Creditele pentru locuinte par mai ieftine de la BNR

Faptul ca imprumuturile pentru populatie de la noi sunt printre cele mai scumpe din UE nu este contestat de nimeni. Statisticile Bancii Nationale reflecta insa situatia mult mai roz, creditele aparand in acest caz cu costuri mai mici decat in realitate.
 
Din ultimele date publicate de banca centrala reiese ca dobanda anuala efectiva (DAE) la creditele pentru locuinte in euro s-a situat la 8,21% in martie 2008. Aceasta cifra reprezinta o medie, fiind calculata pe baza imprumuturilor acordate de banci in luna respectiva.
 
Prin urmare, este corect sa presupunem ca unele banci au raportat la BNR ca au dat credite chiar si la costuri mai reduse, cum ar fi un DAE mai mic de 8%.
 
                                                                             Oferte de negasit
 
Desi ar fi un lucru extrem de pozitiv, din pacate, clientii nu pot avea acces la astfel de finantari, pentru simplul motiv ca nici o banca de la noi nu imprumuta bani atat de ieftin.
 
De exemplu, cautand in baza de date www.conso.ro un credit de 50.000 euro pe 30 ani, se observa ca DAE porneste de la 8,80%, pentru cea mai buna oferta. Astfel, cel mai ieftin credit de pe piata se situeaza deasupra costului mediu raportat de BNR pentru toate bancile.
 
Datele publicate de banca centrala prezinta consumatorii intr-o postura mai favorabila decat in realitate, iar piata creditului ipotecar de la noi a devenit mai competitiva doar pe hartie. Motivul principal pentru aceasta situatie este modul in care bancile autohtone calculeaza DAE.
 
Costuri partiale
 
Majoritatea ofertelor de credite dispun acum de dobanzi introductorii, care se situeaza cu mult sub media pietei. Ele sunt valabile insa de regula un an, dupa care costul creste substantial.
 
Atunci cand raporteaza datele la BNR, institutiile nu tin insa cont si de dobanzile pe care le vor percepe ulterior, ci numai de dobanda din primul an, subevaluand costul total al creditului.
 
Daca s-ar tine cont de socul de dobanda dupa primul an, DAE medie ar urca insa dincolo de 10%, potrivit statisticilor www.conso.ro. Metoda aplicata de Conso este folosita de altfel peste tot in Occident, deoarece numai in acest mod consumatorii pot compara corect ofertele de credite.
 
Pe langa faptul ca datele publicate sunt imprecise, este destul de ciudat ca DAE este calculata la noi doar in scopuri statistice si nu exista nici o lege care sa oblige institutiile sa comunice acest indicator si clientilor care solicita credite pentru locuinte.
 
Acesta este de fapt motivul principal pentru care DAE s-a introdus pe orice piata – pentru a permite clientilor sa compare ofertele bancilor – si nu pentru a colecta informatii statistice. La noi, se pare ca pentru moment s-a pus caruta inaintea boilor, cel putin in domeniul creditelor ipotecare.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cum se poate migra de la Robor la IRCC
Cum se poate migra de la Robor la IRCC

Modalitatea diferita de calcul si decalajul de raportare dintre cei doi indici luati ca reper la creditele cu dobanzi variabile in lei starneste interesul unor debitori cu credite mai vechi pentru ajustarea algoritmului din contractele de imprumut.

19 Ianuarie 2022 | Imobiliare

Cum influenteaza indicii monetari creditele cu dobanzi variabile in lei
Cum influenteaza indicii monetari creditele cu dobanzi variabile in lei

Modificarea dobanzii de politica monetara operata ieri si decalajul dintre indicii de referinta IRCC si ROBOR vor avea efecte palpabile asupra dobanzilor platite de debitori.

11 Ianuarie 2022 | Imobiliare

BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare
BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare

Bancile vor trebui ca la inceputul anului viitor sa majoreze avansul si nivelul garantiilor luate in calcul pentru creditele de investitii imobiliare. Urmeaza schimbarea conditiilor si pentru creditele imobililare pentru prima locuinta?

26 Octombrie 2021 | Imobiliare

Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus