top banner

Cu cat sunt mai ieftine refinantarile decat creditele standard de nevoi personale?

22 Octombrie 2024 | Autor: Cristian Dogaru

Cu cat sunt mai ieftine refinantarile decat creditele standard de nevoi personale?

Foto: Unsplash.com

Bancile sunt dispuse sa scada dobanzile daca imprumutul acordat reprezinta o refinantare a unui credit mai vechi obtinut de la alta banca.
Refinantarile creditelor de la alte banci au, in general, costuri mai bune decat creditele de nevoi personale noi si decat refinantarile interne (credit refinantat la acceasi banca).
Cum se petrec lucrurile la ING Bank
Exista aceleasi costuri in cazul creditelor noi si refinantarilor interne, dar acestea se imbunatatesccand apar refinantarile externe in schema. La ING Bank, dobanzile fluctueaza semnificativ in functie de valoarea sumei oferite drept imprumut, astfel incat vom oferi exemple de la extremele intervalului. 
De exemplu, un credit ING Personal pentru o suma mai mica de 20.000 lei, cu dobanda fixa, asigurare de viata si virare a veniturilor in cont, are o dobanda de 13,49% pentru creditele noi si refinantari interne si 12,49% pentru refinantari externe. 
Pentru creditele mai mari de 90.000 lei, dobanda este de 6,49% in cazul creditelor noi si 5,99% in cazul refinantarilor externe. 
Diferenta de 0,5 puncte procentuale se pastreaza si cand vorbim de creditele cu dobanzi variabile. 
Un credit in valoare mai mica de 20.000 lei, fara asigurare viata si fara virare a veniturilor in cont, are o marja de 11,53% pentru creditele noi si 11.03% pentru creditele refinantate de la alta banca. 
In alte cazuri, reducerile pot depasi un punct procentual
Intesa Sanpaolo Bank ofera credite de nevoi personale cu dobanda fixa, cuprinsa intre 8,77% si 16,99% in cazul virarii veniturilor in cont pentru imprumuturile noi si cu dobanda cuprinsa intre 7,77% si 15,99% daca este vorba de o refinantare externa. Reducerea pentru refinantari este in acest caz de 1 punct procentual. 
BCR are creditul George cu dobanda fixa care poate varia intre 8,49% si 20,99% in functie de mai multi parametri, cel mai important fiind marimea sumei. Conteaza de asemenea virarea veniturilor in cont (-1 pp), asigurarea creditului (-0,5 pp), refinantarile externe (-1,5 pp). 
La OTP Bank creditele de nevoi personale au dobanzi fixe, care pot varia intre 7,25% si 17,99% pentru virarea veniturilor in cont. 
Asa cum precizeaza banca, rata dobanzii este personalizata pentru fiecare client in functie de suma creditului, optiunea privind incasarea venitului prin OTP Bank, refinantarea creditelor de la alte banci, factori asociati cu capacitatea de a rambursa imprumutul precum istoricul de creditare al solicitantului si alte elemente utilizate in analiza cererii de credit.
In cazul in care pe langa virarea veniturilor in cont avem si refinantarea unui credit extern, dobanzile vor oscila in intervalul 6,25%-16,99%, deci discontul pentru cei care fac refinantari este ca si in cazul Intesa, de 1 punct procentual.
Dupa cum se observa si din exemplele mai explicite oferite de ING Bank, marimea sumei acordate cantareste cel mai greu in stabilirea dobanzii creditului, avantajul unei sume mai consistente neputand fi compensat uneori nici de virarea veniturilor in cont, asigurare sau refinantare, chiar si  insumate. 
Atentie la costurile refinantarii!
Inainte de a ne bucura ca am putea obtine o dobanda mai mica cu 1-1,5 puncte procentuale decat noii solicitanti de credite in cazul in care ne mutam imprumutul la alta banca, sa nu neglijam nici costurile pe care implica aceasta migrare. 
In cazul creditelor de nevoi personale cu dobanzi fixe, exista un comision de rambursare anticipata de 1% (0,5% in ultimul an, dar in ultimul an deja ponderea dobanzii in rate este mult diminuata, partea leului avand-o fractiunea din principal rambursata). 
Exista de asemenea comisionul de analiza dosar pe care il percepe noua banca si ar trebui facuta o comparatie atenta si intre comisioanele de administrare percepute in ambele cazuri (banca veche-banca noua). 
Una peste alta, pentru ca refinantarea sa merite ar trebui ca diferentele intre dobanzi sa fie mai mari de cateva procente, tinand cont si de costurile colaterale, altfel procedurile birocratice aferente unei astfel de operatiuni n-ar justifica efortul. 
“Consumatorii ce doresc sa contracteze sau sa refinanteze un credit de nevoi personale pot apela la un broker autorizat de ANPC, ce le poate pune la dispozitie o oferta personalizata. Costurile refinantarii trebuie foarte bine analizate, iar cu ajutorul unui specialist poti lua decizia cea mai buna pentru bugetul propriu, fara niciun fel de costuri suplimentare”, spune Robert Merlusca, director general CMG Broker. 
Pentru a alege creditul de nevoi personale potrivit consultati comparatorul Conso
 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

