Clientii nemultumiti se vor putea refinanta fara costuri suplimentare

Un pachet legislativ propus de Protectia Consumatorilor va obliga finantatorii sa foloseasca indicii monetari de referinta ca reper atunci cand modifica dobanzile. In plus, clientii nemultumiti de schimbarea clauzelor contractuale la credite se vor putea refinanta din alta parte, fara a mai plati comison de rambursare anticipata.
 
Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) a finalizat proiectul de modificare a legislatiei privind protectia consumatorilor de servicii financiare.
 

Fara comisoane surpriza

 
Furnizorii de servicii financiare nu vor mai putea sa majoreze comisioanele pe durata derularii unui contract de credit sau sa introduca altele noi.
 
De asemenea, bancile si institutiile financiare nebancare trebuie sa adopte o transparenta mai mare in calculul dobanzii. "Variatia acesteia trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicii", se arata in proiectul de lege.
 
Rata dobanzii va fi raportata fie la fluctuatiile unor indici de referinta mentionati in contract precum Euribor sau Robor, fie la rata de baza (prime rate) a bancii, peste care se adauga o marja fixa.
 
Cea din urma varianta (prime rate) este acceptata doar in conditiile in care banca foloseste acelasi nivel al ratei de baza pentru toti clientii, noi sau potentiali, si pentru toate tipurile de credite din portofoliu.
 
"Exista practica unor banci de a atrage clientii cu dobanzi scazute ca, peste numai o luna de la acordarea creditului, sa le majoreze costurile. In acelasi timp, insa, pentru clientii potentiali se mentine o rata a dobanzii scazuta", a declarat Dan Vlaicu, presedintele ANPC.
 

Dobanzi plafonate

 
"In elaborarea acestui proiect ne-am consultat si cu Asociatia Romana a Bancilor si cu asociatia institutiilor financiare nebancare din Romania", a mentionat Vlaicu.
 
El a spus ca una dintre solicitarile Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) a fost introducerea unui plafon maxim peste care rata dobanzii sa nu mai poata fi majorara.
 
Prevederea se doreste a fi aplicata numai in cazul imprumuturilor acordate in moneda nationala, iar nivelul maxim al dobanzii sa fie egal cu o marja de 5 puncte procentuale peste Robor. 
 
"Acest prag a fost propus chiar de ARB, dar se mai poate discuta", a precizat Vlaicu.
 

Rambursare anticipata cu comision zero

 
ANPC vrea sa impuna ca toate modificarile aduse clauzelor contractuale sa fie aduse la cunostinta clientului printr-o notificare, cu cel putin 30 zile inainte de intrarea lor in vigoare.
 
In termen de 15 zile de la primire, consumatorul are obligatia de a accepta noile conditii sau de a le refuza. In cazul refuzului, el poate rambursa anticipat toata suma datorata bancii sau poate recurge la refinantare de la o alta institutie, fara a mai plati comision de plata in avans. 
 
De asemenea, bancile vor putea aplica dobanzi penalizatoare doar la creditul restant in cazul clientilor care intarzie mai putin de 90 zile. In prezent, unele banci si IFN-uri calculeaza penalitati si pentru dobanzile datorate de client si neachitate la termen.
 

Contractele se vor putea citi si acasa, inaine de semnare

 
Noile modificari precizeaza si faptul ca banca sau IFN-ul de la care se solicita un imprumut au obligatia de a oferi potentialului client, in perioada precontractuala, toate informatiile legate de costul total al creditului.
 
Finantatorul va trebui sa puna la dispozitia clientului o simulare de costuri, precum si un exemplar al contractului.
 
De asemenea, orice forma de publicitate referitoare la credite, va trebui sa contina informatii complete legate de costuri, toate scrise cu caractere de aceeasi marime, precum si informatii despre asigurarile impuse, atunci cand este cazul.
 

Noile prevederi vor intra in vigoare in 2009

 
Propunerea ANPC va modifica Ordonanta de Urgenta nr 21 /1992 privind protectia consumatorilor, Legea nr. 289/2004 privind creditele de consum si Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar. Proiectele urmeaza sa fie trimise la Parlament spre aprobare.
 
Modificarile vor intra in vigoare dupa 60 zile de la publicarea lor in Monitorul Oficial. "Apreciez ca, de la 1 ianuarie 2009, vom avea noi reguli si o mai mare transparenta in ceea ce priveste dobanzile si comisioanele", a mentionat Vlaicu.
 
Doar viitori clienti ai bancilor vor beneficia de modul transparent de calcul al dobanzii sau de protectia impotriva majorarii comisioanelor.
 
Totusi, presedintele ANPC considera ca piata se va echilibra singura. "Bancile isi vor chema clientii vechi pentru a le modifica in consecinta prevederile contractuale initiale, astfel incat sa nu ii piarda", este de parere Vlaicu.
 
Nerespectarea cerintelor impuse de ANPC va aduce bancilor amenzi cuprinse intre 5.000 si 50.000 lei. Clientii nedreptatiti vor putea primi despagubiri numai in conditiile in care vor actiona in instanta, in nume propriu, banca sau IFN-ul in cauza.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus