Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Dobanzile BNR nu reduc accesul la credite

Autor: Alexandra Popa |

Publicat in: Credite nevoi personale

 

Majorarile de dobanda operate de BNR nu vor reduce accesul populatiei la credite, bancile reusind sa ocoleasca efectele lor cu ajutorul dobanzilor introductorii. Un client poate astfel obtine aceeasi suma in lei ca si in vara anului trecut, cand dobanda BNR era de 7%.
 
BNR a urmarit prin cresterea dobanzii de politica monetara se stimuleze mai mult economisirea si mai putin consumul, in special cel de datorie. Urmarea dorita ar fi ca majorarea dobanzii BNR sa preseze bancile in a creste costul propriilor creditelor oferite populatiei, iar accesul acestora la finantare sa se diminueze.
 
Insa nici majorarea dobanzii de politica monetara si nici modificarea grilei de provizionare a creditelor in valuta nu vor putea restrange accesul clientilor la credite.
 
Bancile au gasit solutia pentru a putea da credite la fel de usor, indiferent cat de mult ar creste banca centrala dobanda cheie. Solutia o reprezinta dobanda introductorie, care s-a extins acum si la creditele de consum.
 
BCR, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, Banca Romaneasca sau Bancpost ofera credite de nevoi personale cu o structura de dobanda in doua trepte : mai intai o dobanda mica, dupa care alta mai ridicata. Implicatiile aduse sunt majore. Nu este este vorba numai de o rata fixa pe ceva luni, ci si mult mai mica in primele luni decat in restul perioadei de creditare.
 
Gradul maxim de indatorare se calculeaza in functie de prima rata pe care clientul o are de plata. Astfel, se poate obtine o suma mai mare care, in conditii de dobanda standard, nu ar fi fost accesibila.
 
Dobanda initiala a ramas nemodificata
 
In urma deciziilor BNR, institutiile de credit au crescut dobanzile, dar numai pe cele ulterioare perioadei introductorii. Dobanzile fixe pe primele trei sau sase luni, pe 1 sau 3 ani - in baza carora se stabileste prima rata lunara si implicit gradul maxim de indatorare - au ramas neschimbate.
 
Astfel, in aceleasi conditii de venit o persoana poate accesa aceeasi suma maxima ca si in vara anului 2007, cand dobanda de politica monetara era stabilita de BNR la 7%. Singura diferenta este ca ulterior primelor 3 luni, socul noii rate va fi resimtit mai puternic de catre cei care au fost atat de incantati de amagitoarea dobanda “fixa”.
 
Modul de promovare a acestor produse pe internet difera de la o banca la alta. Pe site-ul Bancpost nu se ofera decat informatia ca dobanda va fi fixa in primele trei luni fara a face referire la un nivel ulterior. Iar, in cazul creditelor in euro, dobanda ulterioara este cu 4 puncte procentuale mai mare, in timp ce la lei cu peste 6,5 puncte procentuale (pp). In plus, clientul mai este informat ca valoarea dobanzii anuale efective se apropie de 25% pe an, in cazul creditelor in lei.
 
De la BCR aflam mai multe. Pe site-ul oficial al bancii sunt prezentate atat nivelul ratei de dobanda fixa in primele 3 luni cat si o valoare estimativa a dobanzii ulterioare. Aceasta este cu 4 pp mai mare in cazul creditelor in lei si cu peste 3 pp la creditele in moneda europeana. Spre exemplu, pentru un credit de 35.000 lei contractat pe 10 ani, rata in primele luni va fi de 560 lei pentru ca mai apoi, urmatoarele 117 rate sa se ridice la aproape 640 lei .
 
Si Raiffeisen Bank a decis sa introduca posibilitatea contractarii de credite de consum cu dobanda scazuta in primele 6 luni. Aceasta este insa doar o promotie valabila pana la sfarsitul lui martie, in care se specifica faptul ca in prima jumatate de an clientii beneficiaza de “reducere de dobanda”.

Alte articole din Credite nevoi personale

Credite nevoi personale

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Programul guvernamental “Investeste in Tine” a demarat prin intermediul CEC Bank, insa si alte banci sunt asteptate sa se inscrie in acest program. Imprumuturile acordate prin acest program sunt garantate de stat, iar clientii nu platesc dobanda. Care sunt conditiile pentru a putea lua un astfel de imprumut? Citeste mai mult

Cum se descurca romanii cu plata datoriilor lunare?

Cheltuielile lunare ale romanilor devin tot mai presante. Acestia spun ca au nevoie de venituri din ce in ce mai mari pentru a-si achita la timp facturile, ratele la banca si celelalte cheltuieli obligatorii. Aproape o treime spun ca nu isi pot plati la timp datoriile din cauza situatiei financiare nesatisfacatoare. Citeste mai mult

Opinii recente

de Catalina Ipati Constantinescu

"Am avut un împrumut la Onnen care s-a cesionat la cei de la Tbi Credit. În data de 5. 10. 2018 am achitat suma comunicata ..."

Facebook