Creditele scumpe dispar prin refinantare

Din cauza decalajelor foarte mari intre dobanda la un credit contractat acum cativa ani si unul contractat astazi, bancile au creat posibilitatea clientilor de a-si schimba creditul vechi cu unul nou la o rata de dobanda mai mica. Acest lucru se poate face printr-un credit de refinantare.
 
Chiar daca dobanzile la lei si euro au scazut in ultima perioada, multi clienti care au luat credite acum doi, trei ani au observat ca aceasta modificare nu a fost procesata si la creditele lor. Pentru a putea avea o justificare legala, bancile lanseaza produse asemanatoare dar sub un alt nume. In aceste conditii, chiar daca exista credite in lei cu dobanzi de 8,5%, 9,5% sau 10,9% majoritatea creditelor aflate in procesul de rambursare au ramas cu dobanzi de 18%, 20% si chiar 27%, cu toate ca in contract se stipuleaza ca dobanda este variabila in functie de evolutia pe piata a acesteia.
 
 

Contractul standard de creditare este intocmit de o armata de juristi bine pregatiti care i-au in considerare si aceste aspecte. Astfel, bancile pot lejer argumenta ca „dobanda noua este pentru alt tip de credit” sau ca „dobanda a fost deja ajustata la valoarea sa actuala insa marja de dobanda specificata in contract a ramas aceeasi. Noile credite au marje de dobanda mai mici si din acest motiv si dobanda lor este mai mica.”

Pentru a contracara aceste neajunsuri, bancile mai mici au impus pe piata creditul pentru refinantare in dorinta de a castiga rapid clienti. Cu ajutorul acestuia, populatia poate contracta un nou credit de la o alta banca, in conditii mult mai avantajoase fata de cel initial. Aproape orice banca acorda astazi astfel de credite, atat pentru destinatii imobiliare cat si pentru imprumuturi de nevoi personale cu ipoteca. Acestea ofera clientilor sai posibilitatea refinantarii mai multor credite aflate in derulare, cu conditia ca suma refinantata sa se incadreze in noile conditii.   
 
Conditiile de acordare
 
Procedura de obtinere a unui credit de refinantare este asemanatoare cu cea de acordare a unui credit obisnuit. Noul dosar de credit trebuie sa prezinte obligatoriu, pe langa documentatia standard si o copie dupa contractul de credit care se doreste a fi refinantat, precum si a anexelor sale, si un  extras de cont pe ultimele 3 luni din care sa rezulte plata ratelor la zi la creditul refinantat.
 
 

Costurile aferente obtinerii unui credit de refinantare sunt in general cele practicate si pentru un credit standard. La calculul capacitatii de rambursare a solicitantului se va tine cont numai de eventualele angajamente lunare si rata lunara ce urmeaza a fi platita la creditul de refinantare. Rata lunara aferenta creditului refinantat nu se va lua in calcul intrucat acesta se lichideaza.

 
Pentru noul imprumut trebuie sa se incheie si o polita de asigurare in favoarea bancii. Clientul are insa posibilitatea de a recupera de la societatea de asigurare care a asigurat creditul care este acum derulat eventualele prime achitate in avans.
 
In momentul aprobarii refinantarii, solicitantul va trebui sa prezinte o adresa de la institutia de credit de la care a obtinut creditul initial, in care sa fie trecute cateva elemente esentiale: soldul creditului, numarul contului si acceptul ipotecii de rang II daca este cazul. Odata incheiat contractul de refinantare, debitorul semneaza contractul de ipoteca de rang II si apoi se efectueaza plata catre banca initiala pentru a stinge vechiul credit.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus