Bancile vor fi obligate ca, la calcularea gradului de indatorare pentru un client, sa scada din venitul disponibil inclusiv taxele, impozitele si asigurarile care cad in sarcina acestuia. Pana acum, institutiile de credit puteau tine cont doar de cheltuielile de subzistenta si de ratele la alte credite.
Banca Nationala a Romaniei a publicat, in acest scop, un proiect care modifica Regulamentul 17/2012 privind unele conditii de creditare, care vizeaza detalierea cerintelor privind evaluarea bonitatii clientilor, dar si reglementarea principiilor de elaborare a politicilor de remunerare a personalului creditorului implicat in evaluarea bonitatii solicitantului de credite, “de o maniera compatibila cu o administrare sanatoasa a riscurilor”, mentioneaza banca centrala pe site-ul propriu.
Astfel, daca in vechiul Regulament se prevedea ca din venitul clientului se scad cheltuielile de subzistenta si ratele la alte credite, potrivit noului regulament “categoriile de cheltuieli care se deduc din veniturile eligibile in scopul determinarii gradului total de indatorare, incluzand, fara a se limita, cheltuielile de subzistenta, cu fundamentarea unui nivel rezonabil al acestora, si obligatiile de plata, altele decat cele de natura creditelor, inclusiv taxe, impozite si asigurari”.
Banca poate verifica veniturile clientului si din surse independente
In ceea ce priveste verificarea veniturilor clientului, bancile vor putea sa acceseze, in afara documentelor primite de la solicitant, si informatii din alte surse interne sau externe relevante, daca este cazul, inclusiv din surse independente.
In plus, anumite prevederi care pana acum erau valabile doar pentru creditele de consum, acum sunt extinse la toate imprumuturile populatiei.
Conditii valabile doar pentru creditele de consum, extinse si la alte imprumuturi
In vechiul regulament se mentiona faptul ca “in cazul creditelor de consum, nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea in considerare a riscului valutar, a riscului de rata a dobanzii si a riscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului”. Acum, prevederea nu mai face referire doar la creditele de consum.
De asemenea, documentul impune creditorului obligatia de a stabili, revizui , documenta si pastra procedurile si informatiile care stau la baza evaluarii capacitatii de rambursare a clientilor.
In plus, bancile vor pastra o evidenta cu istoricul veniturilor si cu masurile intreprinse pentru verificarea acestora pentru fiecare client.
Noile reguli se aplica si IFN-urilor din Registrul general
BNR extinde aplicarea acestui regulament si la institutiile financiare nebancare (IFN) inscrise numai in Registrul general, si la institutiile de plata si institutiile emitente de moneda electronica.
BNR a emis acest nou regulament in scopul transpunerii in legislatia nationala a prevederilor relevante din Directiva UE 17/2014, Directiva 48/2008, dar si a Regulementului UE 1093/2010 si a Ghidului EBA 11/2015 privind evaluarea bonitatii, mentioneaza banca centrala.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
