Creditele in lei, din nou amenintate de majorarea dobanzilor

In ciuda recomandarilor venite din partea Bancii Centrale, creditele in lei nu reusesc sa ii atraga suficient de mult pe romani. Dobanzile sunt in continuare mari la imprumuturile in lei, in special la creditele ipotecare, iar perspectivele indica din nou posibile cresteri de costuri, din cauza problemelor cu inflatia.

Doar atunci cand imprumuta sume mici de la banci, romanii se indreapta preponderent catre moneda nationala. In schimb, creditele de valori mari sunt aproape in exclusivitate acordate in euro.

Situatia este explicata prin diferentele mari de dobanda intre cele doua monede, diferenta care nu s-a aplatizat in timp. Chiar si asa, populatia ar avea incredere sa se imprumute in lei, daca ar avea siguranta ca, pe termen lung, dobanzile la lei vor cobori la valori mai scazute.

Analistii prevad insa ca in viitor BNR va fi nevoita sa majoreze dobanda de politica monetara, pentru a tine in frau inflatia, perspectiva indicata si de FMI. Aceasta miscare ar duce la o noua majorare a ratelor Robor, indicele dupa care fluctueaza dobanzile platite de clienti.

“La un moment dat, pe masura ce ne apropiem de finalul anului 2011, BNR va inaspri politica monetara prin majorarea ratelor de dobanda. Surpriza pentru multi jucatori din piata va fi semnificativa”, au precizat analistii ING Bank.

Creditul in lei: nascut talent si ramas speranta

Banca centrala a recomandat mereu creditarea in lei, principalul avantaj fiind eliminarea riscului valutar.

Dar dobanzile la lei au fluctuat foarte mult, ceea ce a fost la fel de periculos pentru clienti. De exemplu, dupa octombrie 2008, cand a avut loc atacul speculativ asupra leului, ratele dobanzilor la imprumuturile in moneda nationala au urcat rapid, ceea ce a afectat clientii cu credite.

Au fost nevoie de 2 ani pentru ca dobanzile la creditele in lei sa isi revina dupa acest soc. Acum, insa, apar alti nori la orizont pentru cei cu imprumuturi in moneda nationala.

In prezent, dobanda cheie se afla la minimul istoric de 6,25%, cu perspective de crestere, in conditiile in care tinta de inflatie pentru 2011 nu va putea fi atinsa.

“In raportul asupra inflatiei din luna mai, BNR a prezentat o imagine realista a ratei inflatiei pentru finalul anului, prin cresterea puternica a previziunilor de la 3,6% la 5,1%”, au precizat analistii ING Bank.

Pe de alta parte, dupa o crestere mai puternica in 2008, cursul de schimb euro/leu nu a mai dat batai de cap datornicilor. Mai mult, aprecierea puternica a leului din ultima perioada este pusa de catre analisti chiar pe seama bancii centrale.

Un alt avantaj al creditelor in lei ar fi fost resimtit odata cu adoptarea euro. Creditele in lei, cu marje de dobanda mai mici, ar fi devenit mai ieftine ca urmare a transformarii Robor in Euribor in formulele de calcul.

Totusi, perspectivele de adoptare a monedei in 2015 par din ce in ce mai nerealiste, in conditiile in care suntem departe de a atinge criteriile de convergenta.

Ofertele sunt mai convingatoare decat recomandarile


Daca in cazul creditelor de valori mici, costurile in lei nu sunt simtitor mai mari decat cele in euro, diferenta se adanceste puternic in cazul creditelor garantate cu ipoteca.

Pentru un imprumut de casa in euro, DAE mediu este in prezent 7,80%, in timp ce in cazul variantei in lei, DAE mediu urca la 11,80%, conform datelor Conso.ro.

Diferenta aduce in timp economii importante. Astfel, in cazul unui credit de 50.000 euro pe 25 ani, rata lunara calculata la costurile medii din piata este de 380 euro (1.560 lei) iar suma toata de plata se ridica la 113.800 euro (466.600 lei).

Daca ar alege varianta unui credit echivalent in lei, rata lunara este de 1.980 lei iar suma totata de plata la finalul creditului ajunge la 594.000 lei.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus