top banner

Cum se poate obtine credit pentru o locuinta intr-un ansamblu rezidential nou?

15 Mai 2008 | Autor: Alin Fodoroiu

Cei care doresc sa cumpere un imobil intr-un ansamblu rezidential nou beneficiaza, pe langa finisaje de top si un loc de parcare, si de oferte preferentiale de creditare oferite chiar de institutia finantatoare a ansamblului. Principalul avantaj in contractarea unui astfel de imprumut consta in simplitatea procesului.
 
Traditional, cine doreste sa cumpere o casa prin credit ipotecar, trebuie sa prezinte la banca aleasa un dosar destul de stufos. Astfel, pe langa documentele doveditoare ale veniturilor, solicitantii trebuie sa faca rost si de o serie de acte ale locuintei cum ar fi copia dupa titlul de proprietate, incheierea de intabulare sau extrasul de carte funciara. Nu de putine ori, obtinerea acestor documente s-a dovedit piatra de incercare a celor care isi doreau un anume imobil, iar intocmirea dosarului si obtinerea imprumutului poate dura si pana la cateva luni.
 
In mod surprinzator insa, cei care doresc un imobil intr-un asamblu rezidential in proces de construire nu se mai confrunta cu aceasta problema. Banca nu poate institui ipoteca asupra imobilului decat atunci cand acesta este intabulat, respectiv la finalizarea lui, dar pana la momentul respectiv cei mai multi dezvoltatori solicita totusi o parte din pretul imobilului in avans.
 
Solutia o poate constitui pe de o parte garantarea creditului cu un alt imobil sau contractarea unui credit de la aceeasi banca de la care s-a imprumutat si dezvoltatorul imobiliar pentru realizarea proiectului.
 
Imprumuturi cu documentatie redusa
 
Unele banci ofera si reduceri de dobanda sau de comisioane fata de oferta standard, insa principalul avantaj al acestor produse consta in obtinerea mult mai usoara a sumelor necesare tranzactiei.
 
Deoarece banca finanteaza constructia ansamblului, are deja in posesie toata documentatia privind imobilele viitoare. Mai mult, exista deja o componenta de incredere privind bonitatea dezvoltatorului. Astfel, solicitantii de credite nu vor mai fi nevoiti sa mai prezinte aceste documente deoarece, nu mai este necesara o a doua analiza legala a proprietatii, ci numai adeverinta de venit si actul de identitate.
 
Suma aprobata poate fi trasa in transe pe masura ce acestea sunt solicitate de catre dezvoltator, cum este si cazul creditului Rezidential de la Bancpost, disponibil celor care isi doresc spre exemplu o casa in ansamblurile West Park, Cittadella, Edenia sau Lac de Nuferi.
 
Conditiile sunt similare ofertei standard, cu exceptia dobanzii mai mari cu 1 punct procentual, ce se aplica insa numai sumelor trase si nu intregii sume aprobate. La momentul finalizarii constructiei si semnarii contractului de ipoteca, dobanda va scadea cu acelasi 1 punct procentual.
                       
Ipoteca se semneaza la finalizarea proiectului
 
Deoarece ansamblul rezidential este finantat de Divizia Corporate a bancii printr-un credit cu ipoteca pe teren si constructie viitoare, in mometul in care apartamentele sunt complet terminate ipoteca se extinde in mod automat si asupra acestora.
 
Acum este momentul in care cumparatorul va dori sa intre in proprietatea apartamentului, cu atat mai mult cu cat dobanda ii va scadea cu 1 punct procentual, dupa semnarea contractului de ipoteca.
 
Astfel, in aceeasi zi, pe deoparte dezvoltatorul imobiliar si clientul vor semna contractul de vanzare-cumparare pe baza unei adrese eliberate de Divizia Corporate a bancii care contine acordul pentru instrainarea imobilului, iar pe de alta parte, clientul va semna cu banca un contract de ipoteca prin care va garanta creditul deja utilizat.
 
Varianta clasica implica un proces mai indelungat
 
Sunt si cumparatori de imobile in ansambluri rezidentiale care, dintr-un motiv sau altul, nu doresc sa contracteze imprumutul de la aceeasi institutie care finanteaza si proiectul.
 
Acestia, in cazul in care nu gasesc un alt imobil cu care sa garanteze, vor fi nevoiti sa astepte pana la intabularea apartamentelor sau vilelor in cauza pentru a-si depune dosarul de credit.
 
Orice plata, insa, ce trebuie facuta catre dezvoltator pe parcursul derularii constructiei va trebui suportata din fonduri proprii sau dintr-un credit de nevoi personale. Si asta deoarece bancile nu vor acorda un credit ipotecar decat in momentul in care constructia este finalizata.
 
Deoarece banca finantatoare a proiectului are deja ipoteca de rang I asupra fiecarui imobil individualizat din ansamblu, rezulta ca, pentru a cumpara un astfel de imobil printr-un credit de la o alta banca, se va proceda fie la inscrierea unei ipoteci de rang II cu acordul beneficiarului ipotecii de rang I, fie se va astepta ca dezvoltatorul sa radieze ipoteca de rang I, ca urmare a rambursarii unei parti din creditul contractat.
 
In concluzie, achizitia unui imobil nou intr-un ansamblu rezidential se poate face pe doua cai: printr-un credit rezidential cu o documentatie minima si pe parcursul derularii proiectului sau printr-un credit ipotecar clasic, dar numai la finalizarea proiectului.
 
Alin Fodoroiu este manager la Mortgage Lending Unit la Bancpost.
 
Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Tranzactiile din piata interbancara din trimestrul al doilea, care vor da valoarea IRCC incepand din octombrie, arata cresterea indicelui peste 4%, iar ianuarie 2023 il poate gasi aproape de 6%.

04 Aug 2022 | Credite imobiliare
Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Autoritatile au adoptat o ordonanta de urgenta care prevede amanarea ratelor bancare intre 1 si 9 luni pentru creditele mai vechi de 30 aprilie 2022 pentru debitorii care au suferit o crestere de minim 25% a cheltuielilor medii lunare.

30 Iun 2022 | Credite imobiliare
Debitorii legati de Robor au cel mai mare risc de neplata

Debitorii legati de Robor au cel mai mare risc de neplata

Suprapunerea gradului mai mare de indatorare permis inainte de ianuarie 2019 peste algoritmul de calcul al dobanzii pentru debitorii care n-au migrat inca la IRCC poate genera neplaceri din cauza cresterii dobanzilor in piata bancara.

28 Iun 2022 | Credite imobiliare
Florin Dănescu, ARB: „În fața problemelor actuale din societate oamenii nu trebuie să fie pesimiști, ci precauți”

Florin Dănescu, ARB: „În fața problemelor actuale din societate oamenii nu trebuie să fie pesimiști, ci precauți”

Florin Dănescu - Președinte executiv Asociația Română a Băncilor, în dialog cu Septimiu Stoica - conciliator CSALB și Președinte al Bursei Române de Mărfuri și Irina Chițu – analist financiar.

21 Iun 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul