Am devenit investitori fara sa stim!

Atunci cand ne gandim la un investitor avem imaginea unei persoane care tranzactioneaza in mod activ la bursa. In realitate, ne-am transformat cu totii in investitori atunci cand am aderat la un fond de pensii private sau am achizitionat o asigurare de viata, chiar daca agentul de vanzari ne-a prezentat produsul ca o solutie de economisire.

Judecand dupa numarul de persoane care tranzactioneaza la bursa sau fac plasamente la fondurile mutuale, am putea spune ca romanii sunt putin speriati de investitii. Termenul este asociat cu posibilitatea de a pierde banii, asa ca nu multi se incumeta sa riste in speranta unui castig potential.

Pe de alta parte, termenul de “economisire” este mult mai prietenos. Acesta denota siguranta ca iti vei recupera nu numai banii depusi, dar si ca vei obtine un castig frumos dupa o anumita perioada de timp.

Economii doar cu numele

Termenul a ajuns insa sa fie folosit mult prea frecvent, in special pentru produse care nu au nicio legatura cu solutiile de economisire.

Fondurile de pensii private ne atrag cu expresii de genul: “in momentul pensionarii dispui de banii economisiti de tine in acest scop de-a lungul anilor” sau “este o varianta de economisire pe termen lung avantajoasa”.

De asemenea, companiile de asigurare vand produse denumite ca “planuri de economisire”, dar al caror castig depinde de “profitul care poate fi obtinut in urma investitiilor facute de expertii nostri”.

Cum deosebim investitiile de economisire?

In realitate, cei care cumpara aceste produse devin fara sa vrea investitori, in acceptiunea Comisiei Europene. Aceasta analizeaza posibilitatea reglementarii serviciilor financiare cu componenta de investitii, destinate vanzarii catre publicul larg.

In viziunea Comisiei, un serviciu financiar are o componenta investitionala daca suma finala platita depinde de modul in care fluctueaza pretul titlurilor in care s-au plasat banii sau de castigul obtinut prin investirea banilor.

Prin urmare, chiar si produsele financiare care ne garanteaza ca vom primi inapoi cel putin suma platita initial sau care asigura un randament minim sunt considerate ca o forma de investitie.

Cei care cauta solutii de economisire ar face bine sa se limiteze la serviciile oferite de banci, prin depozite la termen si conturi de economii.

Pe viitor, s-ar putea ca asigurarile de viata sa nu mai poata fi vandute precum solutii de economisire, deoarece Comisia Europeana isi doreste mai multa transparenta in aceasta zona. Asiguratorii ar putea ajunge sa adopte restrictiile impuse de directivele europene aplicabile fondurilor mutuale.

Obiectivul Comisiei este stabilirea unui set de informatii precontractuale clare, astfel incat cumparatorii sa fie informati despre riscurile asumate. Mai mult, se are in vedere chiar realizarea unui chestionar obligatoriu inaintea vanzarii, pentru determinarea tolerantei la risc a clientilor.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Investitii


Pandemia a impulsionat listarea Allview la bursa
Pandemia a impulsionat listarea Allview la bursa

Daca in ceea ce priveste companiile din Horeca ultimul an a fost dezamagitor, furnizorii de gadgeturi electronice si-au vazut conturile pline pe fondul unei cereri in crestere.

1 Aprilie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Multe companii listate au avut profituri in crestere in anul pandemiei
Multe companii listate au avut profituri in crestere in anul pandemiei

Desi au existat domenii de activitate lovite dur in primul an al pandemiei, in special din zona Horeca, 2020 a avut si multi premianti la bursa din perspectiva evolutiei profitului si cifrei de afaceri.

10 Martie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Agroland repeta povestea Safetech. Apare o noua moda la BVB?
Agroland repeta povestea Safetech. Apare o noua moda la BVB?

In 2021 reteta de succes la bursa a inclus ca ingrediente plasamentul privat, listarea la bursa si un profit urias asigurat inca din prima zi. Se poate permanentiza acest model sau asistam doar la exceptii bine popularizate?

8 Martie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Tentatii tot mai mari pentru banii din depozitele la termen
Tentatii tot mai mari pentru banii din depozitele la termen

In 2021, peste reducerea dobanzilor la termen se suprapun oferte mai generoase din piata titlurilor de stat, a obligatiunilor listate, a ofertelor publice de actiuni de la bursa.

5 Februarie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Mai multe articole

GHIDURI


Investitii in fonduri mutuale

Fondurile mutuale sau fondurile deschise de investitii atrag resurse financiare de la populatie si companii, pe care le investesc in diverse instrumente financiare, cum ar fi actiuni, obligatiuni sau titluri de stat. Atentie, fondurile nu ofera nici o garantie cu privire la recuperarea sumei investite, asa cum se intampla la depozitele bancare!&nbs

Investitii la bursa

Cum se deruleaza tranzactiile la bursa, cum se stabileste pretul pe actiune, care este tactica de cumparare sau vanzare in functie de riscul asumat cum se impart investitorii, cum se aleg actiunile si cum se interpreteaza indicatorii in Ghidul complet Investitii la Bursa.

Analiza fundamentala actiuni

Totul despre analiza fundamentala, cum citim documentele financiare, cum interpretam indicatorii bilantieri, cum analizam formarea profitului, cu ce indicatori evaluam actiunile in Ghidul Analiza fundamentala actiuni.

Piata Forex

Piata valutara  internationala sau FOREX este locul unde valutele sunt cotate si convertite. Despre FOREX, ce inseamna CFD, cotatiile instrumentelor financiare, termenii de baza, analiza pietei, exemple de tranzactie si ce face brokerul in Ghidul Piata Forex.

Prognoza cursului de schimb

Analiza fundamentala in relatia cu piata Forex reprezinta o analiza a indicatorilor economici si a dinamicii lor. Previzionarea cursului valutar pe baza indicatorilor economici, impactul dobanzii de referinta in cursul de schimb, interpretarea Produsului Intern Brut, impactul somajului asupra cursului de schimb si indicatorii inflatiei in Ghidul co

Analiza tehnica

In Ghidul Analiza tehnica gasesti tot ce vrei sa stii despre Indicatori si Oscilatori: Media Mobila, MACD, RSI, Benzile Bollinnger

Inapoi sus