Cum se modifica graficul de rambursare dupa plati anticipate?


Intrebare:

Doresc un credit prin programul Prima Casa. Vreau sa stiu in conditiile in care doresc sa achit anticipat o parte din credit, cum se scade suma pe care o achit (de exemplu achit 5.000 euro: se scad mai multe rate si 1 dobanda sau proportional rate+dobanzi?) si daca exista vreo prevedere legala in baza careia sa fiu obligata sa achit anticipat, integral creditul?

Ale Ana, Iasi

Rambursarile anticipate se scad din soldul creditului, astfel ca datoria ramasa fata de banca se reduce. Ulterior, se modifica graficul de rambursare, prin diminuarea sumei lunare de plata.

Sa presupunem un credit de 30.000 euro acordat pe 30 ani, la o rata a dobanzii de 5%. Rata lunara la acest imprumut este de 161,05 euro. Aceasta cuprinde dobanda datorata, cat si principalul (suma cu care se diminueaza soldul creditului).

Initial, soldul creditul este de 30.000 euro si el se reduce in fiecare luna cu valoarea principalului, cat si cu sumele platite anticipat.

De exemplu, dupa ce s-au platit ratele timp de 1 an, soldul creditului va ajunge la 29.557 euro, adica s-a ramburat in jur de 500 euro din suma imprumutata. Iar, in cazul in care se face o rambursare anticipata de 3.000 euro in acel moment, soldul creditului se reduce la 26.557 euro (29.557-3.000).

Automat, banca va reface graficul de rambursare pentru perioada ramasa, ceea ce are ca efect diminuarea ratei lunare. Aceasta scade la 144,7 euro, in ipoteza ca dobanda initiala de 5% nu a fost modificata intre timp.

Legislatia trateaza rambursarea anticipata ca un drept al consumatorului si nu ca pe o obligatie. El poate fi exercitat oricand pe parcursul contractului.

Obligatia de rambursare anticipata poate interveni doar atunci cand, conform clauzelor contractuale, imprumutatul nu-si respecta obligatiile asumate. Cel mai frecvent caz de cupla este aparitia unor restante mai mari de 90 de zile.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Credite imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Inapoi sus