Atunci când ai nevoie de bani pentru o renovare, o achiziție importantă, cheltuieli neprevăzute sau pur și simplu vrei să îți organizezi mai bine bugetul, un credit de nevoi personale poate fi o soluție.
Însă nu este suficient să iei în considerare doar suma pe care o poți împrumuta. Dobânda are un rol important, deoarece influențează atât rata lunară, cât și suma pe care ajungi să o plătești în total. Iată ce trebuie să știi despre dobândă.
De ce contează o dobândă mică?
Pe scurt, o dobândă mai mică înseamnă că plătești mai puțin pentru banii împrumutați, dacă și celelalte costuri și condiții ale creditului sunt avantajoase. Diferența poate deveni vizibilă mai ales atunci când împrumutul este mai mare sau este achitat pe o perioadă mai lungă.
Totuși, când compari două credite, nu este recomandat să te uiți exclusiv la procentul dobânzii. Verifică și DAE, adică indicatorul care reflectă costul anual al creditului luând în calcul dobânda și anumite costuri asociate. În plus, este necesar să analizezi și eventualele comisioane, durata împrumutului și condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a beneficia de dobânda respectivă.
Cum arată oferta Garanti BBVA?
Un exemplu concret este creditul de nevoi personale fără garanții imobiliare oferit de Garanti BBVA. Conform informațiilor, pentru un credit standard cu o perioadă de maximum 60 de luni, dobânda fixă este de 12,75% fără încasarea salariului la bancă și de 9% dacă încasezi salariul la Garanti BBVA. În aceeași ofertă sunt menționate două comisioane: unul de analiză de 500 de lei și unul de administrare de 75 de lei pe lună.
Aceste cifre îți arată de ce merită să verifici condițiile complete înainte să alegi un împrumut. O diferență de câteva puncte procentuale la dobândă poate avea un efect asupra costului final, însă trebuie analizată împreună cu celelalte taxe și cu perioada de rambursare.
Dobândă fixă sau variabilă?
La Garanti BBVA poți găsi atât variante cu dobândă fixă, cât și cu dobândă variabilă. O dobândă fixă rămâne neschimbată pe perioada prevăzută în contract, ceea ce îți permite să știi clar cât ai de achitat în fiecare lună. În cazul unei dobânzi variabile, rata poate evolua în funcție de indicele de referință, astfel încât costul lunar poate crește sau scădea în timp.
Când iei decizia finală, încearcă să ții cont de cât de importantă este pentru tine predictibilitatea bugetului. Dacă vrei să știi de la început la ce nivel se va menține rata, dobânda fixă poate fi mai ușor de urmărit. La o dobândă variabilă, este important să iei în calcul și posibilitatea unei creșteri a ratei.
Ce trebuie să verifici înainte să semnezi?
Înainte de a accesa creditul, calculează rata lunară și verifică suma totală pe care urmează să o rambursezi. O perioadă mai lungă poate reduce valoarea ratei lunare, dar poate crește costul total al împrumutului. De asemenea, verifică dacă dobânda mai mică presupune anumite condiții, precum încasarea veniturilor în contul deschis la bancă.
În același timp, contează să alegi o bancă de încredere și să înțelegi exact condițiile contractului. O ofertă care pare atractivă la prima vedere trebuie verificată în detaliu: dobândă, DAE, comisioane, perioadă, valoarea ratei și suma totală de rambursat.
O dobândă mică poate reduce costul unui credit de nevoi personale, dar procentul afișat nu spune singur întreaga poveste. Ca să iei o decizie bine informată, compară DAE, taxele, durata și condițiile necesare pentru păstrarea unei dobânzi mai mici.
