Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Bancile se pregatesc sa faca mai dificil accesul la credite


Primele 10 banci din Romania au precizat ca au in vedere inasprirea standardelor de creditare a populatiei pentru toate tipurile de imprumuturi. Creditele ipotecare ar putea fi cele mai afectate, reiese dintr-un sondaj realizat de BNR.
 
Modificarile de dobanda operate de BNR au facut ca bancile sa majoreze costul creditelor in lei in acest an. Si imprumuturile in valuta s-au scumpit usor, deoarece criza de lichiditate de pe pietele internationale a crescut costurile de finantare ale bancilor autohtone.
 
In rest, insa, conditiile de creditare au ramas neschimbate in primele 3 luni din 2008. Ba dimpotriva, accentuarea competitiei si asteptarile favorabile privind evolutia economiei i-au determinat pe bancheri ca sa relaxeze accesul la imprumuturile pentru locuinte.
 
Drept urmare, bancile au redus nivelul avansului minim - sau chiar l-au eliminat in anumite cazuri - si au acceptat un grad de indatorare mai ridicat din partea clientilor.
 
Din trimestrul II, sunt semnale ca situatia s-ar putea schimba. Sondajul realizat de BNR in luna aprilie in randul primelor 10 banci comerciale arata ca acestea se gandesc sa limiteze accesul, in special, la creditele ipotecare.
 
Preturile locuintelor sperie bancile
 
Temerile bancherilor sunt de aceasta data legate de evolutia preturilor la case. Estimarilor lor privind cresterea preturilor sunt mai putin “exuberante” decat in trecut, ceea ce in opinia BNR, ar justifica tendinta de inasprire a standardelor de creditare.
 
Acest lucru ar putea afecta in special disponiblitatea creditelor cu avans zero care sunt cele mai riscante. In plus, datele BNR arata ca cererea pentru astfel de imprumuturi nu este atat de puternica.
 
La creditele ipotecare acordate in trimestrul I din 2008, avansul mediu a fost de 28%, iar pentru tot portofoliul de credite al bancilor, avansul este de 31%. Astfel, relaxarea conditiilor nu a facut clientii sa renunte la contributia proprie atunci cand isi cumpara o casa in rate.
 
IMM-urile sunt vazute mai riscante
 
Nu numai populatia s-ar putea incadra mai greu pentru un imprumut, ci si companiile. Daca in trecut doar sectorul agricol era considerat mai riscant, acum bancherii sunt mai precauti si cu firmele care se ocupa cu tranzactii imobiliare, intermediere financiara si constructii.
 
De asemenea, bancile si-au modificat perceptia si asupra IMM-urilor pe care le trateaza mai prudent, motiv pentru care au inasprit standardele de creditare intr-o oarecare masura, se arata in sondajul BNR.
 
Reactia lor a fost generata, in principal, de deciziile de politica monetara sau prudentiala ale BNR si de factorii specifici companiilor. In schimb, marile companii sunt vazute ca fiind mai putin riscante.
 
Situatia de la noi este opusa fata de modul in care se comporta bancile din zona euro. In urma declansarii crizei financiare, acestea au inasprit conditiile de acces intr-o mai mare masura pentru marile firme decat pentru cele mici.
 
Astfel, bancile europene mizeaza mai mult pe dispersia riscului (credite mici si multe) pentru a-si limita expunerea, in timp ce institutiile de la noi merg in continuare pe principul ca marile companii sunt prea importante pentru a putea intampina dificultati.


Distribuie articolul




Alte articole

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Anul 2019 vine cu reguli noi privind creditarea populatiei. Gradul maxim de indatorare pentru un credit in lei este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinatie, iar pentru un imprumut in valuta la 20%. In cazul in care solicitantul ia un credit pentru prima sa locuinta, banca poate merge cu gradul de indatorare pana la 45%.

Citeste mai mult
Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

A detine o locuinta in proprietate in Romania este mai mult decat o traditie, este aproape o obsesie. De aceea, fiecare dintre noi ajunge, mai devreme sau mai tarziu in acel punct: trebuie sa imi cumpar casa mea! Dar cum afli care este cel mai bun moment sa cumperi pentru a obtine un pret bun?

Citeste mai mult

Ce este ROBOR si cum iti afecteaza rata la banca?

Ai un credit in lei la banca si, din cand in cand, constati ca rata ta creste sau scade? Inseamna ca ai un credit cu dobanda variabila in functie de evolutia indicelui ROBOR. Ce este acest indice, cum se calculeaza, unde il poti gasi si, mai ales, cum iti influenteaza rata la banca?

Citeste mai mult
Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Intentia romanilor de a lua un credit pentru cumpararea sau renovarea locuintei este in scadere in ultimii ani. Doar 24% dintre participantii la un studiu spun acum ca ar accesa un astfel de imprumut, in scadere de la 37% in urma cu 3 ani. Care sunt motivele? Cresterea veniturilor, dar si a incertitudinilor economice!

Citeste mai mult