O zi istorica pentru clienti. Guvernul pune capat practicilor discretionare ale bancilor

Ziua de 9 iunie va ramane inscrisa cu litere mari in memoria multor romani care au credite la banci. Guvernul Boc a promovat un act normativ care inlatura foarte multe practici discutabile sau chiar abuzive ale bancilor. Dupa foarte mult timp de la aderarea la UE, Romania va avea in sfarsit contracte intre banca si client la standarde europene.

La prima vedere, cel mai important castig al actului normativ adoptat de guvern il reprezinta aplicarea lui si pentru contractele existente. Aceasta a fost, de altfel, una dintre marile mize ale bataliei nevazute care s-a dus intre banci si ANPC.

Bancile ar fi dorit ca prevederile actului normativ sa se aplice doar contractelor incheiate dupa intrarea lui in vigoare, ceea ce ar fi redus drastic numarul persoanelor care beneficiaza de noile prevederi. Aplicarea lui si pentru contractele aflate in vigoare face ca aproape 8 milioane de contracte de credit sa intre sub incidenta sa, deci impactul benefic al reglementarii va fi unul cu adevarat remarcabil.

Un alt punct extrem de disputat, si unde ANPC a avut de asemenea castig de cauza, l-a reprezentat dorinta bancilor ca prevederile actului normativ sa se aplice numai creditelor de consum, nu si celor imobiliare. Asta pentru ca, au invocat ele, directiva europeana care a stat la baza elaborarii reglementarii nationale se referea doar la creditele de consum.

Ceea ce pierdeau insa din vedere bancherii era ca exista doar cateva state in UE care nu aveau reglementari autoasumate referitoare la creditele imobiliare, printre care se afla si Romania. In acest context, extinderea sferei de aplicare si asupra creditelor imobiliare este nu doar salutara, ci si extrem de necesara.



Comisioanele de rambursare anticipata coboara din cer la niveluri decente

Comisioanele de rambursare anticipata, care erau folosite ca o bariera in calea dorintei clientilor de a migra catre oferte mai avantajoase ale altor banci, scad prin prisma prevederilor actului normativ de la un maxim de 4,5% - 5%, practicat in prezent chiar de unele dintre cele mai mari banci, pana la maxim 1%. Si asta doar daca dobanda creditului este fixa, in cazul dobanzilor variabile perceperea comisionului de rambursare anticipata este strict interzisa.

De asemenea, creditorii vor fi obligati sa comunice consumatorilor, inca inainte de semnarea contractului, toate informatiile relevante, printr-un formular standardizat. Astfel, consumatorii vor putea sa compare mai usor ofertele bancilor si sa ia decizii in cunostinta de cauza.

In plus, se interzice perceperea comisionului de analiza a dosarului de credit, in cazul in care creditul nu se acorda. De asemenea, va fi interzisa si perceperea unui comision de depunere/retragere de numerar, pentru plata ratelor la credit.

Numarul comisioanelor aferente contractului de credit este limitat la: comisionul de administrare a creditului, comisionul de rambursare anticipata (daca este cazul), comisionul de penalizare pentru intarzierea la plata si comisionul unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor.

Foarte important, din perspectiva clientilor, este si ca bancile nu le vor mai putea impune sa pastreze confidentialitatea conditiilor si clauzelor contractuale. Si nici nu vor mai putea sa denunte unilateral contractul de credit pe motiv ca actiunile debitorului, de a aduce la cunostinta publica comportamentele incorecte sau abuzive ale bancilor, ar afecta reputatia creditorului.

Argumentele ANPC le-au batut pe cele ale bancherilor

In ciuda opozitiei fatise a bancilor, exprimate in nenumarate randuri atat de diferiti conducatori de banci, cat si la nivelul Asociatiei Romane a Bancilor, guvernul Boc a adoptat astazi o ordonanta de urgenta care va civiliza relatiile contractuale dintre banci si clientii acestora.

Marele merit pentru promovarea acestui act normativ revine unei institutii a statului (Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor) care a parut, in decursul timpului, lipsita de mijloacele necesare pentru a putea face fata influentei pe care bancile au exercitat-o asupra mediului politic.

Insa cu o tenacitate iesita din comun, atat specialistii ANPC, cat si presedintele acesteia - beneficiind si de sustinerea Consiliului Concurentei, a asociatiilor de consumatori, dar si a Conso.ro, care a fost consultat oficial si a depus un punct de vedere argumentat in sustinerea prevederilor noului act normativ – au reusit sa convinga guvernul Boc sa promoveze un act normativ care sa fie cu adevarat in interesul consumatorilor.

Nu in ultimul rand, o bila alba merita si guvernul Boc. Oficialii guvernamentali au inteles ca, intr-o perioada in care foarte multi romani sunt afectati atat de criza cat si de masurile dure de austeritate pe care ei le-au impus, este bine sa promoveze un act normativ care sa le permita cetatenilor sa parcuga mai usor situatia complicata careia sunt siliti sa-i faca fata.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus