Neactualizarea dobanzilor programului Junior Centenar obliga parintii sa se limiteze la sumele care asigura bonusul oferit de stat, utilizand restul de bani intr-un cont bancar de economii pentru copii.
La sfarsitul anului 2018 debuta programul Junior Centenar destinat stimularii economisirii pentru copii.
Parintii care erau dispusi sa puna bani de-o parte pentru acestia erau incurajati cu un bonus de 50% din suma depusa (in limita a 600 de lei) si cu o dobanda de 3% pentru sumele puse de-o parte (bonusul nu intra la calculul dobanzii).
In decembrie 2018 insa dobanda medie la depozitele noi deschise in banci de catre populatie era de 1,4% pentru scadentele cuprinse intre 1 si 3 luni, 2,06% pentru cele intre 3 si 6 luni si 2,54% pentru cele intre 6 si 12 luni.
Dupa cum se vede, dobanda de 3% pe an oferita atunci, desi pare mica azi, era usor peste media dobanzilor bancare la scadente comparabile in acel moment.
Unde suntem azi? In luna septembrie 2022, dobanda medie la depozitele noi constituite de populatie era de 6,27% pentru scadentele de 1-3 luni, 6,6% la cele de 3-6 luni si 7,23% pentru scadentele intre 6 si 12 luni.
Cu alte cuvinte acum randamentele sunt mai mult decat duble, iar economisirea in Junior Centenar nu mai e profitabila exceptand bonusul de 600 de lei.
Ceea ce nu este foarte bine nici pentru parintii care pot pune de-o parte mai mult de 1.200 lei pe an (pentru a primi bonusul de 600 de lei), nici pentru stat care se vede lipsit de niste resurse (depunerile in cadrul programului se fac intr-un cont colector deschis la Trezorierie, defalcarea pe titulari facandu-se prin indicarea CNP-ului copiilor).
Cum ar trebui sa procedeze parintii azi?
Cea mai inteleapta strategie este sa foloseasca contul Junior Centenar pentru o depunere unica de minim 1.200 lei pe final de an, iar restul sumelor care pot fi economisite sa fie utilizate pentru alimentarea unui cont pentru copii, unde dobanzile bancare sunt mult mai stimulative.
De pilda, CEC Bank are un depozit pentru copii ce functioneaza ca un cont de economii clasic daca vom mentine in el suma minima de 500 lei.
Contul poate fi alimentat lunar cu o anumita suma si se pot face retrageri oricand daca se pastreaza soldul minim ,iar dobanda oferita este de 8% pe an.
Atentie, perioada de contituire este de minim un an iar dobanda de la momentul constituirii e batuta in cuie pana la scadenta, deci cei 8% pot fi interesanti si pentru economiile familiei cand dobanzile bancare au tendinta de scadere.
La BCR gasim un plan de economii pentru copii cu 7,3% dobanda anuala si cu un bonus de 0,2% daca se respecta planul de depuneri pana la finalul contractului iar planul este prelungit anul urmator. Soldul minim este de 40 de lei.
La Banca Transilvania exista Kid Cont, care functioneaza ca un depozit cu acumulare (nu se pot face retrageri pe parcurs), soldul minim este de 500 lei iar dobanda de 6,5%.
Dupa cum se vede exista alternative mult mai profitabile la banci decat economsirea pentru copii cu un randament net de 3% pe an, iar pentru a fi convinsi sa vina cu banii la Trezorerie si pentru altceva decat bonusul de 600 de lei pe an, parintii ar trebui sa primeasca stimulente suplimentare din partea statului.
