Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Se restrange accesul la credite


Cresterea dobanzilor la creditele acordate de banci loveste in principal persoanele care au in plan achizitionarea unei locuinte. Nivelul crescut al costurilor precum si deprecierea leului duce la obtinerea unei sume mai mici pentru acelasi venit al solicitantului decat s-ar fi putut obtine in urma cu un an.
 
Creditul ipotecar este considerat de majoritatea celor care doresc sa achizitioneze o locuinta, singura solutie viabila, in timp ce economisirea este din start respinsa ca urmare a preturilor mari cerute pentru imobilele rezidentiale si tendinta constanta de crestere. Deciziile BNR din ultimele doua luni, ce au ca scop diminuarea inflatiei, lovesc in plin tocmai persoanele dornice sa se mute in casa noua.
 
In noiembrie, sfatul guvernatorului Mugur Isarescu catre solicitantii de credit era sa aleaga finantarile in lei. Cauza: volatilitatea crescuta a cursului euro-leu. La momentul respectiv insa dobanda de politica monetara era de 7% iar incurajarile guvernatorului nu sugerau o crestere cu 2 puncte procentuale in numai 2 luni.
 
Acum nivelul de 9% stabilit de BNR a dus la cresterea ratelor dobanzilor percepute de banci la creditele in lei iar noua grila de provizionare va atrage dupa sine scumpiri similare si la creditele in valuta.
 
Cine este afectat?
 
Avand in vedere ca salariile au ramas neschimbate, principalul efect al scumpirii creditelor este suma mai mica ce poate fi obtinuta. Astfel, daca o familie formata din doua persoane cu un venit de 3.000 lei pe luna putea obtine in toamna anului trecut peste 250.000 lei pe o perioada de 30 ani, acum in prezent suma scade spre 230.000 lei.
 
Noua grila de provizionare impusa de BNR, ce duce la scumpirea creditelor in valuta, coroborata cu deprecierea leului fata de euro face ca suma ce ar putea fi obtinuta printr-un imprumut in moneda europeana sa se diminueze si mai mult.
 
Singurele solutii pentru cei care totusi nu vor sa renunte la apartamentul dorit si nici sa astepte o conjunctura favorabila o reprezinta imprumuturile in valuta cu dobanzile cele mai mici, respectiv francul elvetian.
 
Majoritatea tranzactiilor de pe piata imobiliara se bazeaza pe fonduri obtinute prin credit ipotecar. In decembrie 2007, bancile comerciale inregistrau in sold 14 milioane lei sub forma de credite pentru locuinte, din care peste 70% denominate in euro.
 
Efecte pe piata imobiliara
 
Cresterea costului de finantare pentru creditele de locuinta a putea avea ca efect o diminuare a cererii solvabile de imobile. "Vor fi din ce in ce mai putine tranzactii de achizitie pentru imobilele de pana la 100.000 – 120.000 de euro insa un efect de scadere a preturilor la imobile se va resimti cel mai devreme peste 8 luni sau chiar 1 an. Pana atunci vom avea stagnare", considera Calin Clinciu, analist imobiliar la Euroest Invest. 

El crede ca scumpirea creditelor nu va afecta intreaga piata imobiliara ci doar piata apartamentelor vechi sau a celor plasate in parcuri rezidentiale prost pozitionate.

Clinciu spune ca imobilele de top sunt cumparate cu banii jos sau de catre persoane cu venituri destul de mari astfel incat sa nu fie afectate de majorarea dobanzilor la credite. Pe de alta, parcurile rezidentiale se construiesc in urma unor analize de piata atent realizate, iar pozitionarea lor atat in teritoriu cat si ca pret le confera protectie impotriva scaderii cererii.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an
Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an

Guvernul intentioneaza sa introduca un nou program dedicat persoanelor fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, cu dobanzi fixe in lei, ce incep de la 0,9% pe an.

4 Iunie 2019 | Imobiliare

Creditele in lei au un nou indice de referinta
Creditele in lei au un nou indice de referinta

Dobanzile variabile de la creditele in lei sunt actualizate in functie de un nou indice de referinta, incepand cu data de 2 mai 2019. Noul indice a fost stabilit la 2,36% pentru trimestrul II din 2019.

2 Mai 2019 | Imobiliare

ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei
ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei

Indicele ROBOR, cu care romanii cu credite la banca abia se familiarizasera, va fi inlocuit, de luna viitoare, cu unul nou. Astfel, imprumuturile in lei cu dobanda variabila contractate dupa 2 mai 2019, vor avea formula de calcul a dobanzii usor modificata. Practic, va fi compusa tot din indice plus marja, dar indicele va fi calculat diferit!

2 Aprilie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole