutar, este momentul cel mai bun pentru a obtine un credit in euro. Invers, un credit luat cand moneda nationala este puternic apreciata face ca ratele sa creasca simtitor ulterior.
 
Momenul in care un credit in euro este obtinut are implicatii majore ulterior asupra gradului de indatorare a clientului, se arata intr-un studiu Erste Bank, ce analizeaza creditarea in Romania.
 
Nu este acelasi lucru sa te imprumuti in iulie 2007, cand euro era cotat la 3,10 lei sau in prezent cand moneda unica valoreaza in jur de 3,65 lei.
 
In primul caz, imprumutatii au putut sa obtina o suma mult mai mare exprimata in euro, dar au luat credit atunci cand leul atingea varful perioadei de apreciere. Iar, cum dupa orice crestere vine si o corectie, ei au fost cei mai expusi riscului valutar. Ulterior, leul s-a depreciat cu 20%, ceea ce le-a majorat serios ratele la credit.
 
Limitarea riscul de supraindatorare
 
In schimb, cei care se imprumuta la un curs mai ridicat, sunt mai bine protejati, deoarece ulterior cotatiile valutare nu vor avea spatiu pentru a creste prea mult peste nivelul din momentul acordarii. Dimpotriva, s-ar putea ca sansele de apreciere sa fie mai ridicate.
 
Regula de baza la un credit in valuta este ca el sa fie obtinut atunci cand leul este depreciat fata de valuta respectiva. In acest fel, se castiga in doua moduri.
 
In primul rand, la contractare, clientul obtine mai multi bani in lei atunci cand face schimbul valutar. Si, in al doilea rand, daca leul incepe sa se aprecieze, ratele lunare vor fi in ce in ce mai mici.
 
Analistii Erste Bank arata ca majoritatea clientilor nu au inca motive de ingrijorare la rambursarea creditelor in euro. Studiul ia in calcul diverse scenarii privind evolutia cursului de schimb si a ratelor de dobanda la euro si le testeaza efectele pentru clentii care s-au imprumutat in perioada ianurie 2005-martie 2008.
 
Scenariul de baza include o usoara reducere a dobanzilor la euro si un curs mediu de 3,6 lei/euro in 2008. In acest caz, clientii care s-au imprumutat in perioada noiembrie 2006-octombrie 2007 se pot astepta la o crestere a ratelor cuprinsa intre 5-15% fata de momentul semnarii contractului. In rest, ratele raman aproape neschimbate sau chiar devin mai ieftine.
 
Clientii cei mai avantajati sunt cei care au luat credite in 2005 cand cursul euro-leu se situa la peste 4 lei. In ciuda deprecierii recente a monedei nationale, ei inca mai platesc rate cu 10% mai mici decat la data acordarii.
 
Dincolo de avertismente
 
Nici cei care au luat credite in primele luni ale acestui an nu o duc prea rau, deoarece vor plati rate cu peste 5% mai mici, conform scenariului de baza.
 
Astfel, atunci cand cursul atingea valori maxime, iar banca centrala tragea semnale de alarma aspura riscului creditelor in valuta, era unul dintre momentele potrivite pentru a lua un credit in euro, dupa cum arata calculele Erste Bank.
 
Nici in prezent cursul nu se afla departe de nivelul de la inceputul anului, ceea ce inseamna ca finantarile in valuta sunt inca destul de atractive.
 
In concluzie, creditele in valuta nu sunt lipsite de riscuri, insa ca si in cazul investitiilor pe bursa, alegerea momentului reprezinta un element decisiv in asigurarea unei investitii de succes. Asa cum o actiune slab cotata poate aduce castiguri mari ulterior, un curs depreciat poate face acelasi lucru pentru un credit in euro.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus