top banner

Declinul imobiliar urca avansul minim la creditul ipotecar

21 Ianuarie 2009 | Autor: Marius Serban

Reducerea preturilor la locuinte a facut ca bancile sa fie mai prudente atunci cand imprumuta bani in baza unor garantii imobiliare. Achizitia unei case nu mai este finantata integral in lipsa unor garantii suplimentare, astfel ca avansul minim creste. El poate ajunge in anumite cazuri si la 40%, in functie de calitatea imobilului.
 
Relaxarea conditiilor de creditare in 2007 a condus ca procentul de garantare a creditelor sa scada permanent. Initial, un credit nu putea depasi 75% din valoarea evaluata a garantiilor, iar ulterior s-a ajuns chiar pana la 100%.
 
Iar pentru ca achizitia unei locuinte sa fie finantata integral prin credit, tot ce trebuia era ca evaluatorul sa declare ca valoarea casei este egala cu pretul de tranzactionare. Cum preturile la case cresteau permanent, acest lucru nu era o problema.
 
Dar, cand locuintele au inceput sa se ieftineasca, bancile au devenit mai atente la evaluarea garantiilor imobiliare.
 

Locuintele sunt evaluate mai prudent

 
In octombrie 2008, Raiffeisen Bank anunta ca restrange tipurile de garantii acceptate la credite, fiind excluse terenurile. Iar, raportul dintre credit si garantie urma sa creasca.
 
BRD a luat masuri similare in noiembrie 2007. La creditele cu garantii ipotecare, banca a decis sa nu finanteze mai mult de 75% din valoarea casei pentru clientii activi, respectiv 70% - in cazul persoanelor care nu au o relatie cu banca.
 
BCR a trecut si ea la un nou sistem de evaluare a garantiilor imobiliare. Acesta face ca pretul de evaluare sa fie mai mic decat cel de tranzactionare cu valori cuprinse intre 10% si 40%, afirma Sorin Mititelu, director la Directia Dezvoltare Produse de Retail din BCR.
 
Evaluarea tine cont de mai multe aspecte, cum ar locatia, situatia tehnica a constructiei si destinatia imobilului. De exemplu, o casa de vacanta va fi evaluata la un pret mai mic decat una de locuit.
 
In cazul locuintelor noi, Mititelu spune ca valoarea de evaluare este de regula cu 10-15% mai redusa decat pretul de achizitie.
 

BNR impune garantii sporite

 
BCR finanteaza in prezent 100% din valoarea de evaluare a imobilelor, insa modificarile aduse de BNR in ianuarie 2009 la regulamentul privind creditarea populatiei vor forta banca sa coboare procentul de finantare pana in jurul valorii de 80%.
 
"Cea mai mare parte a finantarilor au un avans minim de 10-30%", afirma Mititelu.
 
Totodata, BCR a anuntat ca intentioneaza sa majoreze gradul maxim de indatorare la creditele ipotecare pana la 60% din venit. Nivelul de indatorare se stabileste in urma analizei de scoring, astfel ca pentru persoanele cu risc ridicat plafonul va fi mai redus. In prezent, cele mai mule credite se acorda in conditiile unui grad de indatorare de 40-45%.
 
Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Cum vor evolua dobanzile la credite pana la finalul anului?

Tranzactiile din piata interbancara din trimestrul al doilea, care vor da valoarea IRCC incepand din octombrie, arata cresterea indicelui peste 4%, iar ianuarie 2023 il poate gasi aproape de 6%.

04 Aug 2022 | Credite imobiliare
Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Amanarea ratelor bancare revine cu riscuri noi

Autoritatile au adoptat o ordonanta de urgenta care prevede amanarea ratelor bancare intre 1 si 9 luni pentru creditele mai vechi de 30 aprilie 2022 pentru debitorii care au suferit o crestere de minim 25% a cheltuielilor medii lunare.

30 Iun 2022 | Credite imobiliare
Debitorii legati de Robor au cel mai mare risc de neplata

Debitorii legati de Robor au cel mai mare risc de neplata

Suprapunerea gradului mai mare de indatorare permis inainte de ianuarie 2019 peste algoritmul de calcul al dobanzii pentru debitorii care n-au migrat inca la IRCC poate genera neplaceri din cauza cresterii dobanzilor in piata bancara.

28 Iun 2022 | Credite imobiliare
Florin Dănescu, ARB: „În fața problemelor actuale din societate oamenii nu trebuie să fie pesimiști, ci precauți”

Florin Dănescu, ARB: „În fața problemelor actuale din societate oamenii nu trebuie să fie pesimiști, ci precauți”

Florin Dănescu - Președinte executiv Asociația Română a Băncilor, în dialog cu Septimiu Stoica - conciliator CSALB și Președinte al Bursei Române de Mărfuri și Irina Chițu – analist financiar.

21 Iun 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul