BNR a redus din nou dobanda. Cand se ieftinesc si creditele?

Banca Nationala a decis sa mai taie 0,5 procente din dobanda de politica monetara, pana la nivelul de 7%. Chiar daca acesta este minimul istoric, prognozele privind ieftinirea creditelor nu sunt foarte optimiste. Bancile vor asimila reducerea gradual si numai in conditiile in care alte optiuni de plasare a lichiditatilor nu vor mai fi disponibile.

Dobanda de politica monetara a fost redusa in mod constant de BNR, de la 10,25% in august 2008, pana la 7% in prezent. Acesta este de altfel si minimul instoric al dobanzii cheie, o valoare similara fiind inregistrata doar in vara anului 2007, in plin boom al creditarii.

Acesta este insa singurul element pe care cele doua perioade il au in comun. In ceea ce priveste costurile la care populatia si companiile se pot imprumuta, diferentele sunt majore.  In 2007, dobanda medie la un credit ipotecar se situa la 10,7%. In prezent, piata ofera aceeasi finantare la o dobanda de 13,3%.

Creditele se vor ieftini in pas domol



“Impactul deciziei BNR asupra ofertei din piata va fi unul gradual si bancile vor urma cu intarziere aceasta miscare pentru ca nu sunt pregatite inca sa reia creditarea. Inca exista o aversiune foarte mare la risc”, a precizat Radu Craciun, director de investitii la Eureko.

Printre motivele care stau la baza acestei reticente a bancilor, Craciun a pus pe primul loc perspectivele negative legate de cresterea ratei somajului.

O parere similara are si Alexandru Chidesciuc, economist sef la ING Bank. El considera ca reducerea de 0,5% era asteptata de piata si deja asimilata in reducerile de costuri pe care bancile le-au operat in ultima perioada.

 “Nu e suficient sa tai rata de dobanda, ci e necesar sa lasi si lichiditatea pe piata. Pe masura ce statul nu va mai atrage bani din piata la dobanzi atractive, bancile vor fi nevoite sa plaseze aceasta lichiditate in economia reala, prin acordarea de credite”, a mentionat Chidesciuc.

Pe de alta parte, analistul ING vede o flexibilitate mult mai mare a bancilor in privinta dobanzilor la depozite. Acestea se vor reduce mai rapid decat cele aferente ofertei de creditare.

Ceva mai optimist este Ionut Dumitru, economistul sef al Raiffeisen Bank. El considera ca trendul de reducere al dobanzilor la credite se va accelera in viitorul apropiat.

“Cred ca reducerile de dobanda operate de catre BNR in ultima perioada vor fi un stimul important pentru creditarea in lei in perioada urmatoare, fiind de asteptat ca dobanzile la credite sa isi continue si chiar sa isi accelereze trendul descendent pe care s-au inscris. De asemenea, probabil ca si dobanzile la depozite vor continua sa scada in perioada urmatoare”, a precizat Dumitru.

Dumitru isi sustine afirmatiile prin faptul ca in ultima perioada, dobanda de politica monetara s-a corelat mult mai bine cu piata interbancara, unde Robor a scazut intr-un ritm alert.

Dobanda nu va cobori sub 6%



Chiar daca Banca Centrala a demonstrat mult mai multa determinare in a ajuta economia sa iasa din recesiune prin reducerea dobanzilor, o scadere prea brusca nu este de dorit.

“Previziunea noastra este de atingere a unui nivel de 6,25% in iunie, dupa care acesta va ramane constant pana la finalul anului. In orice caz, sub 6% nu are cum sa scada deoarece tintele de inflatie asumate sunt deja destul de ridicate”, a precizat Alexandru Chidesciuc. 

Rata anuală a inflatiei s-a situat la nivelul de 4,74% in luna decembrie 2009, cu 0,24 puncte procentuale deasupra intervalului de variatie din jurul ţintei. Pentru 2010, tinta de inflatie este de 3,5%, cu un interval asumat de variatie de 1 procent.

Bancile au inceput sa taie din costuri



Chiar daca nu sunt inca pregatite sa acorde credite pe banda rulanta, bancile nu au ramas chiar indiferente la modificarile aduse de BNR. O parte din jucatorii din piata au operat reduceri de 1-2 procente in marja de dobanda aplicata peste Robor.

BCR, Bancpost, OTP Bank, UniCredit Tiriac Bank, GE Money, RBS Bank, GarantiBank, ATE Bank sunt exemple in acest sens. Un caz aparte se intalneste la Emporiki Bank unde marja de dobanda la creditul imobiliar a fost redusa la 2% , cu 0,5 procente sub nivelul costurilor aferente programului Prima Casa.

Cu toate acestea, costurile totale fac creditele in lei mai putin atractive decat cele in euro. Cel mai mic nivel al DAE pentru un credit imobiliar de 200.000 lei pe 30 ani este de 10,7%, iar rata lunara se ridica la 1.660 lei. Dar, in functie de oferte, rata poate urca chiar si la peste 2.700 lei.

Clientii care opteaza pentru obtinerea unei credit echivalent in euro (50.000 euro) platesc in cel mai rau caz o rata lunara de 500 euro. Ofertele cele mai avantajoase implica insa un DAE de sub 7% si o rata lunara de numai 315 euro.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus