Întrebare
Am fost saptamana trecuta la o banca sa ma interesez de un imprumut,pentru a-mi renova locuinta.Ce am inteles de la functionara bancii este ca nu pot face un imprumut mai mare de 7000 RON,in conditiile in care venitul meu este de 1320 Ron pe luna,si am in
Valoarea maxima a creditului pe care il puteti obtine nu depinde numai de nivelul veniturilor ci de o serie de alte variabile care pot cantari in unele situatii mult mai mult si pot face diferenta intre obtinerea creditului sau refuzul bancii de a acorda finantarea.
Spre exemplu, din venit se scad cheltuieli de subzistenta pentru fiecare membru al familiei. Cu cat aveti mai multi membri in intretinere, cu atat va scadea mai mult venitul eligibil, luat in calcul de banca.
Nivelul chetuielilor difera de la o banca la alta si de asemenea, difera in functie de zona de resedinta sau de mediul rural/urban, fiecare banca avand propriile tabele de referinta.
Ulterior, bancile isi creaza propriile structura de scoring (analiza a clientului) care presupune ca pentru fiecare caracteristica ce este considerata importanta, clientul primeste un punctaj.
La final, se poate obtine creditul doar daca punctajul final depaseste un anumit prag, iar criteriile esentiale au fost indeplinite. Cu cat punctajul este mai mare, cu atat si creditul disponibil va fi mai mare.
Spre exemplu, clientii sunt analizati in functie de ultima forma de invatamant absolvita, de statutul marital, in functie de compania la care lucreaza, vechimea in munca sau de istoricul de credit.
Anumite criterii sunt eliminatorii, spre exemplu daca exista restante la alte credite sau daca firma angajatoare are o dimensiune prea mica.
Fiecare institutie de credit isi stabileste insa propriile criterii si propria structura de punctaj iar aceasta este confidentiala din motive de concurenta. Nici angajatii din agentii nu pot spune cu exactitate de ce un anumit client a fost refuzat sau suma pe care o poate obtine este prea mica.
Un alt aspect important este faptul ca aceste structuri de scoring se schimba in timp, in functie de politica bancii de a fi mai restrictiva intr-o anumita perioada sau de a acorda mai multe credite.
Astfel, este foarte posibil ca un coleg, care are aproximativ acelasi profil ca al dvs, sa fi obtinut creditul dorit in trecut dar acum, banca impune criterii mai dure.
Daca doriti insa sa obtineti un imprumut mai mare sau ati fost refuzat de o banca, solutia este sa incercati mai departe, si la alte institutii de credit, avand in vedere insa si
topul celor mai ieftine oferte.
Astfel, chiar daca ati fost refuzat de o banca, este foarte probabil ca o alta, mai putin restrictiva, sa va acorde imprumutul dorit.
