Prima Casa are costuri nejustificat de mari

Costul creditelor Prima Casa a ramas aproape nemodificat fata de acum 2 ani, cu toate ca riscurile asumate de banci s-au diminuat considerabil intre timp. Avand siguranta unor garantii din partea statului roman, bancile autohtone acorda imprumuturi la costuri la care in Occident se ofera credite de consum, pentru televizoare si aspiratoare.

Creditele Prima Casa in euro pot avea un cost total de maxim 4 puncte procentuale peste Euribor. Acest plafon a fost stabilit la mijlocul anului 2009, fiind in vigoare si astazi.

Inca de la inceput, ofertele bancilor s-au aliniat la limita maxima a costurilor permise de lege. Din pacate, insa, situatia nu s-a schimbat nici in 2011, cand bancile continua sa ofera credite in cadrul acestui program, la fel de scumpe ca in 2009, cu toate ca riscurile asumate sunt mult mai mici.

Riscul de tara a scazut

Cum toate imprumuturile acordate beneficiaza de garantia statului, riscul pentru banci este acelasi cu a imprumuta direct statul. Dar, riscul de tara s-a redus considerabil intre timp. La mijlocul lunii ianuarie 2011, cotatia CDS pentru Romania era de numai 1,85%, fata de 3,70% in iunie 2009. Prin urmare, a avut loc o scadere de aproape 2 puncte procentuale.

Acest lucru s-a reflectat in cazul creditelor imobiliare standard, printr-o reducere similara a marjei de dobanda. Daca in 2009, creditele in euro aveau, in medie, o marja de 8 puncte procentuale peste Euribor, acum marja s-a comprimat la 5-6 puncte procentuale.

Subventii pentru banci

In cazul creditelor Prima Casa, nu s-a intamplat insa nimic. Mai mult, costurile acestor credite s-au apropiat mult de cele ale creditelor obisnuite. Indirect, acest program a devenit unul de subventionare a sectorului bancar, care beneficiaza de venituri sigure, pe seama statului.

Din acest motiv, poate ca ar fi timpul ca statul sa impuna un nou prag maxim pentru costul creditului, care sa tina cont de actualele conditii economice, avand in vedere absenta concurentei pe acest segment.

O marja de 4 puncte procentuale peste Euribor nu este nicidecum un cost redus pentru un credit ipotecar. Daca tinem cont de comisionul Fondului de Garantare, DAE la creditele Prima Casa se incadreaza intre 5,5-6%.

La astfel de costuri, in Europa de Vest se acorda nu credite ipotecare, ci credite de consum, in baza adeverintei de venit. De exemplu, Erste Bank ofera in Austria creditele de nevoi personale la DAE de 6,75%, iar Societe Generale in Franta - la 6,55%.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus