BNR permite bancilor sa majoreze gradul de indatorare la creditele ipotecare

Pe 22 ianuarie au fost publicate in Monitorul Oficial amendamentele BNR la Regulamentul nr. 3 din 2007. Banca centrala da mai multa libertate bancilor in stabilirea gradului de indatorare, in cazul in care creditul este garantat cu o ipoteca. De asemenea, pentru prima oara nu va mai fi necesara validarea normelor interne de catre BNR.

Conform noilor reguli, imprumutatorii sunt obligati sa stabileasca prin reglementari interne, pe langa modalitatea de organizare a activitatii de acordare si derulare a creditelor destinate persoanelor fizice, "inclusiv limita maxima admisa pentru valoarea finantarii in raport cu valoarea imobilului ipotecat".

Stess test - doar la creditele negarantate



De asemenea, a fost modificat si paragraful ce impunea bancilor sa realizeze un stress test pentru toate imprumuturile acordate, prin "luarea in considerare a riscului valutar, riscului de rata a dobanzii, precum si a posibilitatii de majorare a costului creditului provenind din alte comisioane si alte cheltuieli".

Acum, obligatia bancilor de a lua in considerare acesti factori de variatie mai este necesara doar in cazul in care imprumutul nu este garantat cu un imobil.

Conform textului, in situatia creditelor garantate cu ipoteca, banca trebuie sa isi fundamenteze nivelurile maxime ale gradului de indatorare in functie de categoria de clientela, de destinatia creditului, in functie de moneda de acordare, de tipul dobanzii si de comportamentul clientului in legatura cu onorarea datoriei.

Normele noi ar putea fi aplicate imediat



O alta noutate adusa de BNR este libertatea oferita bancilor in punerea in aplicare a modificarilor.

Prin derogare de la prevederile ce impuneau ca "orice modificare ulterioara a reglementarilor proprii se notifica Bancii Nationale a Romaniei si devine aplicabila numai dupa validarea acesteia de catre Directia supraveghere", acum reglementarile proprii ale bancilor "intra in vigoare de la data transmiterii acestora Bancii Nationale a Romaniei - Directia Supraveghere, in vederea validarii."

Conform jucatorilor din piata insa, putem vorbi de o aparenta libertate, deoarece exista totusi posibilitatea ca BNR sa solicite, ulterior intrarii in vigoare, ajustarea respectivelor norme.

Fisa fiscala nu a fost abandonata



Ceea ce nu a fost modificat de Banca Centrala, chiar daca fusese solicitat intens de bancheri, este eliminarea obligatiei bancii de a solicita fisa fiscala.

Bancile vor analiza in continuare capacitatea de rambursare a clientilor pe baza unui nivel al veniturilor ce nu poate depasi cu mai mult de 20% nivelul aferent anului anterior.

Doar in situatia in care fisa aferenta anului incheiat nu este disponibila sau solicitantul nu are vechimea necesara pentru a detine o fisa fiscala, banca poate stabili venitul aferent anului anterior pe baza adeverintei de venit ori a altor documente justificative.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus