Cine poate fi codebitor in cazul unui credit?


Intrebare:

Cine poate fi codebitor in cazul unui credit? Este obligatoriu ca acesta sa aiba acelasi domiciliu cu cel al solicitantului? Poate fi si o persoana care nu are nici un grad de rudenie cu debitorul? Ce conditii trebuie sa indeplineasca el pentru a putea fi eligibil ca coplatitor?

Anghel Mihai, Botosani

Conform vechilor norme BNR pentru calculul veniturilor nete si implicit a capacitatii de rambursare se considerau veniturile realizate de aplicant si de familia acestuia.
 
Potrivit acestor norme prin familie - deci implicit a celor care pot participa impreuna cu aplicantul ca si co-debitor la calculul veniturilor nete - se intelege sotul/ sotia si rudele si afinii solicitantului de credit, care locuiesc si gospodaresc impreuna cu acesta .
 
Ca urmare, normele de creditare ale bancilor au prevazut limitari in ceea ce priveste relatia de rudenie a co-debitorului cu aplicantul precum si faptul ca acestia trebuie sa locuiasca impreuna. In plus fata de aceasta conditie, co-debitorul trebuia sa indeplineasca aceleasi conditii de eligibilitate ca si aplicantul principal al creditului (ex: vechimea in munca, istoricul de creditare, varsta etc).
 
O data cu aparitia noilor reglementari BNR din luna martie 2007, aceste prevederi au fost abrogate, creand astfel premisele pentru a putea accepta - cel putin teoretic - ca si co-debitor orice persona, indiferent de relatia de rudenie sau de adresa.

Cu toate acestea, normele de creditare ale bancilor nu au fost inca modificate (fie datorita timpului foarte scurt de la aprobarea normelor fie pentru ca au considerat prea riscanta o astfel de modificare) si ca urmare, cel mai probabil in cazul tuturor bancilor vechile prevederi inca se aplica.

Conform noilor prevederi BNR, chiar daca bancile vor dori sa elimine aceste restrictii referitoare la co-debitori vor avea nevoie de avizarea Bancii Nationale. Personal, consider ca ridicarea anumitor restrictii poate fi periculoasa si ma refer aici la acceptarea ca si co-debitori a celor care nu locuiesc impreuna si care nu au nici un grad de rudenie. Chiar daca nu locuiesc impreuna, dar exista un grad apropiat de rudenie (ex: parinti) ar trebui sa poata fi acceptati ca si co-debitori, mai ales ca este foarte frecvent in practica ca parintii sa-si "ajute " financiar copii.
 
De asemenea, cred ca bancile au considerat prioritare oportunitatile reprezentate de reducerea avansului la creditele ipotecare sau referitoare la gradul maxim de indatorare. Prin urmare, este foarte posibil ca si dupa aprobarea de catre BNR a noilor norme, in conformitate cu reglementarile, restrictiile referitoare la co-debitori sa fie inca in vigoare.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Credite imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Inapoi sus