ING Black Friday 2024: 30 de rate fără dobândă la eMag, reduceri la creditul de nevoi personale și cel ipotecar, un cadou la deschiderea cardului pentru copii, promoții la asigurări și în Bazar. Vezi toate ofertele

ING Black Friday 2024: 30 de rate fără dobândă la eMag, reduceri la creditul de nevoi personale și cel ipotecar, un cadou la deschiderea cardului pentru copii, promoții la asigurări și în Bazar. Vezi toate ofertele

ING Bank România anunță campania de Black Friday 2024, pentru al șaselea an consecutiv, ce se va desfășura în perioada 5-11 noiembrie. Dedicată persoanelor fizice, include oferte pentru creditul de nevoi personale, cardul de credit, cardul pentru copii de peste 10 ani, dar și pentru creditul ipotecar, asigurări și cashback la cumpărături. Ofertele sunt valabile atât pentru clienții existenți ai băncii, cât și pentru noii clienți.

06 Noi 2024 | Credite nevoi personale
Viva Credit: Află cum câștigi o iarnă fără grija facturilor!

Viva Credit: Află cum câștigi o iarnă fără grija facturilor!

Se întâmplă uneori ca două cheltuieli importante să apară în același timp, iar atunci te întrebi dacă mai ai forța necesară să găsești bani pentru amândouă. De exemplu, îți propui să-ți cumperi cauciucuri de iarnă, dar a doua zi te apucă o durere de măsea și trebuie neapărat să mergi la stomatolog. Pe care o rezolvi mai întâi? Cu Viva Credit, nu trebuie să alegi, pentru că le poți face față cu brio amândurora.

28 Oct 2024 | Credite nevoi personale
Vrei să te desparți responsabil de mobila veche sau de obiectele voluminoase?  ING și Viitor Plus îți arată cum să faci acest lucru

Vrei să te desparți responsabil de mobila veche sau de obiectele voluminoase? ING și Viitor Plus îți arată cum să faci acest lucru

Mobilier de grădină, uși, ferestre, saltele, electrocasnice nefuncționale, jucării imense și...multe alte obiecte așteaptă liniștite noua destinație după ce ai decis că nu îți mai sunt de folos. Te uiți la ele și nu știi ce să faci. Să le lași lângă pubela de gunoi nu este o opțiune, iar spațiu pentru depozitare suficient de mare nu ai. Dacă te regăsești în acest scenariu atât de comun, noua inițiativă a Viitor Plus și ING, prin programul Harta Reciclării, este ceea ce cauți.

26 Oct 2024 | Credite nevoi personale
Ce banci ofera credite de nevoi personale cu dobanzi apropiate de IRCC?

Ce banci ofera credite de nevoi personale cu dobanzi apropiate de IRCC?

Nu doar creditele ipotecare pot avea dobanzi fixe care rivalizeaza cu ROBOR sau IRCC, ci si creditele de nevoi personale, in anumite conditii.

17 Sep 2024 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul