Modificarile de legislatie initiate de ANPC pentru protejarea clientilor institutiilor de credit au fost publicate in Monitorul Oficial. Prevederile adoptate impun mai multa transparenta in modificarea dobanzilor la credite, dar nu contin si solutiile propuse de ANPC in problema rambursarii anticipate sau a dobanzilor penalizatoare.
Forma finala adoptata de guvern respecta in mare masura
propunerile initiale ale ANPC - Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor.
"Este o mare realizare a noastra. Am pus la punct un pachet de modificari de legi benefice pentru consumatorul de servicii financiar bancare", a precizat Gheorghe Ciubotaru, vicepresedintele ANPC.
Bancile nu vor avea voie sa modifice comisioanele pe parcursul derularii contractului de credit, iar orice schimbare a nivelului dobanzii va trebui facuta in functie de un indice al pietei sau dupa o dobanda de referinta unica a bancii, prin act aditional.
Chiar si aceasta dobanda de referinta (prime rate) are o variatie maxima, stabilita prin contract. Propunerea initiala a Asociatiei Romane a Bancilor a fost ca prime rate sa nu depaseasca cu 5 puncte procentuale valoarea Robor, in cazul imprumuturilor in lei.
Totusi, in urma negocierilor dintre ANPC, Asociatia Romana a Bancilor (ARB) si Ministerul Economiei si Finantelor o parte dintre prevederile initiale au fost modificate sau chiar eliminate.
Rambursarea anticipata nu a fost solutionata
Forma initiala propusa de ANPC a suferit cele mai importante schimbari in cazul rambursarii anticipate.
Conform noilor prevederi, comisionul de rambursare in avans se va determina "in stransa legatura cu pierderile creditorului (n.r. banca sau IFN) aferente rambursarii anticipate si nu trebuie sa constituie un obstacol disproportionat in exercitarea dreptului consumatorului de a plati in avans creditul".
Modul in care se va determina aceasta legatura nu este insa prevazut, lasand loc la interpretari si adaptari in functie de fiecare situatie.
A fost eliminata si o alta prevedere importanta propusa in aceasta vara de ANPC. Conform acesteia, clientul avea dreptul de a se putea refinanta de la o alta banca fara a plati comision de rambursare anticipata, in cazul in care nu era de acord cu modificari propuse de banca pe parcursul derularii imprumutului.
In prezent, unele banci impun comisioane de plata in avans de pana la 5% - 7%, indiferent de momentul in care se face plata, in timp ce alte institutii solicita un astfel de cost numai in primii ani de derulare a imprumutului.
Explicatia data de curand de un presedinte de banca consta in faptul ca fiecare institutie suporta un cost pentru atragerea clientului, cost ce este recuperat in timp, prin plata de catre client a dobanzilor si comisioanelor aferente.
In cazul in care, la scurt timp de la contractarea imprumutului clientul renunta, comisionul de rambursare anticipata are menirea sa acopere costurile initiale.
Din 2010 insa, si bancile din Romania vor trebui sa respecte prevederile noii directive pentru creditul de consum, adoptata de Parlamentul European. Conform acestora, comisionul de rambursare anticipata va putea fi de maxim 1% si numai in cazul in care rata dobanzii la credit este fixa. Prin urmare, creditele cu dobanzi variabile se vor putea rambursa integral fara nicio penalizare.
Dobanzile restante pot genera penalizari
De asemenea, guvernul s-a dovedit mai darnic cu bancile decat ANPC si in alte aspecte, modificand propunerea legislativa initiala.
Articolul ce consemna ca "in cazul in care consumatorul intarzie la plata ratelor scadente mai putin de 90 zile, furnizorul de servicii financiare va putea aplica dobanzi penalizatoare doar pentru partea de credit restanta", nu este prezent in noile prevederi.
Astfel, practica bancilor din prezent, prin care unele aplica dobanzi penalizatoare de pana la 40% la intreaga suma restanta (inclusiv dobanzile aferente) nu va fi eliminata.
ANPC va pune la punct un serviciu de supraveghere financiara
In cadrul Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor a fost aditionat un nou serviciu de supraveghere si consiliere pentru serviciile financiare. Acesta este subordonat direct presedintelui si va avea atat atributii de consiliere, cat si de modificari legislative sau de control la unitatile bancare.
"Serviciul de consiliere pe care conducerea institutiei l-a format vrea sa dea un semnal ca problema protectiei consumatorului de servicii financiare este foarte importanta si merita o maxima atentie", a declarat Mihail Meiu, director in cadrul ANPC, precizand ca noul serviciu va da o mai mare putere autoritatii.
Noua structura a fost introdusa prin hotarare de guvern in data de 27 noiembrie. Conform acesteia, ANPC va pune in aplicare noile prevederi in termen de doua zile de la data intrarii in vigoare.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
