După BCR, anul trecut, Intesa Sanpaolo Bank a renunțat recent la planul de acumulare, preferând să promoveze intens alte produse de economisire.
Ce aduc în plus planurile de acumulare față de un cont de economii? Ritmicitatea asumată a depunerilor lunare-titularul își asumă să depună o sumă minimă, iar planul de acumulare are o anumită scadență, până la care sunt permise retragerile, dar cu anumite limitări.
Contul de economii, în schimb, nu are constrângeri legate de mărimea sumelor depuse și retrase și acționează similar unui cont curent, dar cu dobândă.
Firesc, dobânzile oferite pentru planurile de acumulare erau mai mari decât cele pentru conturile de economii, dar inferioare depozitelor la termen, băncile punând un preț cu atât mai mare cu cât resursele retrase sunt mai imobile.
Care erau dobânzile oferite?
Intesa Sanpaolo propunea un plan de acumulare cu o dobândă care a rivalizat multă vreme cu depozitele din oferta băncilor mari (la renunțarea la produs, aceasta era de 5% la lei și 0,7% la euro), dar care avea anumite limitări din start – nu se puteau depune sume mari din plecare, exista o anumită depunere minimă și maximă, dar retragerile nu erau restricționate dacă se păstra un anumit sold minim (500 de lei / 100 euro).
În prezent, banca oferă în compensație conturi de economii (dobândă 2,5% la lei și 0,5% la euro) și derulează o campanie pentru atragerea noilor clienți, care primesc o dobândă de cont curent de 4% timp de 6 luni (doar pentru cei care își mută salariul la Intesa și care primesc venituri de minimum 4.000 lei/lună).
BCR, în momentul renunțării la planurile de acumulare pentru copii și adulți (aprilie 2024), plătea dobânzi de 4,3% pentru adulți și 4,8% pentru copii. Contul de economii care a rămas în oferta băncii are o dobândă standard de 2% (poate urca la 2,5% pentru clienții Maxim Invest veniți pe canale digitale).
Ce oferă în plus conturile de economii față de conturile curente?
Cum Intesa promovează în prezent un cont curent purtător (temporar) de dobândă de 4%, diferențele de randamente par să se estompeze.
Totuși, de ce ar alege cineva un cont de economii în dauna celui curent, dacă am face abstracție de dobândă? Unul dintre motive este că ofertele super avantajoase la conturile curente sunt totuși oferite în mod promoțional, iar campaniile nu vor fi prelungite la infinit.
În al doilea rând, există un plus de siguranță pentru cei care au cardurile de debit legate de contul curent. În cazul unor tentative de fraudă informatică încununate de succes, disponibilul din contul curent poate fi afectat (clonare de carduri, înșelătorii „tip OLX” etc.), în vreme ce banii din contul de economii sunt mai bine protejați (ar trebui ca infractorii să facă rost nu doar de datele cardului, ci și de datele de logare în contul de internet banking, ceea ce implică mai multă sofisticare).
Dispariția conturilor/planurilor de acumulare urmărește, probabil, evoluția interesului potențialilor clienți, care au învățat să facă slalom printre ofertele de economisire, tot mai frecvente în ultimul timp, iar blocarea într-un sistem de depuneri asumate pe termen lung nu a mai fost considerată oportună.
