Curtea Europeana lasa instantele sa decida daca riscul valutar este clauza abuziva

Curtea de Justitie a UE a analizat un caz prin care o persoana din Ungaria a cerut sa achite ratele la creditele in franci la cursul din ziua semnarii contractului. Decizia este aplicabila in toata UE.

In mai 2008, o familie din Ungaria a dat banca in judecata pentru modalitatea in care este calculat cursul de schimb. Contractul preciza ca rata lunara se calculeaza in forinti la cursul de vanzare practicat de banca in ziua anterioara fiecarei scadente. Cum francul elvetian s-a apreciat puternic, rata lunara a crescut simtitor.

Clientii au reclamat ca modul de calcul al cursului este abuziv, deoarece permite ca banca sa utilizeze un alt curs la rambursarea creditului decat cel folosit la acordare.

Cazul a ajuns la curtea suprema din Ungaria (Kuria), care a solicitat apoi punctul de vedere al Curtii Europene a UE. Pe 30 aprilie 2014, curtea europeana si-a pronuntat decizia.

Aceasta decizie este importanta si pentru clientii din Romania, deoarece este obligatorie pentru instantele de la noi.

Instanta poate schimba cursul de schimb


Curtea Europeana a evitat sa dea un raspuns clar la aceasta problema, precizand ca este atributia instantelor nationale sa decida daca o clauza contractuala este sau nu abuziva. Iar, in cazul in care instanta gaseste ca o astfel de clauza este abuziva, atunci ea poate modifica termenii contractului.

In consecinta, ramane ca instantele maghiare sa analizeze daca rambursarea unui credit in valuta trebuie sa se faca la cursul pietei sau la cursul de la data semnarii contractului.

In ce conditii se aplica decizia?


In plus, Curtea Europeana a dat cateva lamuriri suplimentare, cu privire la contextul in care instantele pot schimba cursul de schimb din contracte:

-    examinarea unei clauze abuzive nu trebuie sa puna in balanta pretul/remuneratia cu servicii oferite. Dar, diferenta dintre cursul de schimb utilizat la semnarea contractului si cel folosit la rambursarea creditului nu poate fi privita ca o remuneratie pentru un serviciu prestat de banca;
-    un termen care defineste obiectul principal al contractului nu poate fi considerat o clauza abuziva, atunci cand este prezentat intr-un limbaj clar si inteligibil. Astfel, ramane ca instantele nationale sa judece daca un consumator mediu poate sa isi dea seama - pe baza materialelor promotionale puse la dispozitie de banca si a termenilor contractuali - de faptul ca rata de schimb de la momentul acordarii creditului va fi diferita de rata de schimb utilizata la rambursarea creditului.

Prin urmare, decizia Curtii Europene lasa loc de interpretare si este dificil de spus daca poate aduce castig de cauza in instanta.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus