Cine poate fi codebitor in cazul unui credit?


Intrebare:

Cine poate fi codebitor in cazul unui credit? Este obligatoriu ca acesta sa aiba acelasi domiciliu cu cel al solicitantului? Poate fi si o persoana care nu are nici un grad de rudenie cu debitorul? Ce conditii trebuie sa indeplineasca el pentru a putea fi eligibil ca coplatitor?

Anghel Mihai, Botosani

Conform vechilor norme BNR pentru calculul veniturilor nete si implicit a capacitatii de rambursare se considerau veniturile realizate de aplicant si de familia acestuia.
 
Potrivit acestor norme prin familie - deci implicit a celor care pot participa impreuna cu aplicantul ca si co-debitor la calculul veniturilor nete - se intelege sotul/ sotia si rudele si afinii solicitantului de credit, care locuiesc si gospodaresc impreuna cu acesta .
 
Ca urmare, normele de creditare ale bancilor au prevazut limitari in ceea ce priveste relatia de rudenie a co-debitorului cu aplicantul precum si faptul ca acestia trebuie sa locuiasca impreuna. In plus fata de aceasta conditie, co-debitorul trebuia sa indeplineasca aceleasi conditii de eligibilitate ca si aplicantul principal al creditului (ex: vechimea in munca, istoricul de creditare, varsta etc).
 
O data cu aparitia noilor reglementari BNR din luna martie 2007, aceste prevederi au fost abrogate, creand astfel premisele pentru a putea accepta - cel putin teoretic - ca si co-debitor orice persona, indiferent de relatia de rudenie sau de adresa.

Cu toate acestea, normele de creditare ale bancilor nu au fost inca modificate (fie datorita timpului foarte scurt de la aprobarea normelor fie pentru ca au considerat prea riscanta o astfel de modificare) si ca urmare, cel mai probabil in cazul tuturor bancilor vechile prevederi inca se aplica.

Conform noilor prevederi BNR, chiar daca bancile vor dori sa elimine aceste restrictii referitoare la co-debitori vor avea nevoie de avizarea Bancii Nationale. Personal, consider ca ridicarea anumitor restrictii poate fi periculoasa si ma refer aici la acceptarea ca si co-debitori a celor care nu locuiesc impreuna si care nu au nici un grad de rudenie. Chiar daca nu locuiesc impreuna, dar exista un grad apropiat de rudenie (ex: parinti) ar trebui sa poata fi acceptati ca si co-debitori, mai ales ca este foarte frecvent in practica ca parintii sa-si "ajute " financiar copii.
 
De asemenea, cred ca bancile au considerat prioritare oportunitatile reprezentate de reducerea avansului la creditele ipotecare sau referitoare la gradul maxim de indatorare. Prin urmare, este foarte posibil ca si dupa aprobarea de catre BNR a noilor norme, in conformitate cu reglementarile, restrictiile referitoare la co-debitori sa fie inca in vigoare.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Credite imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Credite imobiliare

Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula
Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula

Din 5 august, odata cu publicarea in Monitorul Oficial, avem un nou program de creditare cu garantii de stat pentru cei ce doresc sa isi cumpere o locuinta. Oficialii FNGCIMM dau asigurari ca programul va putea fi aplicat in partea a doua a lunii august, dupa emiterea normelor de aplicare.

12 August 2020 | Credite imobiliare

Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare
Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare

In asteptarea programului Noua casa, mostenitorul mai cunoscutului Prima Casa, bancile incep sa isi tenteze clientii dispusi sa ofere avansuri mai mari la imprumuturile imobiliare cu dobanzi fixe pana la 7 ani si marje ajustate in functie de valoarea avansului.

10 Iulie 2020 | Credite imobiliare

Inapoi sus