De ce creditele sunt mai scumpe in Romania decat in strainatate?


Intrebare:

De ce dobanzile la credite in Romania sunt cu mult mai mari fata de cele din strainatete (Vest) ? Cred ca e o intrebare care ii framanta pe multi romani. Euribor in RO e acelasi cu Euribor si pt bancile franceze,germane etc.

Pal Bogdan, Satu Mare

Bancile romanesti acorda credite mai scumpe in euro decat bancile din Occident atat pentru ca au costuri mari mari cu atragerea resurselor, cat si din cauza concurentei mai slabe de pe piata autohtona.

Euribor este dobanda la care o banca de prim rang este dispusa sa crediteze alta banca de prim rang de pe piata monetara interbancara denominata in euro.

In consecinta, Euribor este costul minim la care se pot obtine fonduri in euro. Majoritatea bancilor vor plati insa mai mult daca doresc sa se imprumute de pe piata internationala.

Costul depinde, in principal de riscul de tara, dar si situatia financiara a bancii. Romania se numara printre statele Uniunii Europene cu cele mai inalte niveluri de risc. In consecinta, bancile romanesti vor putea imprumuta fonduri la un cost mai ridicat decat banci din Franta, Germania sau Austria.

Insa fondurile denominate in euro nu se obtin numai de pe piata internationala. Cum in Romania majoritatea bancilor sunt subsidiare ale unor mari jucatori europeni, exista un flux de finantare de la bancile mama. Acestea imprumuta de cele mai multe ori banii pentru a obtine randamente mai mari decat pe piata locala, astfel ca acest lucru se rasfrange si in tintele de profit ale bancilor romanesti. Prin urmare, ele sunt nevoite sa acorde credite mai scumpe pentru a-si multumi actionarii.

O alta sursa de la care care bancile obtin euro sunt din depozitele atrase de la populatie si companii. Avand in vedere ca dobanzile oferite in Romania la economiile in euro sunt printre cele mai mari din Europa, si costul creditelor acordate va urma in consecinta aceeasi tendinta.

Si cadrul de reglementare aduce costuri suplimentare pentru bancile autohtone. Daca in zona euro, rata rezervelor minime obligatorii este de 2%, la noi, aceasta este de 30%.

Nu in ultimul rand, bancile se uita si la gradul scazut de finantare a populatiei si companiilor comparativ cu alte state membre. In consecinta, pretul ridicat al creditelor – dobanda -  este stabilit si in urma raportului dintre cererea inca ridicata si oferta limitata de fonduri de care bancile dispun.

Cererea fiind mare, competitia dintre banci nu este la fel de acuta ca in zona euro. De aceea, bancile isi permit sa practice marje mai mari de dobanda.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


IRCC e la minim istoric, dar in viitor urmeaza cresteri consistente
IRCC e la minim istoric, dar in viitor urmeaza cresteri consistente

Ascensiunea dobanzilor e tot mai evidenta, de la ultimele valori Robor la randamentele din piata titlurilor de stat, astfel incat e doar o chestiune de timp pana cand debitorii de data recenta vor incepe sa simta efectele asupra ratelor lunare.

5 Octombrie 2021 | Credite nevoi personale

Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite nevoi personale

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite nevoi personale

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite nevoi personale

Inapoi sus