Primii pasi in alegerea unei pensii facultative

Veniturile la pensie pot fi acum suplimentate prin incheierea unei pensii private facultative. Desi promisiunile administratorilor sunt mari, trebuie sa fim constienti de cateva aspecte atunci cand decidem sa optam pentru o astfel de investitie pe termen lung.
 
In prezent, exista 7 fonduri de pensii facultative, administrate de 5 societati. Iar, pana la finele anului, se estimeaza dublarea numarului de fonduri, dat fiind potentialul afacerii.
 
Ca si la fondurile obligatorii, gradul de risc este principalul criteriu dupa care se impart ofertele, persoanele interesate avand de ales intre fonduri cu risc scazut, mediu si ridicat.
 
Riscuri controlate
 
Riscul investitiei influenteaza direct valoarea pensiei la final, deoarece solutiile mai riscante pot genera randamente superioare. Riscurile sunt insa limitate, deoarece legea prevede limite clar definite asupra plasamentelor pe care un administrator le va face cu banii clientilor.
 
Astfel, nu sunt admise investitii in instrumente care prezinta lichiditate redusa sau volatilitate crescuta, precum antichitati, autovehicule, bunuri imobiliare, active estimate imprecis etc. De exemplu fondul Pensia Mea, administrat de Aviva, investeste in proportie de 70% in instrumente financiare cu venit fix, restul sumelor plasandu-se in instrumente monetare si valori mobiliare
 
In Romania, singurul fond cu risc scazut este BCR Prudent. Contributia minima lunara la acest fond este de 35 de lei. Ea este deductibila din venitul salarial brut, in limita a 200 euro pe an.
 
Majoritatea fondurilor de pensii facultative active pe piata prezinta insa un risc mediu al investitiei, exceptie facand AZT Vivace, care are un risc ridicat.
 
Comisioanele diminueaza contributiile
 
O atentie deosebita in alegerea fondurilor trebuie acordata si comisioanelor, in special celor retinute din contributia lunara. Pe langa acestea, exista comisioane percepute indirect - cele de administrare, depozitare si tranzactionare – legate de gestionarea portofoliului de care administrator.
 
In prezent, dintre cele 7 fonduri autorizate cel mai mic comision de administrare il are OTP Strateg (cu 3 %), urmat de ING (3.95%) si BCR (4%).
 
Un tip de comision care se plateste numai in situatii exceptionale il constituie cel de transfer. Acesta apare numai in cazul in care solicitantul doreste trecerea la un alt fond de pensii, in mai putin de doi ani de la data inscrierii la actualul fond.
 
Valoarea comisionului este identica pentru toti administratorii de fonduri de pensii facultative si are valoarea de 5 % din valoarea neta a activelor personale ale participantului, evaluate la data cand se solicita transferul.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Pensii


Strategia fondurilor de pensii poate fi sursa de inspiratie pentru plasamentele individuale
Strategia fondurilor de pensii poate fi sursa de inspiratie pentru plasamentele individuale

Conferinta de presa organizata de APAPR (Asociatia pentru Pensiile Administrate Privat din Romania) cu ocazia comunicarii rezultatelor fondurilor de pensii private obligatorii (pilonul II) si private facultative (pilonul III) a facut bilantul rezultatelor inregistrate in 2020.

27 Ianuarie 2021 | Fonduri de pensii

Pilonul II a facut uitate pierderile aduse de pandemie
Pilonul II a facut uitate pierderile aduse de pandemie

Pentru multi participanti la sistemul de pensii private, activul personal net a revenit la valori apropiate de cele din februarie, o evolutie la care au pus umarul si noile contributii colectate intre martie si mai.

10 Iunie 2020 | Fonduri de pensii

Care sunt riscurile renuntarii la Pilonul II de pensii?
Care sunt riscurile renuntarii la Pilonul II de pensii?

Sistemul de pensii obligatorii administrate privat, Pilonul II, a suferit numeroase modificari. Insa, poate cea mai importanta, a intervenit la inceputul lui 2019, cand Legea de functionare a fost modificata astfel incat participantii sa se poata transfera, la cerere, la sistemul public in anumite conditii. Care sunt riscurile acestei optiuni?

17 Ianuarie 2019 | Fonduri de pensii

Ce ar insemna suspendarea contributiilor la Pilonul II de pensii?

Suspendarea contributiilor la Pilonul II de pensii, pentru doar 6 luni, ar insemna 3,6 miliarde de lei mai putin in conturile celor 7 milioane de participanti, fara sa se ia in calcul si efectul de multiplicare. Pana in prezent, un participant cu salariul mediu care a intrat in sistem in 2008 are in cont 11.000 de lei.

24 Mai 2018 | Fonduri de pensii

Mai multe articole

GHIDURI


Pensii private obligatorii

In sistemul pensiilor publice, salariatii actuali platesc contributii cu care statul achita veniturile pensionarilor din prezent. In sistemul privat, insa, fiecare aduna bani pentru a-si asigura propia pensie.Totul despre cum functioneaza pensiile private, cum se platesc contributiile, cati bani se acumuleaza la fondul de pensii si alte intrebari i

Pensii facultative

Pentru a beneficia de o pensie facultativa, o persoana trebuie sa adere la un fond de pensii facultative. Clientul plateste contributii lunare iar nivelul pensiei va depinde de suma acumulata. Cum se alege fondul de pensii si ce tip de fond de pensii este potrivit, cum functioneaza deducerea fiscala in Ghidul Pensii Facultative.

Inapoi sus