top banner

Prima Casa: Creditele ar putea fi mai scumpe decat vrea Boc

25 Mai 2009 | Autor: Marius Serban

Prima Casa: Creditele ar putea fi mai scumpe decat vrea Boc

Garantiile de stat ar putea sa nu conduca la ieftinirea creditelor, ci sa aiba un efect contrar. Bancile ar putea sa practice costuri mai mari decat in oferta standard, din cauza provizioanelor pe care vor fi obligate sa le constituie. In plus, costul creditului ar putea fi majorat si de comisioanele de garantare pe care le impune FNGCIMM.
Prim-ministrul Emil Boc a declarat ca bancile care vor participa la programul Prima Casa vor trebui sa dea credite mai ieftine din cauza garantiilor de stat. Cum insa garantiile nu se vor acorda direct de catre guvern, ci prin intermediul Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM), acest lucru s-ar putea sa nu fie posibil.
FNGCIMM practica aceasta schema de garantare de cativa ani in cazul creditarii IMM-urilor, dar modalitatea de provizionare a facut ca bancile sa nu incurajeze fimele sa apeleze la aceste garantii.

BNR vede garantiile FNGCIMM mai riscante decat ipotecile

Potrivit regulamentului BNR, bancile trebuie sa constituie provizioane pentru creditele acordate, ceea ce inseamna costuri suplimentare pentru ele.
Modul in care imprumuturile sunt garantate are insa un impact major asupra provizioanelor. Acestea se calculeaza prin aplicarea unui procent stabilit de BNR asupra expunerilor.
La creditele cu garantii ipotecare, expunerea se diminueaza cu valoarea ipotecii. Acest lucru inseamna ca daca banca acorda un credit de 50.000 euro pentru cumpararea unei case ce valoreaza mai mult decat suma imprumutata, atunci expunerea este zero si banca nu constituie nici un provizion (in ipoteza ca nu apar restante).
Garantiile FNGCIMM sunt insa considerate mai riscante de BNR, motiv pentru care permit diminuarea expunerii numai in proportie de 50%. Astfel, ele genereaza costuri mai mari pentru banci decat o garantie ipotecara. Iar, costurile suplimentare pe care bancile le vor avea cu provizioanele vor face imposibila acordarea de credite mai ieftine, in ciuda declaratiilor facute de guvernanti.

Clientii vor plati mai mult

Si pentru ca imaginea sa fie completa, e bine de stiut ca FNGCIMM percepe si el comisioane pentru garantiile acordate. In prezent, nivelul lor este cuprins intre 1,5-2,5% pe an. Aceste costuri vor fi suportate in final de catre clientii bancilor, astfel ca imprumuturile acordate prin programul Prima Casa au inca un motiv sa fie chiar mai scumpe decat cele din oferta standard.
Nu in ultimul rand, faptul ca guvernul va impune un avans de minim 5%, va forta bancile sa acorde credite mai scumpe. Cu cat avansul este mai mic, riscul de credit creste, iar acest lucru se compenseaza prin practicarea unor dobanzi mai mari. De altfel, si in perioada cand creditarea mergea struna, creditele cu avans redus au fost permanent ceva mai costisitoare decat restul.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cat de recomandate mai sunt dobanzile fixe in prezent?

Cat de recomandate mai sunt dobanzile fixe in prezent?

In momentul in care inflatia si IRCC erau in crestere accelerata, solutiile propuse de banci debitorilor vizau asigurarea unor rate fixe pentru reducerea riscurilor de neplata.

09 Feb 2023 | Credite imobiliare
BNR creste mai lent dobanzile dar n-avem inca motive de bucurie

BNR creste mai lent dobanzile dar n-avem inca motive de bucurie

Desi BNR a majorat iar dobanda de politica monetara, amplitidinea acestor ajustari s-a redus considerabil, semn ca ne aflam la finalul ciclului de cresteri. Nu inseamna insa ca vor urma imediat scaderile.

12 Ian 2023 | Credite imobiliare
Noul an va incepe cu scumpiri ale creditelor dar o inflatie in scadere

Noul an va incepe cu scumpiri ale creditelor dar o inflatie in scadere

Valoarea IRCC pentru primul trimestru al noului an va fi de 5,71% iar pentru trimestrul al doilea s-ar putea plasa in jurul a 6%. Cu toate acestea, IRCC ramane semnificativ sub ROBOR.

28 Dec 2022 | Credite imobiliare
Sunt creditele cu dobanzi fixe pe o perioada limitata cea mai buna optiune in prezent?

Sunt creditele cu dobanzi fixe pe o perioada limitata cea mai buna optiune in prezent?

Alegerea unui imprumut in aceste vremuri de incertitudine nu este cea mai usoara sarcina, mai ales optiunea intre o dobanda variabila si una fixa pe o perioada limitata. Trecem in revista mai jos care sunt costurile acestui plus de siguranta pentru debitori.

25 Oct 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul