Cum deosebesc un credit avantajos de unul „capcana”?


Intrebare:

Cum deosebesc un credit mai avantajos pentru mine, din oferta bancilor cand datele furnizate de acestea sunt asemanatoare, sau mai bine zis la ce sa fiu mai atent?

Alex Oprea, Bucuresti

Costul total al creditului nu cuprinde doar dobanda afisata de catre banca. La aceasta se mai adauga si anumite comisioane lunare sau anuale: cele de analiza dosar, de acordare, de risc valutar, de administrare credit, etc.

Pentru a alege corect varianta optima pentru dvs trebuie sa fiti atenta in primul rand la nivelul dobanzii anuale efective, pe scurt DAE. Aceasta cuprinde atat dobanda anuntata de banca la creditul respectiv cat si comisioanele percepute pentru acordarea si administrarea creditului.

In al doilea rand, trebuie sa tineti cont de tipul dobanzii la creditul pe care doriti sa-l contractati. Pentru a putea oferi credite si persoanelor cu venituri mici, bancile au lansat pe piata produse cu dobanzi fixe mult mai mici decat cele variabile de pe piata, dar numai pentru o perioada scurta de timp – intre 3 luni si 2-3 ani, in functie de tipul imprumutului.

La astfel de credite, bancile calculeaza DAE cu rata initiala de dobanda pe toata perioada de creditare. In acest fel se obtine un credit cu un DAE mic facand atractiva oferta pe piata. Insa, comparand aceste credite cu altele asemanatoare dar care afiseaza o rata variabila, obtineti o imagine eronata asupra costului cel mai avantajos.

Pentru a putea compara si astfel de produse intr-un mod cat mai corect este bine ca la calculul DAE  sa fie luat in calcul si dobanda variabila practicata ulterior de banca la acel credit. Pe site-ul www.conso.ro, calculul DAE tine cont si de dobanda variabila utilizata ulterior, facand posibila compararea atat a creditelor cu dobanda variabila pe toata perioada cat si a creditelor care au o dobanda fixa pentru o perioada scurta de timp.

Atunci cand doriti sa comparati mai multe credite, trebuie sa aveti in vedere si perioada de rambursare. Cu cat perioada de rambursare a creditului este mai mare cu atat DAE este mai mic. De regula, bancile afiseaza DAE calculat la perioada de creditare maxima ceea ce este in dezavantajul clientului care doreste un credit pentru o perioada mai mica. DAE calculat pe site-ul www.conso.ro va tine cont si de perioada de rambursare inscrisa de dvs. la sectiunile Compara Credite.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


IRCC e la minim istoric, dar in viitor urmeaza cresteri consistente
IRCC e la minim istoric, dar in viitor urmeaza cresteri consistente

Ascensiunea dobanzilor e tot mai evidenta, de la ultimele valori Robor la randamentele din piata titlurilor de stat, astfel incat e doar o chestiune de timp pana cand debitorii de data recenta vor incepe sa simta efectele asupra ratelor lunare.

5 Octombrie 2021 | Credite nevoi personale

Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite nevoi personale

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite nevoi personale

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite nevoi personale

Inapoi sus