Depunerile de numerar pot fi gratuite, dar retragerea banilor de la ghișeu îi poate costa scump pe clienți. Comisioanele ajung la 2%-3% din sumă la unele bănci. Transferurile bancare și retragerile de la ATM rămân, în multe cazuri, alternative mai ieftine.
Pentru un client care intră într-o bancă pentru a depune bani în cont, operațiunea poate fi gratuită. Dacă vrea însă să scoată numerar de la ghișeu, situația se schimbă radical. În funcție de bancă și de suma retrasă, comisionul poate ajunge la 3% din valoarea operațiunii.
La câteva zeci sau sute de mii de lei, diferența se transformă rapid într-o sumă de ordinul miilor de lei. O comparație a tarifelor practicate de CEC Bank, UniCredit Bank, Banca Transilvania, BRD și BCR arată cât de diferit este tratat numerarul de la o instituție la alta și, mai ales, cât de important este canalul prin care clientul alege să își opereze banii.
Depunerea cash este încă gratuită la mai multe bănci
La CEC Bank, depunerea de numerar la ghișeu este gratuită. Același lucru este valabil la Banca Transilvania și BRD atunci când banii sunt depuși în propriul cont. Pentru depunerile efectuate de terți apar însă costuri: 15 lei la Banca Transilvania și 10 lei la BRD.
La UniCredit Bank, depunerea de numerar la ghișeu este taxată cu 0,5%, atât pentru lei, cât și pentru valută. BCR are un comision de 1%, cu minimum 30 de lei și maximum 500 de lei.
Pentru o sumă de 10.000 de lei, de exemplu, un client ar plăti 50 de lei la UniCredit și 100 de lei la BCR. La CEC Bank, BT și BRD, în cazul unei depuneri în propriul cont, comisionul este zero. Diferențele devin însă mult mai vizibile atunci când clientul nu depune, ci retrage bani.
Retragerea de la ghișeu poate costa până la 3%
La CEC Bank, retragerile programate sunt taxate cu 1,5%, cu un minimum de 20 de lei. Pentru retragerile în euro, minimul este de 5 euro. Dacă retragerea nu este programată, comisionul este de 1,75% pentru sume sub 5.000 de lei, respectiv echivalentul a 2.000 de euro, și ajunge la 3% pentru sumele care depășesc aceste praguri.
Banca are și o situație în care clientul poate evita comisionul. În cazul depozitelor la termen ajunse la scadență, retragerea este fără comision dacă este anunțată cu cel puțin 24 de ore înainte, înainte de ora 12:00 a zilei precedente. Dacă această condiție nu este respectată, retragerea este considerată neprogramată.
La UniCredit Bank, retragerea de numerar de la casierie costă 2,5%, cu un minimum de 25 de lei, pentru sume sub 500.000 de lei, iar pentru sumele peste acest prag comisionul urcă la 3%. Pentru valută, comisionul este de 2,5%, cu un minimum de 5 euro, dolari sau franci elvețieni pentru sume sub 100.000 de unități valutare și de 3% peste acest nivel.
Și BCR aplică un comision de 2,5% pentru retragerile de numerar la ghișeu, cu un minim de 30 de lei pentru lei și de 6 euro pentru euro.
La BRD, retragerea costă 2%, cu un minimum de 30 de lei pentru lei și 5 euro pentru valută.
Banca Transilvania are o grilă diferențiată în funcție de valoarea operațiunii. Pentru retragerile sub 50.000 de lei sau 10.000 de euro, comisionul este de 0,9%, cu un minimum de 9 lei, respectiv 4,5 euro. Pentru sumele între 50.000 și 500.000 de lei, respectiv între 10.000 și 100.000 de euro, comisionul ajunge la 1,5%, iar peste aceste praguri este de 2%.
La 100.000 de lei, comisionul poate însemna mii de lei
Procentul pare mic atunci când este privit izolat. La o sumă mare, însă, efectul este cu totul altul.
O retragere de 10.000 de lei la un comision de 2,5% înseamnă 250 de lei. Pentru 100.000 de lei, același procent înseamnă 2.500 de lei. La un comision de 3%, costul unei retrageri de 100.000 de lei ajunge la 3.000 de lei.
Cu alte cuvinte, un client care are nevoie de o sumă importantă în numerar poate lăsa la bancă o sumă considerabilă doar pentru efectuarea operațiunii.
De aici și importanța programării. În cazul sumelor mari, banca trebuie să aibă numerarul disponibil în unitate. UniCredit, de exemplu, precizează că sumele de până la 10.000 de euro sau echivalent pot fi onorate în ziua solicitării, în timp ce pentru sumele mai mari este necesară o solicitare făcută cu o zi lucrătoare înainte.
De ce costă atât de mult cash-ul?
Băncile trebuie să asigure transportul și depozitarea banilor, securitatea acestora, verificarea și numărarea bancnotelor, precum și alimentarea unităților și a bancomatelor. La toate acestea se adaugă costurile cu personalul și infrastructura necesară operațiunilor de casierie.
Pentru o bancă, un transfer realizat electronic este, în general, mult mai simplu de procesat decât o operațiune în care un client vine la ghișeu, solicită o sumă în numerar, iar banii trebuie verificați, numărați și predați.
Comisioanele pentru operațiunile cash au, prin urmare, și un rol de descurajare. Băncile încearcă să mute cât mai multe operațiuni către canale automatizate: aplicații de mobile banking, transferuri, carduri și bancomate.
Pentru cei care au nevoie de numerar, retragerea cu cardul de debit de la bancomat este o variantă mai ieftină decât retragerea de la casierie.
O altă variantă o reprezintă ATM-urile multifuncționale, acolo unde banca permite depunerea de numerar.
Pentru sumele mari, merită verificată și posibilitatea de programare a retragerii: simpla anunțare în avans poate face diferența între o retragere programată și una neprogramată, cu un comision diferit semnificativ.
Ghișeul rămâne necesar, dar nu neapărat pentru operațiunile zilnice
Ghișeul bancar nu va dispărea, în special pentru operațiunile complexe și pentru clienții care au nevoie de asistență. Însă pentru operațiunile uzuale, numerarul devine o variantă din ce în ce mai puțin avantajoasă.
Depunerea cash poate fi gratuită la unele bănci, dar retragerea unor sume importante de la ghișeu poate costa 1,5%, 2%, 2,5% sau chiar 3%. La sume mari, diferența se măsoară în sute sau mii de lei.
Pentru client, regula practică este simplă: înainte de a merge la ghișeu, merită verificat dacă aceeași operațiune poate fi făcută prin transfer bancar, card, bancomat sau un ATM multifuncțional. Iar dacă retragerea de numerar este inevitabilă, consultarea în prealabil a listei de comisioane și, în cazul sumelor mari, programarea operațiunii pot reduce semnificativ costul.
Într-un sistem bancar care se mută tot mai mult către operațiunile digitale, cash-ul nu a dispărut, dar pentru client a devenit mai important să știe când, unde și cum scoate banii din cont.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
