top banner

Pachet riscant pentru consumatori: Depozitul bancar si investitia in fond mutual

31 Martie 2011 | Autor: Marius Serban

Pachetele ce combina depozitele bancare cu investitii in fonduri mutuale pot avea un final nefericit pentru consumatori. Riscul ca un client sa aleaga o solutie nepotrivita creste atunci cand rata dobanzii la depozit este inalta. O decizie gresita duce la incasarea unei pierderi, prin rascumpararea unitatilor de fond dupa un timp prea scurt.
O serie de banci ofera clientilor pachete de economisire mixte, ce permit ca o parte din bani sa fie depusi intr-un depozit la termen, iar restul sa fie investiti intr-un fond mutual. Aceste produse pot fi insa nepotrivite pentru consumatori, daca functionarea lor nu este bine explicata de catre functionarii bancari.
Riscurile au fost semnalate de autoritatea de supraveghere financiara din Marea Britanie (Financial Service Authority - FSA) intr-un raport publicat recent, concluziile fiind insa valabile si pentru ofertele financiare vandute la noi.
Dobanzile mari de la depozite amplifica riscurile
Principala problema provine din faptul ca rata dobanzii oferita la depozit este, de regula, superioara depozitelor standard de pe piata.
Cu cat aceasta dobanda este mai mare, cu atat creste sansa ca aceste produse sa fie vandute unor clienti nepotriviti.
Atrasi de nivelul inalt al dobanzii, clientii pierd din vedere perioada de economisire aferenta celor doua produse.
Depozitul bancar cu dobanda exceptional de mare se constituie pe o perioada de 3-6 luni, dupa care banii pot fi retrasi, fara nicio penalizare. In schimb, investitia in fondurile mutuale trebuie pastrata un timp mult mai indelungat (1-2 ani) pentru a aduce profit. Daca banii sunt retrasi la scadenta depozitului, sunt sanse mari ca suma investita sa nu fie recuperata, din cauze multiple:
-    Unitatea de fond nu a crescut suficient pentru a recupera comisionul de subscriere platit initial;
-    Unele fonduri au comisioane mari de rascumparare daca banii sunt retrasi dupa un timp scurt;
-    Unitatile de fond pot suferi scaderi conjuncturale, ca urmare a evolutiei pietelor financiare pe care investesc, ceea ce genereaza pierderi pe termen scurt.
Cele doua produse nu ar trebui combinate
Clientii ar trebui atentionati din start asupra acestui aspect, astfel incat persoanele care au nevoie de banii depusi in scurt timp sa nu cumpere aceste pachete.
Autoritatea de supraveghere britanica considera ca ar fi dorit ca bancile sa nu combine aceste doua produse, deoarece ele vizeaza clienti cu profiluri de risc diferite.
“Este crucial ca acolo unde pachetele de produse de investitii implica riscuri de vanzari nepotrivite, institutiile sa puna in practica controale puternice la punctele de vanzare care sa asigure ca produsele achizitionate corespund nevoilor clientilor”, se arata in raportul FSA.
Comparații

Depozite la termen

Depozite la termen
  • Compari ofertele băncilor
  • Câștiguri mai mari pentru economiile tale
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Depozite

Alte Articole

Cele mai bune solutii de economisire pe termen scurt

Cele mai bune solutii de economisire pe termen scurt

Depozit la o luna cu optiunea de capitalizare sau cont de economii? Iata cele mai avantajoase solutii pentru cei care nu vor sa isi imobilizeze banii o perioada mai lunga si cauta randamente mai bune decat in cazul contului curent.

21 Iun 2022 | Depozite
Dobanzile la depozite si titluri de stat isi continua cresterea sustinuta

Dobanzile la depozite si titluri de stat isi continua cresterea sustinuta

Noua oferta a Trezoreriei la titlurile de stat pentru populatie este semnificativ peste oferta bancilor la depozite. Insa deja unele banci au ridicat manusa Ministerului Finantelor si au majorat semnificativ dobanzile.

07 Iun 2022 | Depozite
Statul ofera dobanzi mai mici populatiei decat bancilor

Statul ofera dobanzi mai mici populatiei decat bancilor

Dobanzile la care statul se imprumuta de la investitorii institutionali, in lei si valuta, pe piata interna si pe cea externa, sunt semnificativ mai mari decat cele oferite populatiei pentru certificatele de trezorerie.

31 Mai 2022 | Depozite
Dobanzile depozitelor la termen incep sa concureze randamentele obligatiunilor corporative

Dobanzile depozitelor la termen incep sa concureze randamentele obligatiunilor corporative

Sa primesti dobanda de 8-9% parea un vis frumos in urma cu un an, accesibil doar detinatorilor de obligatiuni corporative listate, dar iata ca depozitele la termen au inceput sa se apropie tot mai mult de aceasta borna.

18 Mai 2022 | Depozite

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Depozit la termen

Calculează suma pe care o poți acumula cu ajutorul unui depozit la termen

Cont de economii

Calculează suma acumulată prin depuneri lunare într-un cont de economii