In plina criza, grecii vor sa aduca mai multa protectie supraindatoratilor

Autoritatile elene vor sa adopte noi masuri legislative privind falimentul personal in cazul clientilor cu credite in derulare, ce ar aduce mai multa protectie persoanelor supraidatoare. Modificarile la cadrul legal deja existent ar extinde aria de aplicare a reglementarilor si ar majora perioada maxima de rambursare a datoriilor.

Intr-o perioada in care Grecia se confrunta cu o acuta criza financiara iar sistemul bancar este primul care sufera din lipsa finantarii, autoritatile merg mai departe cu adoptarea de reglementari care protejeaza consumatorii.

De curand, ministrul elen al muncii si protectiei sociale a transmis catre Banca Centrala Europeana un draft de modificare a legii falimentului personal, solicitand o opinie oficiala. E bine de stiut ca legea a fost introduse in 2010, in plina criza financiara si in conditiile derularii unui acord de imprumut cu FMI si Comisia Europeana.

Si la noi s-a incercat introducerea falimentului personal in 2010, insa fara succes. Desi nu eram intr-o situatie financiara mult mai buna decat Grecia, guvernantii nostrii au considerat ca este mai importanta protectia bancilor decat sa ajute familiile supraindatorate sa treaca mai usor prin greutatile financiare cu care se confrunta.

Problemele persoanelor supraindatorate au fost ignorate, nefiind abordate de niciun guvern, astfel ca Romania ramane una dintre putinele tari ale UE fara niciun program social de protectie pentru cei care nu isi mai pot plati ratele la credite.

Mai multe drepturi pentru clienti

In Grecia, insa, autoritatile cauta noi solutii pentru a ajuta populatia sa treaca mai usor prin noul val de masuri de austeritate. Proiectul legislativ propus de Ministerul Muncii din Grecia are in vedere in primul rand extinderea ariei de clienti care pot apela la falimentul personal pentru a include si persoanele fizice autorizate, profesii liberale sau microintreprinderi, cu anumite conditii suplimentare, inclusiv in ceea ce priveste nivelul datoriei acumulate. 

Cei care se afla in pozitia de a nu mai putea plati pot merge direct in instanta sa solicite falimentul personal, fara a incerca initial medierea.

In ceea ce priveste datornicii care nu au suficiente active pentru a acoperi restantele, proiectul legislativ propune extinderea perioadei in care acestia pot fi obligati la plata de rate lunare de la 5 la 6 ani.
In acest caz, daca clientul nu reuseste sa faca platile impuse de instanta, trebuie sa plateasca intreaga suma datorata plus dobanda penalizitoare, la un nivel maxim de 2,5 puncte de baza peste dobanda cheie a BCE.

In ceea ce priveste procedurile speciale care au ca scop protejarea locuintei debitorului, proiectul permite extinderea perioadei maxime de rambursare a datoriei de la 20 la 35 ani. Executarea silita a locuintei principale a clientului poate incepe doar daca acesta nu reuseste sa plateasca 4 rate lunare stabilite in noul grafic de rambursare.

De asemenea, se doreste si introducerea unei prevederi prin care depozitele individuale mai mici de 1.500 euro si cele comune de pana la 2.000 euro sa nu faca obiectul unei popriri, in caz de executare.

BCE este de acord, dar doar cu conditii suplimentare

Banca Centrala Europeana a transmis un punct de vedere relativ pozitiv asupra proiectului legislativ. Totusi, au existat cateva obiectii si solicitari atat de clarificare cat si de relaxare a unor prevederi.

BCE a atras atentia asupra impactului negativ pe care extinderea drepturilor clientilor l-ar putea avea in general asupra sistemului financiar si in particular asupra lichiditatii si capitalizatii bancilor elene.

“Este foarte probabil ca amendamentele propuse sa aiba impact negativ asupra institutiilor financiare in capacitatea lor de a oferi credite iar aceste prevederi noi ar trebui atent evaluate inainte de adoptarea unei legi finale”, se precizeaza in opinia BCE.

In consecinta BCE a solicitat ca guvernul sa gandeasca si o structura de plase de siguranta prin care sa se diminueze riscul de a avea prea multe cereri de faliment personal, uneori nejustificate. In plus, s-a solicitat impunerea unei dobanzi penalizatoare mai mari si a unor studii de impact pentru a verifica ce consecinte vor avea solutiile adoptate.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus