EBA atrage atentia asupra revenirii practicilor iresponsabile de creditare

Autoritatea Bancara Europeana trage o serie de semnale de alarma cu privire la practicile in domeniul creditarii populatiei la nivel european. Institutia sustine ca inca exista state in care s-a intensificat utilizarea de clauze abuzive, banci care deruleaza campanii de marketing agresive si vand produse sofisticate clientilor neinformati.

In Raportul  ”Consumer Trends” 2016, Autoritatea Bancara Europeana (EBA) sustine ca supraindatorarea continua sa ramana unul dintre subiectele cele mai relevante pentru protectia consumatorilor la nivel european.

”Datele cantitative privind creditele ipotecare si alte imprumuturi arata ca debitorii din UE si-au majorat treptat nivelul datoriei. In timp ce in anii care au urmat imediat dupa criza financiara, adica in 2009 si 2010, valoarea creditelor restante a scazut in mod substantial, in special in ceea ce priveste creditul de consum, ultimii ani (2014 si 2015) au inregistrat din nou o crestere considerabila”, reiese din raport.

In aceste conditii, EBA anunta ca, impreuna cu autoritatile nationale, monitorizeaza problemele potentiale de protectie a consumatorilor care pot aparea ca urmare a acestei evolutii.

In anumite state s-au inmultit clauzele de tip ”floor -rate”

Referitor la practicile legate de creditare, Autoritatea noteaza ca in cateva state membre s-a raportat inmultirea cazurilor in care este utilizata clauza ”floor -rate” (care prevede ca dobanda, desi variabila, nu poate sa scada sub un anumit nivel) la creditele ipotecare cu dobanda variabila. Aceasta evolutie a aparut odata cu instalarea dobanzilor reduse, sau chiar negative, desi alte state membre au luat, de curand, masuri pentru a interzice asemenea clauze, se mentioneaza in raport.

Conform documentului, aceste practici de piata limiteaza beneficiile debitorilor de pe urma scaderii costului creditului, mai ales in cazul in care referinta utilizata la stabilirea dobanzii pentru un credit ipotecare scade sub zero. ”EURIBOR este o astfel de rata referinta, care a scazut sub zero in luna dinaintea publicarii acestui raport”, se subliniaza in document.

In acelasi timp, autoritatile din anumite state sustin ca utilizarea unei astfel de clauze stimuleaza consumatorii sa opteze pentru o dobanda fixa la credit.

Creste creditarea catre clientii saraci si slab informati

Raportul mai noteaza faptul ca, in anumite tari, s-a remarcat o crestere a creditarii pe termen scurt, la dobanzi ridicate. ”Deseori, aceste credite sunt acordate persoanelor fizice care deja se afla intr-o situatie financiara dificila”, avertizeaza autorii raportului.

In alte state membre se intalnesc practici iresponsabile in creditarea de consum, practici care, in trecut, au dus la niveluri inalte de supraindatorare, sustine EBA. ”Este vorba in principal de creditele pe card sau creditele pe termen scurt acordate consumatorilor cu slabe cunostinte financiare”, se arata in raport. 

Cu privire la practicile comerciale ale institutiilor financiare, in anumite state membre au fost identificate strategii agresive de marketing in special în ceea ce priveste cardurile de credit, creditele pe termen scurt si produsele de consolidare a datoriilor.

Totodata, anumite state au remarcat practici potrivit carora furnizorii de carduri de credit accepta rambursarea unor rate reduse din sumele utilizate, fapt care prelungeste perioada in care se ramburseaza principalul si duce la acumularea de dobanzi impovaratoare. ”Aceasta practica este combinata cu absenta informatiilor referitoare la suma totala de plata datorata de debitor.”, mentioneaza raportul.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus