Creditele pentru locuinte par mai ieftine de la BNR

Faptul ca imprumuturile pentru populatie de la noi sunt printre cele mai scumpe din UE nu este contestat de nimeni. Statisticile Bancii Nationale reflecta insa situatia mult mai roz, creditele aparand in acest caz cu costuri mai mici decat in realitate.
 
Din ultimele date publicate de banca centrala reiese ca dobanda anuala efectiva (DAE) la creditele pentru locuinte in euro s-a situat la 8,21% in martie 2008. Aceasta cifra reprezinta o medie, fiind calculata pe baza imprumuturilor acordate de banci in luna respectiva.
 
Prin urmare, este corect sa presupunem ca unele banci au raportat la BNR ca au dat credite chiar si la costuri mai reduse, cum ar fi un DAE mai mic de 8%.
 
                                                                             Oferte de negasit
 
Desi ar fi un lucru extrem de pozitiv, din pacate, clientii nu pot avea acces la astfel de finantari, pentru simplul motiv ca nici o banca de la noi nu imprumuta bani atat de ieftin.
 
De exemplu, cautand in baza de date www.conso.ro un credit de 50.000 euro pe 30 ani, se observa ca DAE porneste de la 8,80%, pentru cea mai buna oferta. Astfel, cel mai ieftin credit de pe piata se situeaza deasupra costului mediu raportat de BNR pentru toate bancile.
 
Datele publicate de banca centrala prezinta consumatorii intr-o postura mai favorabila decat in realitate, iar piata creditului ipotecar de la noi a devenit mai competitiva doar pe hartie. Motivul principal pentru aceasta situatie este modul in care bancile autohtone calculeaza DAE.
 
Costuri partiale
 
Majoritatea ofertelor de credite dispun acum de dobanzi introductorii, care se situeaza cu mult sub media pietei. Ele sunt valabile insa de regula un an, dupa care costul creste substantial.
 
Atunci cand raporteaza datele la BNR, institutiile nu tin insa cont si de dobanzile pe care le vor percepe ulterior, ci numai de dobanda din primul an, subevaluand costul total al creditului.
 
Daca s-ar tine cont de socul de dobanda dupa primul an, DAE medie ar urca insa dincolo de 10%, potrivit statisticilor www.conso.ro. Metoda aplicata de Conso este folosita de altfel peste tot in Occident, deoarece numai in acest mod consumatorii pot compara corect ofertele de credite.
 
Pe langa faptul ca datele publicate sunt imprecise, este destul de ciudat ca DAE este calculata la noi doar in scopuri statistice si nu exista nici o lege care sa oblige institutiile sa comunice acest indicator si clientilor care solicita credite pentru locuinte.
 
Acesta este de fapt motivul principal pentru care DAE s-a introdus pe orice piata – pentru a permite clientilor sa compare ofertele bancilor – si nu pentru a colecta informatii statistice. La noi, se pare ca pentru moment s-a pus caruta inaintea boilor, cel putin in domeniul creditelor ipotecare.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus