Se restrange accesul la credite

Cresterea dobanzilor la creditele acordate de banci loveste in principal persoanele care au in plan achizitionarea unei locuinte. Nivelul crescut al costurilor precum si deprecierea leului duce la obtinerea unei sume mai mici pentru acelasi venit al solicitantului decat s-ar fi putut obtine in urma cu un an.
 
Creditul ipotecar este considerat de majoritatea celor care doresc sa achizitioneze o locuinta, singura solutie viabila, in timp ce economisirea este din start respinsa ca urmare a preturilor mari cerute pentru imobilele rezidentiale si tendinta constanta de crestere. Deciziile BNR din ultimele doua luni, ce au ca scop diminuarea inflatiei, lovesc in plin tocmai persoanele dornice sa se mute in casa noua.
 
In noiembrie, sfatul guvernatorului Mugur Isarescu catre solicitantii de credit era sa aleaga finantarile in lei. Cauza: volatilitatea crescuta a cursului euro-leu. La momentul respectiv insa dobanda de politica monetara era de 7% iar incurajarile guvernatorului nu sugerau o crestere cu 2 puncte procentuale in numai 2 luni.
 
Acum nivelul de 9% stabilit de BNR a dus la cresterea ratelor dobanzilor percepute de banci la creditele in lei iar noua grila de provizionare va atrage dupa sine scumpiri similare si la creditele in valuta.
 
Cine este afectat?
 
Avand in vedere ca salariile au ramas neschimbate, principalul efect al scumpirii creditelor este suma mai mica ce poate fi obtinuta. Astfel, daca o familie formata din doua persoane cu un venit de 3.000 lei pe luna putea obtine in toamna anului trecut peste 250.000 lei pe o perioada de 30 ani, acum in prezent suma scade spre 230.000 lei.
 
Noua grila de provizionare impusa de BNR, ce duce la scumpirea creditelor in valuta, coroborata cu deprecierea leului fata de euro face ca suma ce ar putea fi obtinuta printr-un imprumut in moneda europeana sa se diminueze si mai mult.
 
Singurele solutii pentru cei care totusi nu vor sa renunte la apartamentul dorit si nici sa astepte o conjunctura favorabila o reprezinta imprumuturile in valuta cu dobanzile cele mai mici, respectiv francul elvetian.
 
Majoritatea tranzactiilor de pe piata imobiliara se bazeaza pe fonduri obtinute prin credit ipotecar. In decembrie 2007, bancile comerciale inregistrau in sold 14 milioane lei sub forma de credite pentru locuinte, din care peste 70% denominate in euro.
 
Efecte pe piata imobiliara
 
Cresterea costului de finantare pentru creditele de locuinta a putea avea ca efect o diminuare a cererii solvabile de imobile. "Vor fi din ce in ce mai putine tranzactii de achizitie pentru imobilele de pana la 100.000 – 120.000 de euro insa un efect de scadere a preturilor la imobile se va resimti cel mai devreme peste 8 luni sau chiar 1 an. Pana atunci vom avea stagnare", considera Calin Clinciu, analist imobiliar la Euroest Invest. 

El crede ca scumpirea creditelor nu va afecta intreaga piata imobiliara ci doar piata apartamentelor vechi sau a celor plasate in parcuri rezidentiale prost pozitionate.

Clinciu spune ca imobilele de top sunt cumparate cu banii jos sau de catre persoane cu venituri destul de mari astfel incat sa nu fie afectate de majorarea dobanzilor la credite. Pe de alta, parcurile rezidentiale se construiesc in urma unor analize de piata atent realizate, iar pozitionarea lor atat in teritoriu cat si ca pret le confera protectie impotriva scaderii cererii.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus