Cum se poate obtine credit pentru o locuinta intr-un ansamblu rezidential nou?

Cei care doresc sa cumpere un imobil intr-un ansamblu rezidential nou beneficiaza, pe langa finisaje de top si un loc de parcare, si de oferte preferentiale de creditare oferite chiar de institutia finantatoare a ansamblului. Principalul avantaj in contractarea unui astfel de imprumut consta in simplitatea procesului.
 
Traditional, cine doreste sa cumpere o casa prin credit ipotecar, trebuie sa prezinte la banca aleasa un dosar destul de stufos. Astfel, pe langa documentele doveditoare ale veniturilor, solicitantii trebuie sa faca rost si de o serie de acte ale locuintei cum ar fi copia dupa titlul de proprietate, incheierea de intabulare sau extrasul de carte funciara. Nu de putine ori, obtinerea acestor documente s-a dovedit piatra de incercare a celor care isi doreau un anume imobil, iar intocmirea dosarului si obtinerea imprumutului poate dura si pana la cateva luni.
 
In mod surprinzator insa, cei care doresc un imobil intr-un asamblu rezidential in proces de construire nu se mai confrunta cu aceasta problema. Banca nu poate institui ipoteca asupra imobilului decat atunci cand acesta este intabulat, respectiv la finalizarea lui, dar pana la momentul respectiv cei mai multi dezvoltatori solicita totusi o parte din pretul imobilului in avans.
 
Solutia o poate constitui pe de o parte garantarea creditului cu un alt imobil sau contractarea unui credit de la aceeasi banca de la care s-a imprumutat si dezvoltatorul imobiliar pentru realizarea proiectului.
 
Imprumuturi cu documentatie redusa
 
Unele banci ofera si reduceri de dobanda sau de comisioane fata de oferta standard, insa principalul avantaj al acestor produse consta in obtinerea mult mai usoara a sumelor necesare tranzactiei.
 
Deoarece banca finanteaza constructia ansamblului, are deja in posesie toata documentatia privind imobilele viitoare. Mai mult, exista deja o componenta de incredere privind bonitatea dezvoltatorului. Astfel, solicitantii de credite nu vor mai fi nevoiti sa mai prezinte aceste documente deoarece, nu mai este necesara o a doua analiza legala a proprietatii, ci numai adeverinta de venit si actul de identitate.
 
Suma aprobata poate fi trasa in transe pe masura ce acestea sunt solicitate de catre dezvoltator, cum este si cazul creditului Rezidential de la Bancpost, disponibil celor care isi doresc spre exemplu o casa in ansamblurile West Park, Cittadella, Edenia sau Lac de Nuferi.
 
Conditiile sunt similare ofertei standard, cu exceptia dobanzii mai mari cu 1 punct procentual, ce se aplica insa numai sumelor trase si nu intregii sume aprobate. La momentul finalizarii constructiei si semnarii contractului de ipoteca, dobanda va scadea cu acelasi 1 punct procentual.
                       
Ipoteca se semneaza la finalizarea proiectului
 
Deoarece ansamblul rezidential este finantat de Divizia Corporate a bancii printr-un credit cu ipoteca pe teren si constructie viitoare, in mometul in care apartamentele sunt complet terminate ipoteca se extinde in mod automat si asupra acestora.
 
Acum este momentul in care cumparatorul va dori sa intre in proprietatea apartamentului, cu atat mai mult cu cat dobanda ii va scadea cu 1 punct procentual, dupa semnarea contractului de ipoteca.
 
Astfel, in aceeasi zi, pe deoparte dezvoltatorul imobiliar si clientul vor semna contractul de vanzare-cumparare pe baza unei adrese eliberate de Divizia Corporate a bancii care contine acordul pentru instrainarea imobilului, iar pe de alta parte, clientul va semna cu banca un contract de ipoteca prin care va garanta creditul deja utilizat.
 
Varianta clasica implica un proces mai indelungat
 
Sunt si cumparatori de imobile in ansambluri rezidentiale care, dintr-un motiv sau altul, nu doresc sa contracteze imprumutul de la aceeasi institutie care finanteaza si proiectul.
 
Acestia, in cazul in care nu gasesc un alt imobil cu care sa garanteze, vor fi nevoiti sa astepte pana la intabularea apartamentelor sau vilelor in cauza pentru a-si depune dosarul de credit.
 
Orice plata, insa, ce trebuie facuta catre dezvoltator pe parcursul derularii constructiei va trebui suportata din fonduri proprii sau dintr-un credit de nevoi personale. Si asta deoarece bancile nu vor acorda un credit ipotecar decat in momentul in care constructia este finalizata.
 
Deoarece banca finantatoare a proiectului are deja ipoteca de rang I asupra fiecarui imobil individualizat din ansamblu, rezulta ca, pentru a cumpara un astfel de imobil printr-un credit de la o alta banca, se va proceda fie la inscrierea unei ipoteci de rang II cu acordul beneficiarului ipotecii de rang I, fie se va astepta ca dezvoltatorul sa radieze ipoteca de rang I, ca urmare a rambursarii unei parti din creditul contractat.
 
In concluzie, achizitia unui imobil nou intr-un ansamblu rezidential se poate face pe doua cai: printr-un credit rezidential cu o documentatie minima si pe parcursul derularii proiectului sau printr-un credit ipotecar clasic, dar numai la finalizarea proiectului.
 
Alin Fodoroiu este manager la Mortgage Lending Unit la Bancpost.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus