top banner

Bancile se pregatesc sa faca mai dificil accesul la credite

03 Iunie 2008 | Autor: Marius Serban

Primele 10 banci din Romania au precizat ca au in vedere inasprirea standardelor de creditare a populatiei pentru toate tipurile de imprumuturi. Creditele ipotecare ar putea fi cele mai afectate, reiese dintr-un sondaj realizat de BNR.
 
Modificarile de dobanda operate de BNR au facut ca bancile sa majoreze costul creditelor in lei in acest an. Si imprumuturile in valuta s-au scumpit usor, deoarece criza de lichiditate de pe pietele internationale a crescut costurile de finantare ale bancilor autohtone.
 
In rest, insa, conditiile de creditare au ramas neschimbate in primele 3 luni din 2008. Ba dimpotriva, accentuarea competitiei si asteptarile favorabile privind evolutia economiei i-au determinat pe bancheri ca sa relaxeze accesul la imprumuturile pentru locuinte.
 
Drept urmare, bancile au redus nivelul avansului minim - sau chiar l-au eliminat in anumite cazuri - si au acceptat un grad de indatorare mai ridicat din partea clientilor.
 
Din trimestrul II, sunt semnale ca situatia s-ar putea schimba. Sondajul realizat de BNR in luna aprilie in randul primelor 10 banci comerciale arata ca acestea se gandesc sa limiteze accesul, in special, la creditele ipotecare.
 
Preturile locuintelor sperie bancile
 
Temerile bancherilor sunt de aceasta data legate de evolutia preturilor la case. Estimarilor lor privind cresterea preturilor sunt mai putin “exuberante” decat in trecut, ceea ce in opinia BNR, ar justifica tendinta de inasprire a standardelor de creditare.
 
Acest lucru ar putea afecta in special disponiblitatea creditelor cu avans zero care sunt cele mai riscante. In plus, datele BNR arata ca cererea pentru astfel de imprumuturi nu este atat de puternica.
 
La creditele ipotecare acordate in trimestrul I din 2008, avansul mediu a fost de 28%, iar pentru tot portofoliul de credite al bancilor, avansul este de 31%. Astfel, relaxarea conditiilor nu a facut clientii sa renunte la contributia proprie atunci cand isi cumpara o casa in rate.
 
IMM-urile sunt vazute mai riscante
 
Nu numai populatia s-ar putea incadra mai greu pentru un imprumut, ci si companiile. Daca in trecut doar sectorul agricol era considerat mai riscant, acum bancherii sunt mai precauti si cu firmele care se ocupa cu tranzactii imobiliare, intermediere financiara si constructii.
 
De asemenea, bancile si-au modificat perceptia si asupra IMM-urilor pe care le trateaza mai prudent, motiv pentru care au inasprit standardele de creditare intr-o oarecare masura, se arata in sondajul BNR.
 
Reactia lor a fost generata, in principal, de deciziile de politica monetara sau prudentiala ale BNR si de factorii specifici companiilor. In schimb, marile companii sunt vazute ca fiind mai putin riscante.
 
Situatia de la noi este opusa fata de modul in care se comporta bancile din zona euro. In urma declansarii crizei financiare, acestea au inasprit conditiile de acces intr-o mai mare masura pentru marile firme decat pentru cele mici.
 
Astfel, bancile europene mizeaza mai mult pe dispersia riscului (credite mici si multe) pentru a-si limita expunerea, in timp ce institutiile de la noi merg in continuare pe principul ca marile companii sunt prea importante pentru a putea intampina dificultati.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare
Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Practica la nivel european arata ca exista destul de multe banci centrale care si-au asumat protectia consumatorilor de servicii bancare, in ciuda unui potential conflict de interese intre supravegherea bancara prudentiala si protectia consumatorilor.

03 Oct 2023 | Credite imobiliare
Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Achiziționarea propriei locuințe, fie că este vorba despre un apartament sau o casă, este un obiectiv important pentru mulți dintre noi. Dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința care corespunde dorințelor tale, până pe 15 octombrie poți apela la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă și redusă, ulterior variabilă.

27 Sep 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul