Cresterea euro a inflamat restantele la credite

Cresterea cursului i-a afectat puternic pe cei care au contractat imprumuturi in valuta. Dovada este nivelul restantelor in valuta acumulate, care a urcat abrupt in ultimul an, in timp ce valoarea restantelor la lei a ramas aproape constanta.

Mai 2012 este prima luna in care valoarea restantelor in euro a depasit-o pe cea a restantelor in lei, conform datelor BNR In ultimele 12 luni, restantele la creditele in lei au urcat de la 3 miliarde la 3,16 miliarde, iar la creditele in euro, sumele restante au avansat de la 2,36 miliarde la 3,26 miliarde lei (exprimate in moneda nationala).

In acelasi timp, valoarea restantelor pentru creditele contractate in alte valute (franci evetieni, dolari americani, etc) a urcat cu 55%, de la 1,05 miliarde la 1,63 miliarde lei.

Cresterea este datorata in mica masura ratei la care s-a facut conversia valutara a datelor raportate de banci. In timp ce cursul de schimb euro-leu a urcat cu 4% in aceasta perioada, valoarea restantelor a urcat cu 38%, fiind pertinent de concluzionat ca diferenta exprima cresterea absoluta a ratelor pe care populatia nu le-a platit la timp.

In conditiile in care creditele in lei nu au mai pus probleme suplimentare bancilor, reiese ca principalul motiv pentru care ultimul an a adus o explozie in randul restantelor in valuta este nivelul mare al cursului de schimb, care nu a mai putut fi sustinut de clienti.

De asemenea, in timp ce creditele in lei reprezinta, in general, imprumuturi de consum, de valori mici si mult mai usor de gestionat, creditele in valuta sunt preponderent credite ipotecare, de valori mari, ale caror rate apasa greu pe bugetul clientilor.

Ultimele date publicate de BNR sunt aferente lunii mai, astfel ca ne putem astepta la o inrautarire a situatie in lunile urmatoare.  Luna iunie si prima saptamana din iulie au adus salturi puternice ale cursului de schimb, la noi maxime istorice.

La ce curs nu isi mai pot plati romanii ratele?


Cursul limita care ar putea pune probleme seriose cleintilor este calculat de fiecare institutie in parte, in functie de mai multi factori de risc.

Prognozele cele mai pesimiste s-au axat in ultima perioada pe pragul de 5 lei pentru un euro, nivel considerat insa nerealist de BNR.

“Daca nu as fi delicat, as spune ca sufera rau, pentru ca nu introduce un element esential: schimbarile din Europa, deosebirea clara intre 2007-2008 fata de 2011-2012. Atunci euro se intarea fata de dolar. Acum este de-a-ndoaselea. Acum se duce pres 1,2, poate chiar 1,1”, a precizat recent guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Estimarile in analistilor indica un nivel al cursului cuprins intre 4,5 si 4,7 lei pentru un euro pe termen scurt si mediu, principalul risc pentru leu fiind instabilitatea politica, care agraveaza neincrederea investitorilor straini in economia si moneda nationala.

Creditele in euro raman preferate la achizitia unei locuinte


Diferenta mare intre dobanzile in euro si cele in lei a facut mult mai atractiv si mai accesibil creditul in euro. In timp ce Banca Centrala Europeana scadea dobanzile cheie la minime istorice in perioada de recesiune, dobanda de politica monetara la lei ramanea la valori de peste 9%.

Nici in prezent situatia nu s-a modificat semnificativ. Dobanda de politica monetara a fost coborata dar este inca mult peste cea din zona euro.

Masurile agresive ale BCE au readus Euribor la valori extrem de mici, ceea ce antreneaza dupa sine o scadere proportionala a costului finantarii in euro. In aceste conditii, moneda preferata la creditele imobiliare ramane euro, fapt evidentiat si de solicitarile primite de banci in cadrul programului Prima Casa.

Leul isi face incet loc pe piata, in special, in zona creditelor de consum, unde reglementarile prudentiale defavorizeaza mult mai sever creditele in valuta.  

Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Credite de nevoi personale, oferta estivala
Credite de nevoi personale, oferta estivala

Cateva banci au lansat oferte pentru creditele de nevoi personale intr-o perioada in care multi aleg sa isi petreaca vacantele, tentandu-si potentialii debitori cu certificate digitale oferite gratuit sau cu dobanzi mai mici decat cele standard.

20 August 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

Inapoi sus