Bancile se bazeaza mai mult pe economiile populatiei decat pe banii firmelor

Fondurile atrase de banci prin conturi si depozite la termen au urcat la aproape 200 miliarde lei la finalul lunii octombrie. In ultimii 4 ani, in ciuda crizei economice, cele mai mari cresteri s-au inregistrat in zona sumelor depuse la banci de catre populatie, in timp ce companiile nu au reusit sa isi creasca decat marginal economiile.

Din totalul de 194,9 miliarde lei atrase de banci de pe piata locala, peste 62% provin din economiile realizate de populatie la finalul lunii octombrie, respectiv un total de 121 miliarde lei.

Procentul este in crestere fata de acum 4 ani, la debutul crizei financiare, cand economiile populatiei reprezentau 78,6 miliarde lei, respectiv 55,8% din totalul sumelor gestionate de banci.
In aceeasi perioada, economiile companiilor au urcat mult mai modest, de la 62 miliarde lei la 73,6 miliarde lei.

De ce au urcat economiile populatiei?

Sumele atrase de banci prin depozite, conturi curente si conturi de economii au cunoscut o crestere relativ naturala, data fiind politicile adoptate de banci.

Pe de o pate, reducerea liniilor de finantare de la bancile mama a facut ca institutiile de credit sa caute resurse pe piata locata. Aceasta tendinta a dus la majorarea puternica a dobanzilor oferite la depozitele populatiei.

La inceputul lui 2009, rata medie a dobanzii oferite la depozitele in lei ajunsese sa depaseasca 12%, in timp ce la euro trecea de 5%.

Incurajarea economisirii a fost sustinuta si printr-un cadrul legislativ mai puternic la nivel european. Suma maxima garantata in cazul falimentului bancar a fost majorata la 100.000 euro atat pentru depozitele populatiei cat si a firmelor.

In plus, populatia este traditional mai predispusa la economisire decat companiile, care au nevoie mai mare de lichiditate si prefera sa repartizeze dividende sau sa reinvesteasca sumele castigate decat sa le blocheze in depozite.

Ce dobanzi se obtin pentru un depozit?

In prezent, dobanzile oferite de banci pentru depozite au scazut semnificativ fata de acum 4 ani. rata medie a dobanzii este de 5,4%, iar dobanzi care sa treaca de 7% au devenit o raritate.

In cazul depozitelor in euro, dobanda medie se situeaza in jurul nivelului de 3%.

Clientii ar trebui sa compare intotdeauna dobanda finala pe care o primesc, indiferent de bonusurile acordate temporar pe parcursul constituirii depozitului.

De asemenea, mare atentie la produsele speciale, care sunt vandute ca o modalitate de economisire dar nu ofera aceeasi flexibilitate. In aceasta categorie intra contractele de economisire-creditare, fondurile de investitii, asigurarile de viata cu componenta unit-linked sau investitiile in aur.