Din 25 iunie, BCR incepe sa vanda credite pentru populatie in noile conditii avizate de BNR. Acestea implica un grad maxim de indatorare de pana la 65% aplicat la venitul pe familiei din care se vor scadea cheltuielile de subzistenta aferente.
O noutate adusa de noile conditii se refera la stabilirea gradului maxim de indatorare la 65% din venitul net eligibil. Aceast procent se va aplica numai in cazul in care profilul de risc al clientului este in limite normale stabilite pe baza analizei scoring. In caz contrar gradul maxim de indatorare scade pana la aproximativ 53%.
In situatia in care pe ultimul an solicitantul a inregistrat restante mai mari de 90 zile la plata altor credite fara a depasi insa per total cuantumul de 100 RON, acestuia nu ii va fi refuzata posibilitatea de a contracta un nou imprumut de la BCR. Totusi, gradul maxim de indatorare se va reduce sub 53%.
Diferentierea gradului maxim de indatorare in functie de analiza scoring este o premiera printre bancile care au primit deja avizul BNR pentru noile norme. In cazul Alpha Bank si Volksbank, clientii erau impartiti pe categorii in functie de venitul lunar. Iar, la BRD gradul maxim de indatorare se ridica la 70% pentru toate categoriile de solicitanti. BCR va analiza fiecare cerere in parte stabilind nivele diferite in functie de gradul de risc si istoricul la plata al clientului.
Conducerea bancii a precizat ca aceasta modificare va permite in medie obtinerea unui volum al creditului majorat cu 40% fata de suma obtinuta in conditiile vechilor norme.
In ceea ce priveste avansul minim, banca va continua sa finanteza doar 75% din valoarea imobilului in cazul imprumuturilor garantate cu ipoteca precizand ca se asteapta o reactie din partea pietei pe baza careia se va hotari exact profilul clientului ce ar putea sa obtina un imprumut ipotecar fara avans. De asemenea, foarte importanta va fi si o stabilitate relativa a preturilor din piata imobiliara insa se preconizeaza ca in ultima parte a semestrului II sa se acorde primele imprumuturi ipotecare finantate 100% de banca. BCR ramane astfel sigura banca ce a obtinut aprobarea noilor norme dar nu scade pe moment nivelul avansului minim.
"Amanarea avansului este data de profilul de risc al categoriei clientului si de profilul de risc al Romaniei. Astfel, BCR asteapta reactia pietei din zona imobiliara insa lucram la instrumente prin care sa reducem avansul in functie de profilul de risc al clientului", a declarat Dorin Cojocaru, director de retail la BCR.
Domiciliul influenteaza valoarea creditului
In ceea ce priveste stabilirea cuatumului cheltuielilor minime de subzistenta, BCR a adus o inovatie: diferentierea acestora pe regiuni si pe localitati. Aceste costuri se scad din venitul net pentru a determina venitul eligibil luat in calcul pentru rambursarea creditului.
Stabilirea cheltuielilor are la baza diferentele mari ale costurilor de trai intre regiunile mai mult sau mai putin dezvoltate din Romania dar si diferentele mari intre cheltuielile suportate de o familie din mediul urban fata de aceeasi familie care traieste in mediul rural. De exemplu, unei familii de trei persoane ce locuieste in Bucuresti ii vor fi scazuti din venitul net aproximativ 240 euro.
Pentru a permite clientilor sa obtina credite mai mari, BCR ia in calcul si veniturile a pana la 4 coplatitori interni (persoane care locuiesc impreuna cu solicitantul) iar pentru imprumuturile garantate cu ipoteca, banca va accepta chiar si coplatitori externi (rude care nu locuiesc cu solicitantul). De asemenea, ipoteca prin care se garanteaza imprumutul poate fi instituita si asupra unui imobil aflat in proprietatea unui coplatitor extern.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
