6 sfaturi pentru a obtine un credit ipotecar

Intr-o perioada in care bancile acorda credite in conditii mult mai restrictive, iar piata imobiliara nu ofera o imagine clara asupra valorii imobilelor, devine o adevarata aventura sa cumperi casa pe credit. Conso.ro va ofera cateva sfaturi pentru a va spori sansele la un credit ipotecar.
 
1. Alegeti o banca care solicita un avans cat mai mic
 
La orice credit ipotecar trebuie sa contribuiti cu o suma, sub forma de avans. Acesta este stabilit ca procent din valoarea evaluata a imobilului sau din pretul de vanzare. In prezent, bancile solicita un avans cuprins intre 0% si 35%.
 
Astfel, in cazul unui avans de 25%, daca imobilul va costa 60.000 ar trebui sa contribuiti din surse proprii cu 15.000 euro, restul de 45.000 fiind obtinuti din credit.
 
Daca insa, evaluatorul considera ca imobilul nu valoreaza mai mult de 50.000 euro, banca nu va va acorda mai mult de 75% din aceasta suma, respectiv 37.500.
 
Unele banci vor solicita si o ipoteca suplimentara, pe langa garantarea creditului cu imobilul cumparat.
 
2. Alegeti o banca ce accepta cat mai multi co-debitori
 
Daca veniturile dvs nu va permit sa obtineti tot creditul, incercati sa gasiti o banca care va accepta cat mai multi co-debitori.
 
In general acestia trebuie sa fie rude sau sa aiba aceeasi adresa din buletin. De curand insa, bancile au devenit mai permisive. Spre exemplu, se accepta si persoane care nu sunt rude sau care nu locuiesc impreuna cu solicitantul.
 
Exista anumite restrictii insa. Banca va lua in considerare varsta co-debitorilor, iar acest lucru va limita perioada maxima pe care puteti obtine imprumutul, daca persoanele respective mai au cativa ani pana la pensionare.
 
3. Comparati ofertele si solicitati o simulare de costuri cat mai exacta
 
In momentul de fata exista diferente de costuri foarte mare intre banci. Daca cele mai bune oferte, la un credit ipotecar de 250.000 lei pe 25 ani, incep de la un DAE de 11,43%, cele mai scumpe oferte au un DAE de aproape 30%. La fel se intampla si la creditele in valuta.
 
In aceste conditii este foarte important sa incercati sa obtineti finantarea de la o banca cu conditii de cost mai avantajoase, astfel incat si efortul lunar sa fie cat mai redus.
 
4. Prezentati inca de la inceput toate documentele solicitate de banca
 
Este foarte important ca dosarul de credit sa fie cat mai complet, astfel incat sa primiti un raspuns din partea bancii in cel mai scurt timp posibil. Intrebati de doua ori ofiterul de credit daca nu mai este nevoie de nici un document inainte de a depune dosarul.
 
In cazul in care obtinerea unui raspuns din partea bancii se prelungeste prea mult, exista posibilitatea sa nu mai obtineti finantarea necesara in termenul impus de vanzatorul imobilului prin ante-contract.
 
5. Cautati o banca ce garanteaza oferta de la preaprobare
 
In conditiile in care in ofertele bancilor apar modificari de dobanzi sau comisioane tot mai des, este posibil ca unele din aceste modificari sa va fie aplicate chiar daca dosarul a fost deja depus la banca.
 
Astfel, suma pe care ati fi putut sa o obtineti in conditiile de la momentul depunerii cererii s-ar putea sa se diminueze.
 
Exista unele banci, printre care BCR, Bancpost sau Raiffeisen Bank, care ofera clientului o preaprobare financiara, iar suma comunicata nu se va mai modifica timp de 45-90 zile, indiferent de politica ulterioara a bancii.
 
Pentru obtinerea unei astfel de preaprobari, clientul trebuie sa aduca doar documentele de venit, putand apoi sa caute imobilul in functie de suma maxima acordata de banca.
 
6. Platiti vanzatorului un avans cat mai mic
 
Daca vi se solicita totusi la depunerea cererii de credit si documentele imobilului (necesare pentru banca), incercati sa negociati cu vanzatorul plata unui avans cat mai mic.
 
In perioade de declin ale pietei imobiliare, vanzatorii sunt mai dispusi sa ofere documentele locuintei chiar si pentru o suma modica.
 
Daca oferiti vanzatorului o suma prea mare, iar banca nu va acorda ulterior creditul, puteti pierde avansul respectiv.
 


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus