Profitul Bancii Transilvania este erodat de provizioane

Nivelul inalt al provizioanelor a fost principalul motiv pentru care Banca Transilvania a obtinut un profit mult mai mic in 2009 fata de anii anteriori. Banca a incercat sa contracareze efectele prin majorarea veniturilor din dobanzi si prin controlul mai bun al costurilor. In 2010, rezultatele financiare vor fi greu de imbunatatit.

Profitul net realizat de Banca Transilvania (TLV) in 2009 a fost de aproape 62 milioane lei, fiind cu 84% mai mic decat cel realizat in 2008. Ca si restul sectorului bancar, Banca Transilvania a fost puternic afectata de criza financiara. Efectele s-au simtit inca din primul trimestru, cand banca abia a reusit sa obtina un profit de 1 milion de lei.

Rezultatele financiare mai slabe au fost cauzate de deteriorarea portofoliului de credite. Rata de crestere a provizioanelor nete a fost extrem de alerta, valoarea acestora majorandu-se cu 400% fata de anul anterior (de la aproximativ 100 milioane lei in 2008 la peste 530 milioane in 2010).

Marjele de dobanda – solutia salvatoare

Banca a cautat sa contracareze acest efect prin majorarea veniturilor nete din dobanzi. Acestea au avansat cu aproape 25% fata de 2008. Saltul a fost posibil in conditiile in care soldul creditelor a crescut cu numai 4%, iar valoarea depozitelor s-a majorat cu 20%. Prin urmare, marjele de dobanda practicate de banca au crescut simtitor in 2009, pentru a permite aceasta evolutie.

In paralel, banca a adoptat un control mai bun al costurilor, cheltuielile generale administrative reducandu-se cu 8%. S-a obtinut o economie de costuri si la nivelul cheltuielilor cu personalul, care au scazut cu aproape 10%. In consecinta, raportul cost-venituri a coborat de la 70% in decembrie 2008 la 55% in decembrie 2009.

Posibilitatile de crestere sunt limitate

In 2010, profitabilitatea Bancii Transilvania va fi destul de greu de imbunatatit, neexistand motive sa ne asteptam la miscari spectaculoase. Un aspect important este ca ritmul de crestere al provizioanelor nu da inca semne ca se tempereaza. Chiar si in trimestrul IV din 2009, provizioanele nete s-au majorat cu rapiditate, rata de crestere fiind de 27% fata de trimestrul III.

Un alt aspect esential este capacitatea limitata a bancii de a-si majora veniturile in aceasta perioada pe care o traverseaza economia. Avand in vedere ca activitatea de creditare va ramane in linii mari restrictiva la nivelul sectorului bancar in 2010, posibilitatile de crestere a veniturilor vor depinde tot de marjele de dobanda.

Tendinta actuala este insa nefavorabila la nivelul pietei, in sensul ca tot mai multe banci decid sa reduca marjele practicate la credite. In aceste conditii, presiunile concurentiale ar putea forta Banca Transilvania sa isi reduca la randul sau marjele, ceea ce va face ca imbunatatirea profitabilitatii sa devina mai dificila.

                     


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Investitii


E momentul ideal pentru investitia in fonduri mutuale de actiuni?
E momentul ideal pentru investitia in fonduri mutuale de actiuni?

Cu bursele la maxime istorice si revenirea apetitului de consum, multi ar putea considera ca este momentul ideal pentru o investitie in fonduri mutuale de actiuni. Dar care sunt perspectivele pe termen mediu?

27 Iulie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Inflatia in crestere a taiat apetitul investitorilor in titluri de stat
Inflatia in crestere a taiat apetitul investitorilor in titluri de stat

Suma colectata de Ministerul Finantelor pentru cele 3 emisuni de titluri de stat listate in aceasta luna la bursa a fost in scadere cu peste 100 milioane euro fata de oferta derulata in martie.

19 Iulie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Prea multi bani speculativi in ofertele publice
Prea multi bani speculativi in ofertele publice

In ciuda aparentei efervescente in momentul subscrierii, dupa listare cele doua oferte publice lansate in ultima vreme la bursa s-au pozitionat in apropierea pretului de inchidere, punand in discutie strategia intermediarilor.

13 Iulie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Cat de scumpe sunt actiunile acum fata de 2007?
Cat de scumpe sunt actiunile acum fata de 2007?

In martie, indicele BET al bursei de valori a reusit sa depaseasca maximul din iulie 2007, an ce marca inceputul unei corectii agresive. Dar asta nu inseamna ca actiunile sunt evaluate acum la fel ca in urma cu 14 ani.

15 Iunie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Mai multe articole

GHIDURI


Investitii in fonduri mutuale

Fondurile mutuale sau fondurile deschise de investitii atrag resurse financiare de la populatie si companii, pe care le investesc in diverse instrumente financiare, cum ar fi actiuni, obligatiuni sau titluri de stat. Atentie, fondurile nu ofera nici o garantie cu privire la recuperarea sumei investite, asa cum se intampla la depozitele bancare!&nbs

Investitii la bursa

Cum se deruleaza tranzactiile la bursa, cum se stabileste pretul pe actiune, care este tactica de cumparare sau vanzare in functie de riscul asumat cum se impart investitorii, cum se aleg actiunile si cum se interpreteaza indicatorii in Ghidul complet Investitii la Bursa.

Analiza fundamentala actiuni

Totul despre analiza fundamentala, cum citim documentele financiare, cum interpretam indicatorii bilantieri, cum analizam formarea profitului, cu ce indicatori evaluam actiunile in Ghidul Analiza fundamentala actiuni.

Piata Forex

Piata valutara  internationala sau FOREX este locul unde valutele sunt cotate si convertite. Despre FOREX, ce inseamna CFD, cotatiile instrumentelor financiare, termenii de baza, analiza pietei, exemple de tranzactie si ce face brokerul in Ghidul Piata Forex.

Prognoza cursului de schimb

Analiza fundamentala in relatia cu piata Forex reprezinta o analiza a indicatorilor economici si a dinamicii lor. Previzionarea cursului valutar pe baza indicatorilor economici, impactul dobanzii de referinta in cursul de schimb, interpretarea Produsului Intern Brut, impactul somajului asupra cursului de schimb si indicatorii inflatiei in Ghidul co

Analiza tehnica

In Ghidul Analiza tehnica gasesti tot ce vrei sa stii despre Indicatori si Oscilatori: Media Mobila, MACD, RSI, Benzile Bollinnger

Inapoi sus