Credit pe termen lung: lei sau valuta?


Intrebare:

Doresc sa fac un credit ipotecar pe 30 ani si am o mare nelamurire. In diverse emisiuni la radio si tv am inteles ca este mai avantajos sa contractez un credit in lei decat unul in valuta (chiar daca dobanda in valuta este mai avantajoasa la prima vedere).
Intrebarea mea este daca acest lucru este adevarat.
Personal oscilez intre un credit in euro cu dobanda fixa de 5.8% timp de 1 an si un credit in lei cu dobanda fixa de 8% timp de 5 ani de la BCR.
Va multumesc anticipat !

Dediu Simion, Craiova

Pe termen lung, creditele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta din doua motive majore. In primul rand, imprumuturile in moneda nationala nu au asociat nici un risc valutar, ceea ce inseamna ca rata lunara nu se modifica in functie de evolutiile valutare. De exemplu, cresterea extrem de rapida a cursului leului fata de euro din ultimele zile a facut ca ratele lunare la creditele in euro sa se majoreze semnificativ. Daca in urma cu o luna la o rata de 300 euro se plateau 930 lei, acum trebuie scosi din portofel 1.020 lei. In general, fluctuatiile valutare sunt imprevizibile iar efectul lor este greu de estimat.

Al doilea motiv pentru care imprumuturile in lei sunt de preferat este ca marjele sunt in acest caz mai mici decat la valuta. Pentru a intelege mai bine acest aspect trebuie stiut ca rata dobanzii la credite este formata din marja de risc (din care banca isi obtine profitul) si rata interna de dobanda a bancii. Aceasta din urma reprezinta costul la care banca isi atrage resursele, fiind identificat de multe ori indicii monetari de referinta - Bubor la lei, Euribor la euro, Libor la dolari. Dobanda platita de client fluctueaza in paralel cu indicii monetari de referinta, in timp ce marja este in general fixa. La creditele pe termen lung, indicii monetari au sanse mari sa parcurga mai multe cicluri complete, astfel ca indiferent de moneda aleasa, nu se pot evita fazele de crestere a dobanzilor.

Din pacate, dobanzile interbancare la lei sunt acum mai mai mari la lei decat la valuta, insa tendinta este de aliniere la nivelul din UE, conditie necesara de altfel pentru adoptatea monedei unice. Iar, in momentul in care vor fi la acelasi nivel, imprumuturile in lei vor deveni mai ieftine decat cele in euro sau franci elvetieni, deoarece vor avea marje mai mici de risc.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Credite imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Credite imobiliare

Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula
Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula

Din 5 august, odata cu publicarea in Monitorul Oficial, avem un nou program de creditare cu garantii de stat pentru cei ce doresc sa isi cumpere o locuinta. Oficialii FNGCIMM dau asigurari ca programul va putea fi aplicat in partea a doua a lunii august, dupa emiterea normelor de aplicare.

12 August 2020 | Credite imobiliare

Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare
Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare

In asteptarea programului Noua casa, mostenitorul mai cunoscutului Prima Casa, bancile incep sa isi tenteze clientii dispusi sa ofere avansuri mai mari la imprumuturile imobiliare cu dobanzi fixe pana la 7 ani si marje ajustate in functie de valoarea avansului.

10 Iulie 2020 | Credite imobiliare

Inapoi sus