Bancile nu mai concureaza aproape deloc la nivel de costuri in Prima Casa

Desi ofertele pentru Prima Casa 2010 nu sunt inca finalizate, bancile nu par deloc interesate sa concureze la nivel de costuri, dobanzile practicate fiind apropiate de valorile maxime stabilite de lege. Unele institutii chiar si-au majorat costurile. Singura oferta imbunatatita a venit pana acum din partea BRD.

Dintre cele 21 de banci participante in programul Prima casa, putine au finalizat oferta de costuri pentru noua etapa a programului.

Din informatiile primite pana acum, bancile care ofera dobanzi mai mici decat maximul admis de lege nu sunt des intalnite.

Pana acum, BRD este singura banca ce a venit cu o oferta mai buna decat cea de anul trecut. Noua grila de dobanzi presupune plata unei marje fixe de 2,4%, peste Euribor la 3 luni, pentru o perioada de rambusare de pana la 20 de ani. Pentru termene de acordare cuprinse intre 21 si 30 ani, marja de dobanda practicata este de 2,65%.

Marjele de dobanda sunt cu 0,1 puncte procentuale mai mici decat cele practicate in prima etapa a programului. Pe langa dobanda, banca solicita si un comision de administrare lunar de 0,1%/luna.

Bancile si-au apropiat costurile de nivelul maxim admis

In schimb, unele banci au preferat chiar sa creasca costurile. Banca Romaneasca ofera acum credite in euro cu o marja de 3,95%. Aceasta este cu aproape 0,5 puncte procentuale mai ridicata decat cea practicata la oferta initiala, daca tinem cont si de comisionul FNGCIMM care inainte era inclus in marja, iar acum este platit separat de client.

Si BCR a ridicat nivelul marjei cu 0,1 puncte procentuale, pana la 3,95% la euro. Fata de costurile percepute initial, banca a eliminat comisionul de acordare de 0,5%. Deci pentru imprumuturile cu o durata mai mare de 5 ani, creditele BCR au devenit mai scumpe decat in prima etapa a programului.

Aceste decizii arata ca bancile sunt putin interesate sa concureze la nivel de costuri, desi conditiile de pe pietele financiare s-au imbunatatit semnificativ. Riscul de tara era anul trecut principalul motiv invocat de bancherii, pentru care imprumuturile in euro sunt scumpe. Acest risc a scazut insa de la 350 de puncte de baza in iulie 2009 (cand bancile isi pregateau ofertele pentru programul de anul trecut) la numai 216 in februarie 2010, fara ca acest lucru sa se reflecte si in marjele de dobanda.

Marjele maxime sunt in continuare preferate

Cele mai multe banci nu au adus modificari la oferta initiala pentru creditele Prima casa, costurile maxime admise fiind inca preferate.

De exemplu, Millennium Bank pastreaza oferta de costuri adoptata la inceputul programului, marja aplicata peste Euribor fiind cea maxima admisa - 4%. Si noua intrata in program, RIB a ales sa mearga pe costurile maxime admise atat la lei cat si la euro.

UniCredit Tiriac Bank a pastrat si ea nivelul initial al marjelor peste Robor si Euribor la nivelul maxim admis, iar Intesa Sanpaolo Bank practica o marja de 2,47% la lei si de 3,97% la euro, la fel ca in prima etapa a programului. Si ATE Bank practica aceleasi marje ca in 2009 pentru creditele Prima casa. La euro marja este de 3,8%, iar la lei de 2,4%.

Banca
Marje de dobanda in 2009
Marja de dobanda in 2010
 
lei
euro
lei
euro
BRD
 -
2.85%
 -
2.65%
BCR
 -
3.85%
 -
3.95%
Banca Romaneasca
2.00%
3.75% (inclusiv comision FNGCIMM)
2.00%
3.85%
CEC Bank
0.00%
 -
1.90%
4.00%
ATE Bank
2.40%
3.80%
2.40%
3.80%
Intesa Sanpaolo Bank
2.47%
3.97%
2.47%
3.97%
UniCredit Tiriac Bank
2.50%
4.00%
2.50%
4.00%
Millennium Bank
 -
4.00%
 -
4.00%
RIB
-
-
2.50%
4.00%

                                                                                                                               *sursa: bancile comerciale

Cresterea Euribor va majora semnificativ ratele

Clientii care iau acum credite Prima Casa in euro trebuie sa aiba in vedere ca Euribor se afla la minim istoric, motiv pentru care dobanzile practicate sunt la un nivel scazut. Insa cresterea prognozata a indicelui va duce dobanzile la niveluri destul de mari.

La momentul actual, Euribor pe 3 luni este de aproximativ 0,65%, dobanda maxima la Prima casa fiind prin urmare de 4,65%. Cresterea Euribor pana la 1%,  2% sau 3%, duce dobanda la creditele Prima casa in euro pe palierul de 5%, 6% sau chiar 7%.

Acest lucru va face ca ratele sa creasca. De exemplu, pentru un credit de 50.000 euro, pe 30 ani, daca dupa 3 ani indicele Euribor ajunge la 3%, rata lunara creste cu aproximativ 30% (de la 258 la 327 euro).

 

Credit pe 50.000 euro pe 30 ani: Ce se intampla cu rata atunci cand creste Euribor?
Euribor
Rata dobanzii
Rata lunara (euro)
0.65%
4.65%
258
1%
5%
268
2%
6%
297
3%
7%
327

 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus