Reguli mai stricte in cresterea dobanzilor la credite

Modificarile de legislatie initiate de ANPC pentru protejarea clientilor institutiilor de credit au fost publicate in Monitorul Oficial. Prevederile adoptate impun mai multa transparenta in modificarea dobanzilor la credite, dar nu contin si solutiile propuse de ANPC in problema rambursarii anticipate sau a dobanzilor penalizatoare.
 
Forma finala adoptata de guvern respecta in mare masura propunerile initiale ale ANPC - Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor.
 
"Este o mare realizare a noastra. Am pus la punct un pachet de modificari de legi benefice pentru consumatorul de servicii financiar bancare", a precizat Gheorghe Ciubotaru, vicepresedintele ANPC.
 
Bancile nu vor avea voie sa modifice comisioanele pe parcursul derularii contractului de credit, iar orice schimbare a nivelului dobanzii va trebui facuta in functie de un indice al pietei sau dupa o dobanda de referinta unica a bancii, prin act aditional.
 
Chiar si aceasta dobanda de referinta (prime rate) are o variatie maxima, stabilita prin contract. Propunerea initiala a Asociatiei Romane a Bancilor a fost ca prime rate sa nu depaseasca cu 5 puncte procentuale valoarea Robor, in cazul imprumuturilor in lei.
 
Totusi, in urma negocierilor dintre ANPC, Asociatia Romana a Bancilor (ARB) si Ministerul Economiei si Finantelor o parte dintre prevederile initiale au fost modificate sau chiar eliminate.

Rambursarea anticipata nu a fost solutionata

 
Forma initiala propusa de ANPC a suferit cele mai importante schimbari in cazul rambursarii anticipate.
 
Conform noilor prevederi, comisionul de rambursare in avans se va determina "in stransa legatura cu pierderile creditorului (n.r. banca sau IFN) aferente rambursarii anticipate si nu trebuie sa constituie un obstacol disproportionat in exercitarea dreptului consumatorului de a plati in avans creditul".
 
Modul in care se va determina aceasta legatura nu este insa prevazut, lasand loc la interpretari si adaptari in functie de fiecare situatie.
 
A fost eliminata si o alta prevedere importanta propusa in aceasta vara de ANPC. Conform acesteia, clientul avea dreptul de a se putea refinanta de la o alta banca fara a plati comision de rambursare anticipata, in cazul in care nu era de acord cu modificari propuse de banca pe parcursul derularii imprumutului. 
 
In prezent, unele banci impun comisioane de plata in avans de pana la 5% - 7%, indiferent de momentul in care se face plata, in timp ce alte institutii solicita un astfel de cost numai in primii ani de derulare a imprumutului.
 
Explicatia data de curand de un presedinte de banca consta in faptul ca fiecare institutie suporta un cost pentru atragerea clientului, cost ce este recuperat in timp, prin plata de catre client a dobanzilor si comisioanelor aferente.
 
In cazul in care, la scurt timp de la contractarea imprumutului clientul renunta, comisionul de rambursare anticipata are menirea sa acopere costurile initiale.
 
Din 2010 insa, si bancile din Romania vor trebui sa respecte prevederile noii directive pentru creditul de consum, adoptata de Parlamentul European. Conform acestora, comisionul de rambursare anticipata va putea fi de maxim 1% si numai in cazul in care rata dobanzii la credit este fixa. Prin urmare, creditele cu dobanzi variabile se vor putea rambursa integral fara nicio penalizare.
 

Dobanzile restante pot genera penalizari

 
De asemenea, guvernul s-a dovedit mai darnic cu bancile decat ANPC si in alte aspecte, modificand propunerea legislativa initiala.
 
Articolul ce consemna ca "in cazul in care consumatorul intarzie la plata ratelor scadente mai putin de 90 zile, furnizorul de servicii financiare va putea aplica dobanzi penalizatoare doar pentru partea de credit restanta", nu este prezent in noile prevederi.
 
Astfel, practica bancilor din prezent, prin care unele aplica dobanzi penalizatoare de pana la 40% la intreaga suma restanta (inclusiv dobanzile aferente) nu va fi eliminata.
 

ANPC va pune la punct un serviciu de supraveghere financiara

 
In cadrul Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor a fost aditionat un nou serviciu de supraveghere si consiliere pentru serviciile financiare. Acesta este subordonat direct presedintelui si va avea atat atributii de consiliere, cat si de modificari legislative sau de control la unitatile bancare.
 
"Serviciul de consiliere pe care conducerea institutiei l-a format vrea sa dea un semnal ca problema protectiei consumatorului de servicii financiare este foarte importanta si merita o maxima atentie", a declarat Mihail Meiu, director in cadrul ANPC, precizand ca noul serviciu va da o mai mare putere autoritatii.
 
Noua structura a fost introdusa prin hotarare de guvern in data de 27 noiembrie. Conform acesteia, ANPC va pune in aplicare noile prevederi in termen de doua zile de la data intrarii in vigoare.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus