Creditele in euro vor fi disponibile numai familiilor cu venituri ridicate

Daca noul proiect de regulament propus de BNR se va aplica in forma in care a fost elaborat, atunci creditele in valuta vor deveni produse de lux. In cazul unui credit ipotecar, suma maxima ce poate fi contractata scade aproape la jumatate, in timp de un credit de 50.000 euro va fi accesibil numai celor cu venituri ridicate.

In cazul unui credit ipotecar de 50.000 euro contractat pe 30 ani, rata lunara este de 350 euro, la un nivel mediu al costurilor de 7,5% pe an. Avand in vedere cursul actual de 4,25 lei pentru un euro, rata lunara este de 1.480 lei.

In momentul de fata, gradul maxim de indatorare se calculeaza prin scaderea din veniturile lunare a unor cheltuieli minime de subzistenta de 250-300 lei pentru fiecare persoana, rezultand astfel venitul net eligibil.

In cazul unei familii formata din doua persoane, si luand in calcul un grad de indatorare de 50%, veniturile necesare pentru obtinerea creditului de 50.000 euro urca sunt de 3.500 lei.

Creditele in euro devin prohibitive

Daca noul proiect al BNR va fi adoptat in forma actuala, noile restrictii vor face aproape imposibila obtinerea creditului pentru respectiva familie.

-    In primul rand, gradul de indatorare se va calcula luand in considerare o crestere de dobanda cu 0,6 procente. In consecinta, rata lunara luata in considerare creste la 370 euro.

-    Apoi, bancile trebuie sa considere un curs de schimb mai mare cu 35,5% decat cel de la momentul acordarii. Astfel, rata de 370 euro va fi transformata la un curs de 5,76 lei/euro. (4,25 lei/euro + crestere de 35,5%) si ajunge la aproximativ 2.130 lei.

In cazul unei astfel de rate, venitul lunar al familiei ar trebui sa se ridice la 4.800 – 4.900 lei.

-    Dar, conform proiectului BNR, bancile trebuie sa se asigure ca respectivii clientii vor putea rambursa creditul si in cazul unei reduceri de salariu de 6%.

In consecinta, nivelul actual al veniturilor lunare, in urma toturor calculelor, ar trebui sa fie de 5.100 – 5.200 lei pentru a se mai incadra la plata unei rate lunare efective de 350 euro.

Refacand calculul invers, o familie de doua persoane, cu un venit lunar de 3.500 lei isi va permita sa plateasca doar o rata lunara de 223 euro, astfel ca suma maxima imprumutata nu trece de 32.000 euro.

Creditul in lei va permite imprumuturi mai mari, dar mai scumpe

Cum contractarea imprumutului in euro nu mai este o solutie, solicitantii s-ar putea indrepta catre crditele in lei. Costurile ridicate fac insa ca aceste imprumuturi sa fie la fel de greu de accesat.

In primul rand, creditele in lei, catre care clientii sunt impinsi, sunt mai scumpe. Daca pentru un credit de 50.000 euro, rata lunara este de 350 euro (echivalentul a 1.480 lei), in cazul in care un solicitant doreste sa impumute 212.000 lei pe 30 ani, cele mai avantajoase oferte din piata presupun rate lunare de 1.700 lei si un DAE de 9%.

Si in acest caz, bancile trebuie sa ia in considerare o crestere de dobanda de 0,6 procente. Astfel, la calcularea gradului de indatorare se va tine cont de o rata lunara de aproximativ 1.800 lei.

Venitul minim lunar pentru a suporta o astfel de rata urca la 4.200 lei. Daca se mai ia in considerare si o potentiala scadere de venituri, in cuantum de 6% conform indicatiilor BNR, atunci venitul lunar trebuie sa fie de 4.450 lei pentru obtinerea sumei de 212.000 lei.

Creditul imobiliar pe care il poate obtine o familie formata din 2 persoane, venit lunar de 3.500 lei

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Suma maxima in euro (credit pe 30 ani)

50.000 euro

32.000 euro

          sursa: conso.ro

Venitul mimim al unei familii pentru obtinerea unui credit imobiliar de 50.000 euro (212.000 lei) pe 30 ani

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Credit in euro

3.500 lei

5.100 lei

Credit in lei

4.000 lei

4.450 lei


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus