Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditele in euro vor fi disponibile numai familiilor cu venituri ridicate


Daca noul proiect de regulament propus de BNR se va aplica in forma in care a fost elaborat, atunci creditele in valuta vor deveni produse de lux. In cazul unui credit ipotecar, suma maxima ce poate fi contractata scade aproape la jumatate, in timp de un credit de 50.000 euro va fi accesibil numai celor cu venituri ridicate.


In cazul unui credit ipotecar de 50.000 euro contractat pe 30 ani, rata lunara este de 350 euro, la un nivel mediu al costurilor de 7,5% pe an. Avand in vedere cursul actual de 4,25 lei pentru un euro, rata lunara este de 1.480 lei.

In momentul de fata, gradul maxim de indatorare se calculeaza prin scaderea din veniturile lunare a unor cheltuieli minime de subzistenta de 250-300 lei pentru fiecare persoana, rezultand astfel venitul net eligibil.

In cazul unei familii formata din doua persoane, si luand in calcul un grad de indatorare de 50%, veniturile necesare pentru obtinerea creditului de 50.000 euro urca sunt de 3.500 lei.

Creditele in euro devin prohibitive

Daca noul proiect al BNR va fi adoptat in forma actuala, noile restrictii vor face aproape imposibila obtinerea creditului pentru respectiva familie.

-    In primul rand, gradul de indatorare se va calcula luand in considerare o crestere de dobanda cu 0,6 procente. In consecinta, rata lunara luata in considerare creste la 370 euro.

-    Apoi, bancile trebuie sa considere un curs de schimb mai mare cu 35,5% decat cel de la momentul acordarii. Astfel, rata de 370 euro va fi transformata la un curs de 5,76 lei/euro. (4,25 lei/euro + crestere de 35,5%) si ajunge la aproximativ 2.130 lei.

In cazul unei astfel de rate, venitul lunar al familiei ar trebui sa se ridice la 4.800 – 4.900 lei.

-    Dar, conform proiectului BNR, bancile trebuie sa se asigure ca respectivii clientii vor putea rambursa creditul si in cazul unei reduceri de salariu de 6%.

In consecinta, nivelul actual al veniturilor lunare, in urma toturor calculelor, ar trebui sa fie de 5.100 – 5.200 lei pentru a se mai incadra la plata unei rate lunare efective de 350 euro.

Refacand calculul invers, o familie de doua persoane, cu un venit lunar de 3.500 lei isi va permita sa plateasca doar o rata lunara de 223 euro, astfel ca suma maxima imprumutata nu trece de 32.000 euro.

Creditul in lei va permite imprumuturi mai mari, dar mai scumpe

Cum contractarea imprumutului in euro nu mai este o solutie, solicitantii s-ar putea indrepta catre crditele in lei. Costurile ridicate fac insa ca aceste imprumuturi sa fie la fel de greu de accesat.

In primul rand, creditele in lei, catre care clientii sunt impinsi, sunt mai scumpe. Daca pentru un credit de 50.000 euro, rata lunara este de 350 euro (echivalentul a 1.480 lei), in cazul in care un solicitant doreste sa impumute 212.000 lei pe 30 ani, cele mai avantajoase oferte din piata presupun rate lunare de 1.700 lei si un DAE de 9%.

Si in acest caz, bancile trebuie sa ia in considerare o crestere de dobanda de 0,6 procente. Astfel, la calcularea gradului de indatorare se va tine cont de o rata lunara de aproximativ 1.800 lei.

Venitul minim lunar pentru a suporta o astfel de rata urca la 4.200 lei. Daca se mai ia in considerare si o potentiala scadere de venituri, in cuantum de 6% conform indicatiilor BNR, atunci venitul lunar trebuie sa fie de 4.450 lei pentru obtinerea sumei de 212.000 lei.

Creditul imobiliar pe care il poate obtine o familie formata din 2 persoane, venit lunar de 3.500 lei

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Suma maxima in euro (credit pe 30 ani)

50.000 euro

32.000 euro

          sursa: conso.ro

Venitul mimim al unei familii pentru obtinerea unui credit imobiliar de 50.000 euro (212.000 lei) pe 30 ani

 

Conditii actuale

Proiect BNR

Credit in euro

3.500 lei

5.100 lei

Credit in lei

4.000 lei

4.450 lei


Distribuie articolul




Alte articole

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Anul 2019 vine cu reguli noi privind creditarea populatiei. Gradul maxim de indatorare pentru un credit in lei este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinatie, iar pentru un imprumut in valuta la 20%. In cazul in care solicitantul ia un credit pentru prima sa locuinta, banca poate merge cu gradul de indatorare pana la 45%.

Citeste mai mult
Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

A detine o locuinta in proprietate in Romania este mai mult decat o traditie, este aproape o obsesie. De aceea, fiecare dintre noi ajunge, mai devreme sau mai tarziu in acel punct: trebuie sa imi cumpar casa mea! Dar cum afli care este cel mai bun moment sa cumperi pentru a obtine un pret bun?

Citeste mai mult

Ce este ROBOR si cum iti afecteaza rata la banca?

Ai un credit in lei la banca si, din cand in cand, constati ca rata ta creste sau scade? Inseamna ca ai un credit cu dobanda variabila in functie de evolutia indicelui ROBOR. Ce este acest indice, cum se calculeaza, unde il poti gasi si, mai ales, cum iti influenteaza rata la banca?

Citeste mai mult
Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Intentia romanilor de a lua un credit pentru cumpararea sau renovarea locuintei este in scadere in ultimii ani. Doar 24% dintre participantii la un studiu spun acum ca ar accesa un astfel de imprumut, in scadere de la 37% in urma cu 3 ani. Care sunt motivele? Cresterea veniturilor, dar si a incertitudinilor economice!

Citeste mai mult