Cand se deconteaza biletele la ordin depuse la plata?


Intrebare:

Daca imi intra un BO sau CEC la plata , eu de unde stiu in ce etapa se afla (T2,T1,T) ? Bancile isi fac singure programul de decontare? "Ziua platii " la banca este pana la ora 14-15...fix...nu se accepta intarzieri de 1 min peste aceasta ora.Nu mi se pare normal.

Ema , Cluj-Napoca

In principiu puteti solicita bancii dvs sa va notifice/informeze atunci cand a primit un cec la plata sau un bilet la ordin tras de dvs.  

Daca sunteti emitentul  unui  cec (deci platitorul), conform legii ar trebui sa aveti banii in cont chiar in momentul emiterii lui.

Aceasta este o prevedere a legii. Stim ca dvs veti spune ca "in practica e altfel" si ca trebuie sa aveti bani in cont in ziua in care cecul este prezentat la plata la banca dvs.

Acest lucru are loc in T-2 (in ziua in care banca dvs primeste instrumentele in format electronic de la banca beneficiarului, prin sistemul SENT). Presupunand ca banca dvs va asteapta pana in ziua urmatoare (T-1 ) sa aduceti banii necesari in cont, ar trebui sa va adaptati programului bancii pe care probabil vi l-a comunicat.

Aceasta intrucat banca trebuie ca, pana la ora 17:30 (moment limita pentru refuz), daca nu aveti disponibil in cont, sa transmita un mesaj de refuz prin sistem catre banca beneficiarului; pentru aceasta are nevoie de timp si stabileste programul astfel incat sa poata sa verifice contul, sa genereze eventualul mesaj de refuz si sa transmita mesajul de refuz inainte de 17:30.

Transfond stabileste orarul de procesare in relatia cu bancile, prin Regulile de sistem, dar nu poate stabili programul bancilor in relatia cu clientii lor.

In cazul unui BO, trebuie sa aveti banii in cont in data scadentei.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Depozite


Economisirea in euro castiga duelul randamentelor la scadente scurte
Economisirea in euro castiga duelul randamentelor la scadente scurte

Daca ne raportam la depozitele nou constituite pe termen de maxim 6 luni, aprecierea euro de la inceputul anului a facut mai profitabile depozitele in moneda europeana in fata celor in lei.

28 Septembrie 2021 | Depozite

Mai are sens sa economisim in euro?
Mai are sens sa economisim in euro?

Dupa o lunga perioada de stabilitate a cursului de schimb si dobanzi apropiate de zero pentru depozitele la termen in valuta, nu multi si-ar mai pune aceasta intrebare. Totusi, lucrurile se pot schimba pe termen mediu.

26 August 2021 | Depozite

Programul Fidelis mai tenteaza doar prin componenta de cash-management
Programul Fidelis mai tenteaza doar prin componenta de cash-management

Incepand din 22 iunie, populatia are acces la noi emisiuni de titluri de stat ce vor fi listate la bursa, in lei si euro. Randamentele sunt insa in scadere, in ciuda cresterii inflatiei.

22 Iunie 2021 | Depozite

Conturile de economii recupereaza terenul fata de depozite
Conturile de economii recupereaza terenul fata de depozite

Diferenta de randament dintre depozitele la termen si conturile de economii s-a redus treptat, iar avantajele mobilitatii banilor nu sunt de negliljat.

3 Iunie 2021 | Depozite

Inapoi sus