Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditele in euro sunt recomandate cand leul e depreciat


Atunci cand leul se depreciaza foarte mult si toata lumea se teme de efectele riscului valutar, este momentul cel mai bun pentru a obtine un credit in euro. Invers, un credit luat cand moneda nationala este puternic apreciata face ca ratele sa creasca simtitor ulterior.
 
Momenul in care un credit in euro este obtinut are implicatii majore ulterior asupra gradului de indatorare a clientului, se arata intr-un studiu Erste Bank, ce analizeaza creditarea in Romania.
 
Nu este acelasi lucru sa te imprumuti in iulie 2007, cand euro era cotat la 3,10 lei sau in prezent cand moneda unica valoreaza in jur de 3,65 lei.
 
In primul caz, imprumutatii au putut sa obtina o suma mult mai mare exprimata in euro, dar au luat credit atunci cand leul atingea varful perioadei de apreciere. Iar, cum dupa orice crestere vine si o corectie, ei au fost cei mai expusi riscului valutar. Ulterior, leul s-a depreciat cu 20%, ceea ce le-a majorat serios ratele la credit.
 
Limitarea riscul de supraindatorare
 
In schimb, cei care se imprumuta la un curs mai ridicat, sunt mai bine protejati, deoarece ulterior cotatiile valutare nu vor avea spatiu pentru a creste prea mult peste nivelul din momentul acordarii. Dimpotriva, s-ar putea ca sansele de apreciere sa fie mai ridicate.
 
Regula de baza la un credit in valuta este ca el sa fie obtinut atunci cand leul este depreciat fata de valuta respectiva. In acest fel, se castiga in doua moduri.
 
In primul rand, la contractare, clientul obtine mai multi bani in lei atunci cand face schimbul valutar. Si, in al doilea rand, daca leul incepe sa se aprecieze, ratele lunare vor fi in ce in ce mai mici.
 
Analistii Erste Bank arata ca majoritatea clientilor nu au inca motive de ingrijorare la rambursarea creditelor in euro. Studiul ia in calcul diverse scenarii privind evolutia cursului de schimb si a ratelor de dobanda la euro si le testeaza efectele pentru clentii care s-au imprumutat in perioada ianurie 2005-martie 2008.
 
Scenariul de baza include o usoara reducere a dobanzilor la euro si un curs mediu de 3,6 lei/euro in 2008. In acest caz, clientii care s-au imprumutat in perioada noiembrie 2006-octombrie 2007 se pot astepta la o crestere a ratelor cuprinsa intre 5-15% fata de momentul semnarii contractului. In rest, ratele raman aproape neschimbate sau chiar devin mai ieftine.
 
Clientii cei mai avantajati sunt cei care au luat credite in 2005 cand cursul euro-leu se situa la peste 4 lei. In ciuda deprecierii recente a monedei nationale, ei inca mai platesc rate cu 10% mai mici decat la data acordarii.
 
Dincolo de avertismente
 
Nici cei care au luat credite in primele luni ale acestui an nu o duc prea rau, deoarece vor plati rate cu peste 5% mai mici, conform scenariului de baza.
 
Astfel, atunci cand cursul atingea valori maxime, iar banca centrala tragea semnale de alarma aspura riscului creditelor in valuta, era unul dintre momentele potrivite pentru a lua un credit in euro, dupa cum arata calculele Erste Bank.
 
Nici in prezent cursul nu se afla departe de nivelul de la inceputul anului, ceea ce inseamna ca finantarile in valuta sunt inca destul de atractive.
 
In concluzie, creditele in valuta nu sunt lipsite de riscuri, insa ca si in cazul investitiilor pe bursa, alegerea momentului reprezinta un element decisiv in asigurarea unei investitii de succes. Asa cum o actiune slab cotata poate aduce castiguri mari ulterior, un curs depreciat poate face acelasi lucru pentru un credit in euro.


Distribuie articolul




Alte articole

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Anul 2019 vine cu reguli noi privind creditarea populatiei. Gradul maxim de indatorare pentru un credit in lei este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinatie, iar pentru un imprumut in valuta la 20%. In cazul in care solicitantul ia un credit pentru prima sa locuinta, banca poate merge cu gradul de indatorare pana la 45%.

Citeste mai mult
Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

A detine o locuinta in proprietate in Romania este mai mult decat o traditie, este aproape o obsesie. De aceea, fiecare dintre noi ajunge, mai devreme sau mai tarziu in acel punct: trebuie sa imi cumpar casa mea! Dar cum afli care este cel mai bun moment sa cumperi pentru a obtine un pret bun?

Citeste mai mult

Ce este ROBOR si cum iti afecteaza rata la banca?

Ai un credit in lei la banca si, din cand in cand, constati ca rata ta creste sau scade? Inseamna ca ai un credit cu dobanda variabila in functie de evolutia indicelui ROBOR. Ce este acest indice, cum se calculeaza, unde il poti gasi si, mai ales, cum iti influenteaza rata la banca?

Citeste mai mult
Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Intentia romanilor de a lua un credit pentru cumpararea sau renovarea locuintei este in scadere in ultimii ani. Doar 24% dintre participantii la un studiu spun acum ca ar accesa un astfel de imprumut, in scadere de la 37% in urma cu 3 ani. Care sunt motivele? Cresterea veniturilor, dar si a incertitudinilor economice!

Citeste mai mult