Bancile alearga dupa clientii altora cu oferte mai bune decat pentru cei proprii

Bancile tin cu dintii de clienti si impun conditii drastice atunci cand acestia se decid sa isi refinanteze imprumuturile la o alta institutie. Pe de alta parte, acestea incearca atragerea de clienti de la concurenta, prin oferirea de conditii mult mai avantajoase decat in cazul in care solicitantul de credit doreste finantare pentru alte scopuri.

Clientii care vin la banca dorind sa ia un credit de refinantare sunt mult mai bine tratati decat cei care doresc sa ia un credit pentru alte destinatii. Conditiile de acordare presupun comisioane sau dobanzi mai reduse, motivate de banci prin incercarea de a contracara costurile mari impuse de banca de la care pleaca.

Comisioane de acordare mai mici pentru o tranzitie usoara

La BCR, creditul imobiliar presupune un comision de acordare de 2,5%, in cazul in care se doreste achizitia unui imobil. Pentru clientii care vin insa cu dorinta de a-si refinanta un credit in derulare la alta banca, BCR a decis sa nu mai impuna acest comision.

"Clientul care doreste sa isi refinanteze un credit la alta banca decat cea la care are creditul va avea cheltuieli suplimentare cu contractul de ipoteca (taxa notariala) si comision de rambursare anticipata (conform contractului de credit)", a declarat Ioana Matei, seful departamentului Investitii Imobiliare din cadrul BCR.

Totusi, un client care alege de prima data sa obtina imprumutul la BCR ar putea sa considere ca este dezavantajat.

Si la CEC Bank, in cazul creditelor imobiliare pentru refinantare, comisionul de gestiune din primul an este de 0,75% fata de 1,75%, in cazul altor destinatii: achizitie imobil, constructie, renovare.

Dobanzile reduse aduc avantaje pe termen lung

Alte banci percep chiar dobanzi mai mici in cazul refinantarii decat pentru produsul standard, iar acest lucru avantajeaza clientii nu numai la acordare, dar pe intreaga perioada de derulare a creditului. Iar motivata este pusa pe increderea mai mare pe care un solicitant cu istoric bun de creditare o prezinta.

Spre exemplu, la UniCredit Tiriac Bank, refinantarea imprumuturilor de consum in lei  contractate anterior de la alte banci presupune o dobanda cu un punct procentual mai mica decat daca se doreste obtinerea creditului pentru alte scopuri.

Totusi, pentru a beneficia de aceasta dobanda redusa, clientul trebuie sa aiba un istoric de creditare de minim 12 luni cu orice banca, iar creditul care urmeaza a fi refinantat sa fie acordat de minim 6 luni.

"In ce priveste creditul Personal pe 10 ani (n.r. creditul standard) pot fi de asemenea refinantate credite de la alte banci, dar refinantarea nu este conditionata de existenta istoricului de creditare de minimum 12 luni", au declarat reprezentantii UniCredit Tiriac Bank.  

La GE Money, dobanda perceputa clientilor care doresc sa se refinanteze este cea mai redusa din intreaga oferta a institutiei. Pe toata perioada derularii contractului, care poate ajunge la 30 ani, dobanda la euro pentru refinantare este cu 0,2 puncte procentuale mai redusa decat pentru achizitie imobil si cu 1,8 puncte pocentuale decat in cazul creditului pentru constructie.

"Creditul de constructie are un pret de acordare mai mare comparativ pentru creditul de refinantare fiindca, pentru creditul de constructie scopul acordarii este realizarea unui imobil si in acest proces exista evident si riscul nefinalizarii acesteia. Pentru a acoperi riscul nefinalizarii exista o marja aplicata in pretul creditului mai mare comparativ cu produsul de refinantare", a precizat Adrian Faur, manager de produs la GE Money.

 
Bancile tin captivi proprii clienti 

Aceleasi banci care ofera conditii mai bune pentru clientii care doresc sa isi refinanteze un credit deja existent impun comisioane de rambursare anticipata daca acestia doresc sa plece.

La BCR, in cazul creditului imobiliar, comisionul de plata in avans ajunge pana la 4,5% in primii ani. La UniCredit Tiriac Bank, nivelul acestuia este de 4%, minim 150 euro.

La CEC Bank, comisionul ajunge la 3,5% in primii ani de la semnarea creditului, scazand gradual pana la 0%. La GE Money, clientii care au in derulare un credit imobiliar si vor sa il ramburseze anticipat platesc 2,5% din suma achitata, dar se ajunge si la 4% in cazul creditului de constructie.

Comisioanele de rambursare anticipata urca in mod uzual pana la 5% iar in unele cazuri ajung pana la 9% din suma platita in avans.  


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus