Toate cele trei tipuri de produse sunt destinate pentru a tine banii la banca. Fiecare are insa un grad diferit de flexibilitate, invers proportional cu randamente pe care le ofera:
1. Contul curent este principalul produs financiar oferit de banci deoarece prin intermediul lui se deruleaza principalele operatiuni: depuneri si retrageri numerar, diverse plati si incasari. Contul curent permite incasarea salariului, a pensiei, a alocatiei, a dobanzilor aferente depozitelor, precum si plata facturilor, transferul unei sume de bani in regim simplus au de urgenta.
Ordonarea platilor se poate face fie la ghiseu, fie online, prin serviciul de internet banking, prin intermediul aplicatiilor mobile sau a telefonului.
Clientii pot atasa un card de debit la cont pe care sa il utilizeze pentru a face plati la comercianti sau pentru a retrage bani de la bancomat.
Dobanda oferita in general in cazul conturilor curente este foarte mica, in unele cazuri chiar 0%.
2. Contul de economii este varianta cea mai flexibila de economisire. Contul permite depuneri si retrageri de numerar oricand si ofera o dobanda mai mare decat contul curent. In plus, bancile nu penalizeaza clientii atunci cand retrag bani, dar pot impune in unele cazuri, mentinerea unei sume minime in cont.
Contul de economii este ales in special de cei care doresc sa stranga o suma de bani prin depuneri periodice.
In general insa, din contul de economii nu se pot face plati si nici nu se poate atasa un card. Clientii trebuie fie sa retraga numerar de la casierie, daca au nevoie, fie sa transfere banii din contul de economii in contul curent si apoi sa faca plata.
3. Depozitul este produsul clasic de economisire, ce ofera, in medie, si cea mai mare dobanda din cele trei variante.
Depozitul este destinat insa celor care dispun de o suma de bani pe care o pot depune la banca pentru o perioada prestabilita de timp – 1 luna, 6 luni, 1 an, etc.
Clientii au acces la bani si inainte de scadenta dar acest lucru inseamna de cele mai multe ori pierderea dobanzii acumulate pana la momentul respectiv.
De aceea, este recomandata constituirea unui depozit pe o perioada lunga de timp, doar in cazul in care clientul este sigur ca nu va avea nevoie de bani pana la scadenta.
Altfel, este de preferat ca strategia de economisire sa includa o combinatie de depozite de valori mai mici, pe diverse scadente, si un cont de economii din care banii pot fi retrasi oricand in caz de urgenta, fara a se pierde dobanda acumulata.
De mentionat este si faptul ca toate cele 3 produse intra in sfera produselor garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar.
In consecinta, detinerile unei persoane fizice sau juridice la o banca, indiferent ca sunt conturi curente, de economii sau depozite, sunt garantate pana la un nivel insumat de 100.000 euro, echivalent in lei, per deponent, per banca.
