Profitul Bancii Transilvania este erodat de provizioane

Nivelul inalt al provizioanelor a fost principalul motiv pentru care Banca Transilvania a obtinut un profit mult mai mic in 2009 fata de anii anteriori. Banca a incercat sa contracareze efectele prin majorarea veniturilor din dobanzi si prin controlul mai bun al costurilor. In 2010, rezultatele financiare vor fi greu de imbunatatit.

Profitul net realizat de Banca Transilvania (TLV) in 2009 a fost de aproape 62 milioane lei, fiind cu 84% mai mic decat cel realizat in 2008. Ca si restul sectorului bancar, Banca Transilvania a fost puternic afectata de criza financiara. Efectele s-au simtit inca din primul trimestru, cand banca abia a reusit sa obtina un profit de 1 milion de lei.

Rezultatele financiare mai slabe au fost cauzate de deteriorarea portofoliului de credite. Rata de crestere a provizioanelor nete a fost extrem de alerta, valoarea acestora majorandu-se cu 400% fata de anul anterior (de la aproximativ 100 milioane lei in 2008 la peste 530 milioane in 2010).

Marjele de dobanda – solutia salvatoare

Banca a cautat sa contracareze acest efect prin majorarea veniturilor nete din dobanzi. Acestea au avansat cu aproape 25% fata de 2008. Saltul a fost posibil in conditiile in care soldul creditelor a crescut cu numai 4%, iar valoarea depozitelor s-a majorat cu 20%. Prin urmare, marjele de dobanda practicate de banca au crescut simtitor in 2009, pentru a permite aceasta evolutie.

In paralel, banca a adoptat un control mai bun al costurilor, cheltuielile generale administrative reducandu-se cu 8%. S-a obtinut o economie de costuri si la nivelul cheltuielilor cu personalul, care au scazut cu aproape 10%. In consecinta, raportul cost-venituri a coborat de la 70% in decembrie 2008 la 55% in decembrie 2009.

Posibilitatile de crestere sunt limitate

In 2010, profitabilitatea Bancii Transilvania va fi destul de greu de imbunatatit, neexistand motive sa ne asteptam la miscari spectaculoase. Un aspect important este ca ritmul de crestere al provizioanelor nu da inca semne ca se tempereaza. Chiar si in trimestrul IV din 2009, provizioanele nete s-au majorat cu rapiditate, rata de crestere fiind de 27% fata de trimestrul III.

Un alt aspect esential este capacitatea limitata a bancii de a-si majora veniturile in aceasta perioada pe care o traverseaza economia. Avand in vedere ca activitatea de creditare va ramane in linii mari restrictiva la nivelul sectorului bancar in 2010, posibilitatile de crestere a veniturilor vor depinde tot de marjele de dobanda.

Tendinta actuala este insa nefavorabila la nivelul pietei, in sensul ca tot mai multe banci decid sa reduca marjele practicate la credite. In aceste conditii, presiunile concurentiale ar putea forta Banca Transilvania sa isi reduca la randul sau marjele, ceea ce va face ca imbunatatirea profitabilitatii sa devina mai dificila.

                     

Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Investitii


Este aurul o varianta de plasament recomandata micilor investitori?
Este aurul o varianta de plasament recomandata micilor investitori?

Cand pretul aurului bate record dupa record, dorinta de a-l detine creste exponential iar adaosurile celor care il ofera sub forma de monede sau lingouri par digerabile.

12 Octombrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Educatia financiara, folosita ca pretext pentru marketing agresiv
Educatia financiara, folosita ca pretext pentru marketing agresiv

Am asistat la un seminar care dorea sa familiarizeze cursantii cu fundamentele economiei si pietelor de capital, scopul declarat fiind ca acestia sa isi poata dobandi independenta financiara prin intermediul tranzactiilor Forex.

5 Octombrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Cati bani au facut investitorii in fondurile mutuale in 2020
Cati bani au facut investitorii in fondurile mutuale in 2020

Investitia intr-un fond mutual presupune sa beneficiezi de experienta administratorului si de avantajele portofoliului sau diversificat, platind insa costurile aferente activitatii de administrare (cel mai frecvent, sub forma comisionului de subscriere).

24 Septembrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Ofertele publice fac spectacol la Bursa de Valori Bucuresti
Ofertele publice fac spectacol la Bursa de Valori Bucuresti

Cand pretul actiunilor este tentant, investitorii pot face abstractie de contextul economic complicat, iar ofertele publice se pot închide cu succes, uneori cu suprasubscriere.

16 Septembrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Mai multe articole

Inapoi sus