top banner

Cum să nu te păcălești cu ratele direct de la dezvoltator

12 Februarie 2025 | Autor:

Cum să nu te păcălești cu ratele direct de la dezvoltator

Foto Unsplash.com

Chiar dacă un credit bancar pare împovărător pe termen lung, meritul băncilor este că filtrează riscurile aferente investiției în proiecte încă nefinalizate. 
De ce se apelează la soluția ratelor direct de la dezvoltator? Pentru că cei care acceptă acest sistem fie nu au venituri transparente, deci nu s-ar califica la un împrumut bancar, fie obțin condiții de finanțare aparent mai bune decât la bancă, dar cu riscurile aferente. 
În urmă cu câțiva ani, când un imobil din cartierul Giurgiului din București lua foc, opinia publică afla cu stupoare că apartamentele din blocul în cauză fuseseră cumpărate în sistemul de rate direct la dezvoltator, dar construcția fusese ridicată fără autorizare de construcție. 
Investitorul care vânduse apartamentele ar fi vrut apoi să refacă unitățile locative avariate de incendiu pe cheltuiala sa, dar nu putea să întreprindă nimic câtă vreme nu intra în legalitate în ceea ce privește autorizația (care nu putea fi acordată ușor, de vreme ce nu se respectaseră mai multe prevederi din planul urbanistic, precum regimul de înălțime și distanța față de vecini - blocul fusese construit într-o curte de aproximativ 500 mp cumpărată de către dezvoltator, între alte case cu un singur nivel). 
Vânzarea apartamentelor din blocul construit ilegal nu ar fi fost posibilă dacă potențialii cumpărători încercau să implice o bancă ce ar fi verificat toate actele dezvoltatorului și nu ar fi acceptat finanțarea în lipsa autorizației de construcție. 
Povestea Nordis arată că imaginea nu ține loc de solvabilitate
Niciunul dintre păgubiții Nordis nu apelase la un credit bancar și nu pentru că ar fi refuzat să implice băncile pentru a plăti în final mai puțin, ci pentru că dezvoltatorul avea un sistem în care aplica discounturi progresive în funcție de mărimea avansului. 
Cei care plăteau cât mai aproape de suma finală ca avans aveau și cele mai mari reduceri, astfel încât cumpărătorii erau preponderent oameni bine situați financiar, care ar fi putut cumpăra chiar cu banii jos o astfel de proprietate. 
Cum au fost estompate în ochii lor riscurile aferente unei achiziții din faza de proiect sau în fazele timpurii ale lucrărilor pe structura de rezistență? Prin multă publicitate (Nordis era la un moment dat sponsor al ligii naționale de fotbal, deci reclamele sale erau foarte vizibile), atât directă, cât și indirectă (de la om la om, de la clienți confirmați, uneori cu notorietate în societate, la clienți potențiali), prin imaginea fondatorilor Nordis, oameni cu relații privilegiate în mediul politic. 
Dar și prin stimularea achitării unui avans cât mai mare, prin sistemul de discounturi în funcție de mărimea avansului. 
Ce învățăminte se desprind din aceste povești cu final nefericit? 
Până când legislația se pune la punct pentru a nu mai permite astfel de fraude (de pildă, până când legea nu impune ca dezvoltatorul să nu poată încasa decât un avans limitat, de 5-10%, iar restul banilor să fie oferiți numai după finalizarea proiectului sau ca banii clienților să fie blocați într-un cont la bancă până când aceștia primesc imobilul), ar fi bine să rezistați tentației să achiziționați imobile în faza de proiect. 
Dacă totuși alegeți să o faceți, obțineți cât mai multe dovezi că există un parteneriat între dezvoltator și o instituție financiară credibilă sau o altă schemă de garantare care să vă protejeze. 
Orice altă variantă, care să implice doar relația bazată pe încredere și dorința de a face niște economii la prețul final, s-ar putea sfârși în mod nefericit.
 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Creditele ipotecare clasice înlocuiesc o parte din împrumuturile Noua Casă

Creditele ipotecare clasice înlocuiesc o parte din împrumuturile Noua Casă

Intenția autorităților de a înjumătăți plafonul de garanții aferent creditelor Noua Casă ne oferă ocazia de a evalua opțiunile de finanțare actuale ale celor care își caută o locuință.

07 Mar 2025 | Credite imobiliare
Dobanzile la credite au inceput anul bine, dar evolutiile viitoare sunt incerte

Dobanzile la credite au inceput anul bine, dar evolutiile viitoare sunt incerte

IRCC a scazut din ianuarie la 5,66% si urmeaza o noua ajustare in jos in aprilie, dar foamea statului de bani ar putea impiedica BNR sa taie hotarat dobanzile.

14 Ian 2025 | Credite imobiliare
Creditele imobiliare cu dobanzi fixe sub 5% in primii ani prind avant

Creditele imobiliare cu dobanzi fixe sub 5% in primii ani prind avant

Cea mai avantajoasa oferta vine de la BRD, unde dobanda poate fi 4,8% in cazul creditelor “verzi” cu incasare venit si avans de minim 20%.

17 Dec 2024 | Credite imobiliare
Ce diferenta exista intre dobanzile creditelor ipotecare si ale celor de consum?

Ce diferenta exista intre dobanzile creditelor ipotecare si ale celor de consum?

Creditele de consum de valoare mica au cele mai mari dobanzi iar creditele ipotecare cu dobanzi fixe in primii ani-cele mai mici.

03 Dec 2024 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul