top banner

Dobanzile BNR nu reduc accesul la credite

01 Aprilie 2008 | Autor: Alexandra Popa

Majorarile de dobanda operate de BNR nu vor reduce accesul populatiei la credite, bancile reusind sa ocoleasca efectele lor cu ajutorul dobanzilor introductorii. Un client poate astfel obtine aceeasi suma in lei ca si in vara anului trecut, cand dobanda BNR era de 7%.
 
BNR a urmarit prin cresterea dobanzii de politica monetara se stimuleze mai mult economisirea si mai putin consumul, in special cel de datorie. Urmarea dorita ar fi ca majorarea dobanzii BNR sa preseze bancile in a creste costul propriilor creditelor oferite populatiei, iar accesul acestora la finantare sa se diminueze.
 
Insa nici majorarea dobanzii de politica monetara si nici modificarea grilei de provizionare a creditelor in valuta nu vor putea restrange accesul clientilor la credite.
 
Bancile au gasit solutia pentru a putea da credite la fel de usor, indiferent cat de mult ar creste banca centrala dobanda cheie. Solutia o reprezinta dobanda introductorie, care s-a extins acum si la creditele de consum.
 
BCR, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, Banca Romaneasca sau Bancpost ofera credite de nevoi personale cu o structura de dobanda in doua trepte : mai intai o dobanda mica, dupa care alta mai ridicata. Implicatiile aduse sunt majore. Nu este este vorba numai de o rata fixa pe ceva luni, ci si mult mai mica in primele luni decat in restul perioadei de creditare.
 
Gradul maxim de indatorare se calculeaza in functie de prima rata pe care clientul o are de plata. Astfel, se poate obtine o suma mai mare care, in conditii de dobanda standard, nu ar fi fost accesibila.
 
Dobanda initiala a ramas nemodificata
 
In urma deciziilor BNR, institutiile de credit au crescut dobanzile, dar numai pe cele ulterioare perioadei introductorii. Dobanzile fixe pe primele trei sau sase luni, pe 1 sau 3 ani - in baza carora se stabileste prima rata lunara si implicit gradul maxim de indatorare - au ramas neschimbate.
 
Astfel, in aceleasi conditii de venit o persoana poate accesa aceeasi suma maxima ca si in vara anului 2007, cand dobanda de politica monetara era stabilita de BNR la 7%. Singura diferenta este ca ulterior primelor 3 luni, socul noii rate va fi resimtit mai puternic de catre cei care au fost atat de incantati de amagitoarea dobanda “fixa”.
 
Modul de promovare a acestor produse pe internet difera de la o banca la alta. Pe site-ul Bancpost nu se ofera decat informatia ca dobanda va fi fixa in primele trei luni fara a face referire la un nivel ulterior. Iar, in cazul creditelor in euro, dobanda ulterioara este cu 4 puncte procentuale mai mare, in timp ce la lei cu peste 6,5 puncte procentuale (pp). In plus, clientul mai este informat ca valoarea dobanzii anuale efective se apropie de 25% pe an, in cazul creditelor in lei.
 
De la BCR aflam mai multe. Pe site-ul oficial al bancii sunt prezentate atat nivelul ratei de dobanda fixa in primele 3 luni cat si o valoare estimativa a dobanzii ulterioare. Aceasta este cu 4 pp mai mare in cazul creditelor in lei si cu peste 3 pp la creditele in moneda europeana. Spre exemplu, pentru un credit de 35.000 lei contractat pe 10 ani, rata in primele luni va fi de 560 lei pentru ca mai apoi, urmatoarele 117 rate sa se ridice la aproape 640 lei .
 
Si Raiffeisen Bank a decis sa introduca posibilitatea contractarii de credite de consum cu dobanda scazuta in primele 6 luni. Aceasta este insa doar o promotie valabila pana la sfarsitul lui martie, in care se specifica faptul ca in prima jumatate de an clientii beneficiaza de “reducere de dobanda”.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Viva Credit: Află cum câștigi o iarnă fără grija facturilor!

Viva Credit: Află cum câștigi o iarnă fără grija facturilor!

Se întâmplă uneori ca două cheltuieli importante să apară în același timp, iar atunci te întrebi dacă mai ai forța necesară să găsești bani pentru amândouă. De exemplu, îți propui să-ți cumperi cauciucuri de iarnă, dar a doua zi te apucă o durere de măsea și trebuie neapărat să mergi la stomatolog. Pe care o rezolvi mai întâi? Cu Viva Credit, nu trebuie să alegi, pentru că le poți face față cu brio amândurora.

28 Oct 2024 | Credite nevoi personale
Vrei să te desparți responsabil de mobila veche sau de obiectele voluminoase?  ING și Viitor Plus îți arată cum să faci acest lucru

Vrei să te desparți responsabil de mobila veche sau de obiectele voluminoase? ING și Viitor Plus îți arată cum să faci acest lucru

Mobilier de grădină, uși, ferestre, saltele, electrocasnice nefuncționale, jucării imense și...multe alte obiecte așteaptă liniștite noua destinație după ce ai decis că nu îți mai sunt de folos. Te uiți la ele și nu știi ce să faci. Să le lași lângă pubela de gunoi nu este o opțiune, iar spațiu pentru depozitare suficient de mare nu ai. Dacă te regăsești în acest scenariu atât de comun, noua inițiativă a Viitor Plus și ING, prin programul Harta Reciclării, este ceea ce cauți.

26 Oct 2024 | Credite nevoi personale
Cu cat sunt mai ieftine refinantarile decat creditele standard de nevoi personale?

Cu cat sunt mai ieftine refinantarile decat creditele standard de nevoi personale?

Bancile sunt dispuse sa scada dobanzile daca imprumutul acordat reprezinta o refinantare a unui credit mai vechi obtinut de la alta banca.

22 Oct 2024 | Credite nevoi personale
Ce banci ofera credite de nevoi personale cu dobanzi apropiate de IRCC?

Ce banci ofera credite de nevoi personale cu dobanzi apropiate de IRCC?

Nu doar creditele ipotecare pot avea dobanzi fixe care rivalizeaza cu ROBOR sau IRCC, ci si creditele de nevoi personale, in anumite conditii.

17 Sep 2024 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul