Dobanzile BNR nu reduc accesul la credite

Majorarile de dobanda operate de BNR nu vor reduce accesul populatiei la credite, bancile reusind sa ocoleasca efectele lor cu ajutorul dobanzilor introductorii. Un client poate astfel obtine aceeasi suma in lei ca si in vara anului trecut, cand dobanda BNR era de 7%.
 
BNR a urmarit prin cresterea dobanzii de politica monetara se stimuleze mai mult economisirea si mai putin consumul, in special cel de datorie. Urmarea dorita ar fi ca majorarea dobanzii BNR sa preseze bancile in a creste costul propriilor creditelor oferite populatiei, iar accesul acestora la finantare sa se diminueze.
 
Insa nici majorarea dobanzii de politica monetara si nici modificarea grilei de provizionare a creditelor in valuta nu vor putea restrange accesul clientilor la credite.
 
Bancile au gasit solutia pentru a putea da credite la fel de usor, indiferent cat de mult ar creste banca centrala dobanda cheie. Solutia o reprezinta dobanda introductorie, care s-a extins acum si la creditele de consum.
 
BCR, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, Banca Romaneasca sau Bancpost ofera credite de nevoi personale cu o structura de dobanda in doua trepte : mai intai o dobanda mica, dupa care alta mai ridicata. Implicatiile aduse sunt majore. Nu este este vorba numai de o rata fixa pe ceva luni, ci si mult mai mica in primele luni decat in restul perioadei de creditare.
 
Gradul maxim de indatorare se calculeaza in functie de prima rata pe care clientul o are de plata. Astfel, se poate obtine o suma mai mare care, in conditii de dobanda standard, nu ar fi fost accesibila.
 
Dobanda initiala a ramas nemodificata
 
In urma deciziilor BNR, institutiile de credit au crescut dobanzile, dar numai pe cele ulterioare perioadei introductorii. Dobanzile fixe pe primele trei sau sase luni, pe 1 sau 3 ani - in baza carora se stabileste prima rata lunara si implicit gradul maxim de indatorare - au ramas neschimbate.
 
Astfel, in aceleasi conditii de venit o persoana poate accesa aceeasi suma maxima ca si in vara anului 2007, cand dobanda de politica monetara era stabilita de BNR la 7%. Singura diferenta este ca ulterior primelor 3 luni, socul noii rate va fi resimtit mai puternic de catre cei care au fost atat de incantati de amagitoarea dobanda “fixa”.
 
Modul de promovare a acestor produse pe internet difera de la o banca la alta. Pe site-ul Bancpost nu se ofera decat informatia ca dobanda va fi fixa in primele trei luni fara a face referire la un nivel ulterior. Iar, in cazul creditelor in euro, dobanda ulterioara este cu 4 puncte procentuale mai mare, in timp ce la lei cu peste 6,5 puncte procentuale (pp). In plus, clientul mai este informat ca valoarea dobanzii anuale efective se apropie de 25% pe an, in cazul creditelor in lei.
 
De la BCR aflam mai multe. Pe site-ul oficial al bancii sunt prezentate atat nivelul ratei de dobanda fixa in primele 3 luni cat si o valoare estimativa a dobanzii ulterioare. Aceasta este cu 4 pp mai mare in cazul creditelor in lei si cu peste 3 pp la creditele in moneda europeana. Spre exemplu, pentru un credit de 35.000 lei contractat pe 10 ani, rata in primele luni va fi de 560 lei pentru ca mai apoi, urmatoarele 117 rate sa se ridice la aproape 640 lei .
 
Si Raiffeisen Bank a decis sa introduca posibilitatea contractarii de credite de consum cu dobanda scazuta in primele 6 luni. Aceasta este insa doar o promotie valabila pana la sfarsitul lui martie, in care se specifica faptul ca in prima jumatate de an clientii beneficiaza de “reducere de dobanda”.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus