top banner

Economiile in valuta sunt tinute la regim

18 Decembrie 2006 | Autor: Marius Serban

Bancile au uitat sa creasca dobanzile la depozitele in valuta, cu toate ca pe plan international, atat Banca Centrala Europeana cat si Federal Reserve au crescut semnificativ dobanzile in acest an. Cele mai neglijate au fost randamentele la euro, care s-au majorat cu numai 0,3 puncte procentuale, de trei ori mai putin decat ar fi trebuit.
Cresterea dobanzilor nu este intotdeauna o vestea rea pentru consumatori. Majorarea lor aduce costuri suplimentare pentru cei care s-au imprumutat, insa, pentru cei care economisesc, reprezinta intotdeauna o veste buna. Cel putin, in principiu! In Romania, aceasta evolutie nu aduce prea multa bucurie nici macar deponentilor, deoarece bancile au cam uitat sa majoreze randamentele, in special, la plasamentele in valuta.
Ratele de dobanda practicate de banci se modifica in principal in functie de evolutia dobanzilor de politica monetara. Acestea dicteaza practic costul banilor intr-o economie. In acest an, atat dobanzile la euro, cat si la cele la dolari au suferit modificari importante, in urma deciziilor luate de bancile centrale din zona euro si din Statele Unite.
Banca Centrala Europena a majorat dobanda de politica monetara la euro de la 2,25% pana la 3,5%. Pe piata interbancara, locul unde bancile fac tranzactii intre ele, dobanzile au crescut in consecinta. In schimb, in relatiile cu clientii, randamentele mai mult au stagnat. Rata medie a dobanzii la depozitele noi constituite a crescut in primele 10 luni ale acestui an cu numai 0,3% (de la 2,5% la 2,8%), conform datelor publicate de BNR.
Daca bancile ar fi fost 100% corecte fata de clienti, cresterea ar fi trebuit sa fie cu un punct procentual (nivelul cu care Banca Centrala Europeana a ridicat dobanzile la euro in primele 10 luni din 2006).
In schimb, in cazul creditelor, bancile s-au dovedit mult mai generoase. La imprumuturile in euro pentru populatie, rata dobanzii a crescut tot cu 0,3%. Prin urmare, bancile si-au pastrat marja de profit, insa prin sacrificarea depozitelor. Prin remunerarea mai slaba a economiilor populatiei, bancile au obtinut o economie de costuri pe care au transferat-o apoi celor care s-au imprumutat.
In zona euro, bancile au fost insa de doua ori mai generoase decat cele autohtone cu deponentii. Rata medie a dobanzii la care europenii constituie depozite a crescut in acelasi interval cu 0,8%, de la 2,21% la 3,04%, potrivit Bancii Centrale Europene.
In cazul dobanzilor la dolari, bancile romanesti au fost ceva mai darnice cu clientii ce economisec. Pe plan extern, Federal Reserve a crescut in acest an cu 1% rata dobanzii de politica monetara. In paralel, bancile autohtone au majorat randamentele la depozite cu 0,7%, de la 2,8% la 3,5%. In schimb, dobanzile la creditele in moneda americana au crescut exact cu 1%.
Astfel, castigul nu a mai fost transferat de la cei care economisesc la cei care se imprumuta, ci direct in profitul bancilor. Acest lucru a fost posibil si din cauza faptului ca activitatea de creditare este axata mai mult pe zona finantarilor in euro, unde concurenta este puternica, iar bancile cauta sa atraga clientii cu o dobanda cat mai scazuta. In schimb, finantarile in dolari sunt mai putin frecvente, astfel ca si competitia este mai slaba aici.
Situatia cea mai favorabila pentru economisire este in cazul dobanzilor la lei. In acest an, BNR a majorat dobanzile cu 1,25%, iar dobanzile la depozitele practicate de bancile comerciale au crescut cu 1,2%, aproape intregul castig fiind transferat deponentilor. In paralel, dobanzile la creditele in lei au sporit cu 1,5%, astfel ca nici profitul bancilor nu a fost neglijat.
Comparații

Depozite la termen

Depozite la termen
  • Compari ofertele băncilor
  • Câștiguri mai mari pentru economiile tale
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Depozite

Alte Articole

Bancile premiaza clientii noi cu dobanzi mai mari la depozite

Bancile premiaza clientii noi cu dobanzi mai mari la depozite

Daca practica oferirii unor dobanzi mai bune pentru fondurile nou atrase nu e noua in piata bancara, CEC Bank propune un pachet de cont curent cu dobanda preferentiala la depozitul cu depuneri ulterioare, doar pentru clientii noi.

21 Sep 2022 | Depozite
Economisirea pe termen lung in euro are dezavantaje acum

Economisirea pe termen lung in euro are dezavantaje acum

In conditiile in care bancile centrale din UE si SUA se misca in directia cresterii dobanzilor, blocarea banilor pe scadente mai lungi in euro la dobanzile din prezent se poate dovedi o idee neinspirata.

19 Sep 2022 | Depozite
Statul scade usor dobanzile la titlurile de stat. Ce vor face bancile?

Statul scade usor dobanzile la titlurile de stat. Ce vor face bancile?

Atat titlurile de stat din programul Tezaur, cat si cele din programul Fidelis puse la vanzare din 1 septembrie au dobanzi mai mici la lei decat la precedentele emisiuni, in ciuda mentinerii inflatiei la cote ridicate.

02 Sep 2022 | Depozite
Economiile pentru copii sunt avantajoase si pentru adulti

Economiile pentru copii sunt avantajoase si pentru adulti

Produsele de economisire pentru copii pot fi folosite ca pretext pentru a pune bani de-o parte de intreaga familie, atunci cand randamentele sunt incurajatoare.

18 Aug 2022 | Depozite

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Depozit la termen

Calculează suma pe care o poți acumula cu ajutorul unui depozit la termen

Cont de economii

Calculează suma acumulată prin depuneri lunare într-un cont de economii