Băncile își doresc fluxuri stabile de lichidități și sunt dispuse să ofere dobânzi mai bune la credite și depozite pentru a-și convinge clienții să își transfere veniturile în conturi deschise la ele.
În momentul în care ne pregătim să luăm un credit sau să depunem o anumită sumă în bancă, este util să comparăm atât ofertele standard, cât și pe cele destinate clienților care își încasează veniturile în cont.
Tendința de a premia mai bine clienții cu venituri în cont este vizibilă atât la nivelul ofertelor de creditare, cât și pentru cele de economisire.
UniCredit are dobânzi cu 2 pp mai mici și cadouri în bani
Banca propune reducerea ratei anuale a dobânzii cu 2 puncte procentuale față de dobânda aplicată unui produs de credit fără virarea veniturilor, ca urmare a îndeplinirii condiției de rulaj lunar (asigurarea pe întreaga durată a contractului de credit a unui rulaj lunar total în valoare de cel puțin 70% din venitul luat în considerare pentru acordarea creditului).
În plus, cei care migrează cu salariul la UniCredit și obțin un credit ipotecar/imobiliar în lei pentru achiziția unei locuințe și încheie și o asigurare facultativă beneficiază de 2.000 lei net cadou pentru acoperirea costurilor conexe împrumutului.
CEC Bank vine cu dobânzi mai bune cu 1,5 pp la credite
Creditul de nevoi personale acordat online în lei are o dobândă fixă de 8,49% pentru clienții care nu primesc veniturile în cont și de 6,99% pentru cei care o fac.
Banca oferă și versiunea cu dobânzi variabile a acestui tip de împrumut (cu asigurare inclusă), dar aici prima se reduce la 1 pp (IRCC + 7,2% pentru cei care nu primesc veniturile în cont și IRCC + 6,2% pentru cei care le primesc).
O marjă cu 1 pp mai redusă este aplicată de bancă și pentru împrumuturile ipotecare în lei, în cazul virării veniturilor. Asta nu se întâmplă însă și în cazul ipotecarelor în euro.
Si BRD ofera bonusuri pentru încasarea veniturilor
Creditul imobiliar Habitat în lei, cu dobândă fixă și avans mai mic de 20%, are o dobândă fixă de 7,53% (7,15% pentru virarea veniturilor în cont) și 7,32% pentru avans mai mare de 20% (6,95% pentru virarea veniturilor).
În cazul creditelor pentru investiții imobiliare, cu dobânzi variabile și avans mai mic de 20%, avem IRCC + 2,78% vs. IRCC + 2,50% pentru virarea veniturilor, iar la avans mai mare sau egal cu 20% – IRCC + 2,33% (IRCC + 2,10% la virarea veniturilor în cont).
Cum sunt recompensați deponenții?
ING oferă dobânzi cu până la 0,5 pp mai mari celor care au venituri recurente. De exemplu, depozitele în lei au dobânzi de 3,5%, 4% și 4,5% la 3, 6 și 12 luni, care cresc însă la 4%, 4,5% și 5% în cazul în care se primesc venituri recurente de minimum 700 lei lunar.
În cazul depozitelor în euro, acest bonus apare doar la scadența de 12 luni, respectiv 1,8% dobândă pentru cei cu venituri recurente, față de 1,3% pentru cei care nu au.
Depozitul Bonus pe 4 luni pentru fonduri noi depuse are, la rândul său, o dobândă mai mare dacă titularul înregistrează venituri recurente – 6% față de 5%.
Ce bonusuri primesc clienții Raiffeisen Bank
Pragul veniturilor recurente minime este majorat la 2.000 lei/lună de Raiffeisen Bank pentru depozitele la termen în lei și euro.
Depozitul în lei la 3 luni primește un bonus de 0,3 pp (5,3% în loc de 5%), la fel cel la 12 luni (5,5% în loc de 5,2%), în vreme ce depozitul la 6 luni iese cel mai câștigat, randamentul brut cu bonusul de dobândă inclus pentru venituri recurente fiind de 5,5% (în loc de 4,8%, precum la Flexidepozit).
La depozitele în euro, cei cu venituri recurente au dobânzi mai mari la 3 luni (1,5% în loc de 1,3%), 6 luni (1,7% în loc de 1,2%) și 12 luni (2% în loc de 1,6%).
Care e diferența între venituri recurente și virarea veniturilor în cont?
Băncile insistă pe virarea salariului în cont în cazul creditelor, unde se acordă reduceri de dobândă, pentru a se asigura că plata ratelor se face instantaneu, scăpând astfel de emoții la rambursare.
În schimb, miza oferirii unor dobânzi mai mari la depozite pentru venituri recurente este mai mică, plafoanele impuse fiind sub salariul minim pe economie, băncile urmărind aici și extinderea bazei de clienți.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
