Cresterea euro a inflamat restantele la credite

Cresterea cursului i-a afectat puternic pe cei care au contractat imprumuturi in valuta. Dovada este nivelul restantelor in valuta acumulate, care a urcat abrupt in ultimul an, in timp ce valoarea restantelor la lei a ramas aproape constanta.

Mai 2012 este prima luna in care valoarea restantelor in euro a depasit-o pe cea a restantelor in lei, conform datelor BNR In ultimele 12 luni, restantele la creditele in lei au urcat de la 3 miliarde la 3,16 miliarde, iar la creditele in euro, sumele restante au avansat de la 2,36 miliarde la 3,26 miliarde lei (exprimate in moneda nationala).

In acelasi timp, valoarea restantelor pentru creditele contractate in alte valute (franci evetieni, dolari americani, etc) a urcat cu 55%, de la 1,05 miliarde la 1,63 miliarde lei.

Cresterea este datorata in mica masura ratei la care s-a facut conversia valutara a datelor raportate de banci. In timp ce cursul de schimb euro-leu a urcat cu 4% in aceasta perioada, valoarea restantelor a urcat cu 38%, fiind pertinent de concluzionat ca diferenta exprima cresterea absoluta a ratelor pe care populatia nu le-a platit la timp.

In conditiile in care creditele in lei nu au mai pus probleme suplimentare bancilor, reiese ca principalul motiv pentru care ultimul an a adus o explozie in randul restantelor in valuta este nivelul mare al cursului de schimb, care nu a mai putut fi sustinut de clienti.

De asemenea, in timp ce creditele in lei reprezinta, in general, imprumuturi de consum, de valori mici si mult mai usor de gestionat, creditele in valuta sunt preponderent credite ipotecare, de valori mari, ale caror rate apasa greu pe bugetul clientilor.

Ultimele date publicate de BNR sunt aferente lunii mai, astfel ca ne putem astepta la o inrautarire a situatie in lunile urmatoare.  Luna iunie si prima saptamana din iulie au adus salturi puternice ale cursului de schimb, la noi maxime istorice.

La ce curs nu isi mai pot plati romanii ratele?


Cursul limita care ar putea pune probleme seriose cleintilor este calculat de fiecare institutie in parte, in functie de mai multi factori de risc.

Prognozele cele mai pesimiste s-au axat in ultima perioada pe pragul de 5 lei pentru un euro, nivel considerat insa nerealist de BNR.

“Daca nu as fi delicat, as spune ca sufera rau, pentru ca nu introduce un element esential: schimbarile din Europa, deosebirea clara intre 2007-2008 fata de 2011-2012. Atunci euro se intarea fata de dolar. Acum este de-a-ndoaselea. Acum se duce pres 1,2, poate chiar 1,1”, a precizat recent guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Estimarile in analistilor indica un nivel al cursului cuprins intre 4,5 si 4,7 lei pentru un euro pe termen scurt si mediu, principalul risc pentru leu fiind instabilitatea politica, care agraveaza neincrederea investitorilor straini in economia si moneda nationala.

Creditele in euro raman preferate la achizitia unei locuinte


Diferenta mare intre dobanzile in euro si cele in lei a facut mult mai atractiv si mai accesibil creditul in euro. In timp ce Banca Centrala Europeana scadea dobanzile cheie la minime istorice in perioada de recesiune, dobanda de politica monetara la lei ramanea la valori de peste 9%.

Nici in prezent situatia nu s-a modificat semnificativ. Dobanda de politica monetara a fost coborata dar este inca mult peste cea din zona euro.

Masurile agresive ale BCE au readus Euribor la valori extrem de mici, ceea ce antreneaza dupa sine o scadere proportionala a costului finantarii in euro. In aceste conditii, moneda preferata la creditele imobiliare ramane euro, fapt evidentiat si de solicitarile primite de banci in cadrul programului Prima Casa.

Leul isi face incet loc pe piata, in special, in zona creditelor de consum, unde reglementarile prudentiale defavorizeaza mult mai sever creditele in valuta.  


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus