Cum se modifica graficul de rambursare dupa plati anticipate?

Marius Serban, senior editor Conso.ro

Data: 21 Septembrie 2009

Intrebare:

Doresc un credit prin programul Prima Casa. Vreau sa stiu in conditiile in care doresc sa achit anticipat o parte din credit, cum se scade suma pe care o achit (de exemplu achit 5.000 euro: se scad mai multe rate si 1 dobanda sau proportional rate+dobanzi?) si daca exista vreo prevedere legala in baza careia sa fiu obligata sa achit anticipat, integral creditul?

Ale Ana, Iasi

Rambursarile anticipate se scad din soldul creditului, astfel ca datoria ramasa fata de banca se reduce. Ulterior, se modifica graficul de rambursare, prin diminuarea sumei lunare de plata.

Sa presupunem un credit de 30.000 euro acordat pe 30 ani, la o rata a dobanzii de 5%. Rata lunara la acest imprumut este de 161,05 euro. Aceasta cuprinde dobanda datorata, cat si principalul (suma cu care se diminueaza soldul creditului).

Initial, soldul creditul este de 30.000 euro si el se reduce in fiecare luna cu valoarea principalului, cat si cu sumele platite anticipat.

De exemplu, dupa ce s-au platit ratele timp de 1 an, soldul creditului va ajunge la 29.557 euro, adica s-a ramburat in jur de 500 euro din suma imprumutata. Iar, in cazul in care se face o rambursare anticipata de 3.000 euro in acel moment, soldul creditului se reduce la 26.557 euro (29.557-3.000).

Automat, banca va reface graficul de rambursare pentru perioada ramasa, ceea ce are ca efect diminuarea ratei lunare. Aceasta scade la 144,7 euro, in ipoteza ca dobanda initiala de 5% nu a fost modificata intre timp.

Legislatia trateaza rambursarea anticipata ca un drept al consumatorului si nu ca pe o obligatie. El poate fi exercitat oricand pe parcursul contractului.

Obligatia de rambursare anticipata poate interveni doar atunci cand, conform clauzelor contractuale, imprumutatul nu-si respecta obligatiile asumate. Cel mai frecvent caz de cupla este aparitia unor restante mai mari de 90 de zile.

Distribuie articolul