Bancile autohtone vor fi scutite sa mai constitutie rezerve minime obligatorii pentru resursele noi atrase de la actionari si institutiile financiare internationale pana in 2011. Rata rezervelor este in prezent de 40% pentru resursele atrase in valuta, acesta fiind unul din motivele pentru care bancherii spun ca nu pot ieftini creditele.
Nivelul ridicat al rezervelor minime obligatorii (RMO) este considerat de multa vreme un obstacol in calea reducerii costului creditelor. Rata rezervelor la valuta este de 40%, ceea ce inseamna pentru fiecare 100 euro atrasa sub forma de depozite, bancile trebuie sa depuna la BNR 40 euro.
Dobanda platita de BNR este insa mai mica decat cea pe care banca o plateste pentru atragerea banilor. Prin urmare, banca trebuie sa investeasca restul de bani (cei 60 euro) la un randament mai inalt decat ar fi normal pentru a-si recupera pierderea. Acest lucru inseamna dobanzi mai mari la credite.
Din mai, regimul rezervelor minime a fost relaxat de BNR, astfel ca bancile nu mai constituie rezerve daca sumele atrase de banca (prin depozite sau imprumuturi din strainatate) vor fi rambursate dupa o perioada mai mare de 2 ani.
In ce conditii se va elimina RMO?
Acordul cu FMI va aduce insa beneficii suplimentare din acest punct de vedere. Pana in 2011, bancile vor putea beneficia de un regim preferential temporar, care elimina rezervele minime obligatorii. Facilitatea se va aplica pentru orice imprumut nou obtinut de la actionarul majoritar sau de la o alta institutie financiara internationala.
Conditia este ca actionarul majoritar al bancii sa semneze un anagajament de a:
- Mentine expunerea globala fata de Romania pe intreaga durata a programului cu FMI;
- Majora capitalul bancii din Romania in functie de necesitatile potentiale.
In acest sens, BNR va efectua teste de stres la nivelul bancilor, conform unor scenarii diferite, pentru a evalua cresterile potentiale necesare ale fondurile proprii, astfel incat rata de solvabilitate sa fie mentinuta la peste 10%.
Beneficii aduse clientilor de acordul cu FMI
Sistemul de garantare a depozitelor va cunoaste la randul lui imbunatatiri, in urma acordului cu FMI. Procedurile de activare a garantarii depozitului vor fi modificate pentru a simplifica si accelera platile. Suma aferenta depozitelor garantate va fi platita in intervalul de 20 de zile lucratoare, autorizat de directiva UE privind schemele de garantare a depozitelor.
Un alt obiectiv urmarit prin acordul cu FMI este sa se reduca riscul valutar la creditele pentru populatie. Guvernul va cauta sa ajunga la un acord cu bancile comerciale, care sa faciliteze restructurarea datoriilor contractate in valuta. Una dintre solutiile identificate este conversia datoriei din valuta in lei, la alegerea clientului.
Stabilitatea sectorul bancar va fi intarita si prin urmatoarele masuri:
- Cresterea puterilor acordate prin lege administratorului special de a trata cu bancile aflate intr-o postura financiara fragila;
- Sporirea puterii de interventie a BNR de a impune actionarilor semnificativi sa sustina banca prin majorarea capitalului;
- Alinierea standardelor de contabilitate romanesti la practica internationala.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
