BNR permite bancilor sa majoreze gradul de indatorare la creditele ipotecare

Pe 22 ianuarie au fost publicate in Monitorul Oficial amendamentele BNR la Regulamentul nr. 3 din 2007. Banca centrala da mai multa libertate bancilor in stabilirea gradului de indatorare, in cazul in care creditul este garantat cu o ipoteca. De asemenea, pentru prima oara nu va mai fi necesara validarea normelor interne de catre BNR.

Conform noilor reguli, imprumutatorii sunt obligati sa stabileasca prin reglementari interne, pe langa modalitatea de organizare a activitatii de acordare si derulare a creditelor destinate persoanelor fizice, "inclusiv limita maxima admisa pentru valoarea finantarii in raport cu valoarea imobilului ipotecat".

Stess test - doar la creditele negarantate



De asemenea, a fost modificat si paragraful ce impunea bancilor sa realizeze un stress test pentru toate imprumuturile acordate, prin "luarea in considerare a riscului valutar, riscului de rata a dobanzii, precum si a posibilitatii de majorare a costului creditului provenind din alte comisioane si alte cheltuieli".

Acum, obligatia bancilor de a lua in considerare acesti factori de variatie mai este necesara doar in cazul in care imprumutul nu este garantat cu un imobil.

Conform textului, in situatia creditelor garantate cu ipoteca, banca trebuie sa isi fundamenteze nivelurile maxime ale gradului de indatorare in functie de categoria de clientela, de destinatia creditului, in functie de moneda de acordare, de tipul dobanzii si de comportamentul clientului in legatura cu onorarea datoriei.


Normele noi ar putea fi aplicate imediat



O alta noutate adusa de BNR este libertatea oferita bancilor in punerea in aplicare a modificarilor.

Prin derogare de la prevederile ce impuneau ca "orice modificare ulterioara a reglementarilor proprii se notifica Bancii Nationale a Romaniei si devine aplicabila numai dupa validarea acesteia de catre Directia supraveghere", acum reglementarile proprii ale bancilor "intra in vigoare de la data transmiterii acestora Bancii Nationale a Romaniei - Directia Supraveghere, in vederea validarii."

Conform jucatorilor din piata insa, putem vorbi de o aparenta libertate, deoarece exista totusi posibilitatea ca BNR sa solicite, ulterior intrarii in vigoare, ajustarea respectivelor norme.

Fisa fiscala nu a fost abandonata



Ceea ce nu a fost modificat de Banca Centrala, chiar daca fusese solicitat intens de bancheri, este eliminarea obligatiei bancii de a solicita fisa fiscala.

Bancile vor analiza in continuare capacitatea de rambursare a clientilor pe baza unui nivel al veniturilor ce nu poate depasi cu mai mult de 20% nivelul aferent anului anterior.

Doar in situatia in care fisa aferenta anului incheiat nu este disponibila sau solicitantul nu are vechimea necesara pentru a detine o fisa fiscala, banca poate stabili venitul aferent anului anterior pe baza adeverintei de venit ori a altor documente justificative.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus