Pachet riscant pentru consumatori: Depozitul bancar si investitia in fond mutual

Pachetele ce combina depozitele bancare cu investitii in fonduri mutuale pot avea un final nefericit pentru consumatori. Riscul ca un client sa aleaga o solutie nepotrivita creste atunci cand rata dobanzii la depozit este inalta. O decizie gresita duce la incasarea unei pierderi, prin rascumpararea unitatilor de fond dupa un timp prea scurt.

O serie de banci ofera clientilor pachete de economisire mixte, ce permit ca o parte din bani sa fie depusi intr-un depozit la termen, iar restul sa fie investiti intr-un fond mutual. Aceste produse pot fi insa nepotrivite pentru consumatori, daca functionarea lor nu este bine explicata de catre functionarii bancari.

Riscurile au fost semnalate de autoritatea de supraveghere financiara din Marea Britanie (Financial Service Authority - FSA) intr-un raport publicat recent, concluziile fiind insa valabile si pentru ofertele financiare vandute la noi.

Dobanzile mari de la depozite amplifica riscurile

Principala problema provine din faptul ca rata dobanzii oferita la depozit este, de regula, superioara depozitelor standard de pe piata.
Cu cat aceasta dobanda este mai mare, cu atat creste sansa ca aceste produse sa fie vandute unor clienti nepotriviti.

Atrasi de nivelul inalt al dobanzii, clientii pierd din vedere perioada de economisire aferenta celor doua produse.

Depozitul bancar cu dobanda exceptional de mare se constituie pe o perioada de 3-6 luni, dupa care banii pot fi retrasi, fara nicio penalizare. In schimb, investitia in fondurile mutuale trebuie pastrata un timp mult mai indelungat (1-2 ani) pentru a aduce profit. Daca banii sunt retrasi la scadenta depozitului, sunt sanse mari ca suma investita sa nu fie recuperata, din cauze multiple:

-    Unitatea de fond nu a crescut suficient pentru a recupera comisionul de subscriere platit initial;
-    Unele fonduri au comisioane mari de rascumparare daca banii sunt retrasi dupa un timp scurt;
-    Unitatile de fond pot suferi scaderi conjuncturale, ca urmare a evolutiei pietelor financiare pe care investesc, ceea ce genereaza pierderi pe termen scurt.

Cele doua produse nu ar trebui combinate

Clientii ar trebui atentionati din start asupra acestui aspect, astfel incat persoanele care au nevoie de banii depusi in scurt timp sa nu cumpere aceste pachete.

Autoritatea de supraveghere britanica considera ca ar fi dorit ca bancile sa nu combine aceste doua produse, deoarece ele vizeaza clienti cu profiluri de risc diferite.

“Este crucial ca acolo unde pachetele de produse de investitii implica riscuri de vanzari nepotrivite, institutiile sa puna in practica controale puternice la punctele de vanzare care sa asigure ca produsele achizitionate corespund nevoilor clientilor”, se arata in raportul FSA.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Depozite


Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt
Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt

Cont curent, depozit la termen sau cont de economii? Diferentierea strategiei de plasare a resurselor disponibile se va face in functie de obiectivele setate de titular (cu sau fara scadenta), dar si de dobanzile oferite de banci.

27 Octombrie 2020 | Depozite

Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat
Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat

Lansarea unor noi emisiuni de certificate de trezorerie pentru populatie dupa o pauza de 6 luni ofera ocazia de a reface comparatia cu depozitele la termen, dupa noi campanii din partea bancilor si o reducere a randamentelor din partea statului.

7 Iulie 2020 | Depozite

Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online
Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online

Unele banci incurajeaza constituirea depozitelor online cu un supliment de dobanda care poate fi, in unele situatii si in anumite conditii, semnificativ peste dobanda oferita uzual la ghiseu.

3 Iunie 2020 | Depozite

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid depozite si certificate de depozit

Chiar daca bancile au redus in ultima perioada ratele dobanzilor, in continuare dobanzile la lei sunt superioare dobanzilor la euro si dolari. Din acest motiv, depozitele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta. De ce sunt depozitele in valuta riscante, care sunt costurile unui depozit, principalele diferente dintre un depozit la termen si

Ghid finante personale

Planificarea veniturilor si cheltuielilor personale este o modalitate utila pentru a economisi. Cum se planifica cheltuielile? Cum trebuie folositi banii disponibili? Ponturi pentru a economisi bani si unde se pot investi economiile in Ghidul Finante personale.

Inapoi sus