Economiile in valuta sunt tinute la regim

Bancile au uitat sa creasca dobanzile la depozitele in valuta, cu toate ca pe plan international, atat Banca Centrala Europeana cat si Federal Reserve au crescut semnificativ dobanzile in acest an. Cele mai neglijate au fost randamentele la euro, care s-au majorat cu numai 0,3 puncte procentuale, de trei ori mai putin decat ar fi trebuit.

Cresterea dobanzilor nu este intotdeauna o vestea rea pentru consumatori. Majorarea lor aduce costuri suplimentare pentru cei care s-au imprumutat, insa, pentru cei care economisesc, reprezinta intotdeauna o veste buna. Cel putin, in principiu! In Romania, aceasta evolutie nu aduce prea multa bucurie nici macar deponentilor, deoarece bancile au cam uitat sa majoreze randamentele, in special, la plasamentele in valuta.

Ratele de dobanda practicate de banci se modifica in principal in functie de evolutia dobanzilor de politica monetara. Acestea dicteaza practic costul banilor intr-o economie. In acest an, atat dobanzile la euro, cat si la cele la dolari au suferit modificari importante, in urma deciziilor luate de bancile centrale din zona euro si din Statele Unite.

Banca Centrala Europena a majorat dobanda de politica monetara la euro de la 2,25% pana la 3,5%. Pe piata interbancara, locul unde bancile fac tranzactii intre ele, dobanzile au crescut in consecinta. In schimb, in relatiile cu clientii, randamentele mai mult au stagnat. Rata medie a dobanzii la depozitele noi constituite a crescut in primele 10 luni ale acestui an cu numai 0,3% (de la 2,5% la 2,8%), conform datelor publicate de BNR.

Daca bancile ar fi fost 100% corecte fata de clienti, cresterea ar fi trebuit sa fie cu un punct procentual (nivelul cu care Banca Centrala Europeana a ridicat dobanzile la euro in primele 10 luni din 2006).

In schimb, in cazul creditelor, bancile s-au dovedit mult mai generoase. La imprumuturile in euro pentru populatie, rata dobanzii a crescut tot cu 0,3%. Prin urmare, bancile si-au pastrat marja de profit, insa prin sacrificarea depozitelor. Prin remunerarea mai slaba a economiilor populatiei, bancile au obtinut o economie de costuri pe care au transferat-o apoi celor care s-au imprumutat.

In zona euro, bancile au fost insa de doua ori mai generoase decat cele autohtone cu deponentii. Rata medie a dobanzii la care europenii constituie depozite a crescut in acelasi interval cu 0,8%, de la 2,21% la 3,04%, potrivit Bancii Centrale Europene.

In cazul dobanzilor la dolari, bancile romanesti au fost ceva mai darnice cu clientii ce economisec. Pe plan extern, Federal Reserve a crescut in acest an cu 1% rata dobanzii de politica monetara. In paralel, bancile autohtone au majorat randamentele la depozite cu 0,7%, de la 2,8% la 3,5%. In schimb, dobanzile la creditele in moneda americana au crescut exact cu 1%.

Astfel, castigul nu a mai fost transferat de la cei care economisesc la cei care se imprumuta, ci direct in profitul bancilor. Acest lucru a fost posibil si din cauza faptului ca activitatea de creditare este axata mai mult pe zona finantarilor in euro, unde concurenta este puternica, iar bancile cauta sa atraga clientii cu o dobanda cat mai scazuta. In schimb, finantarile in dolari sunt mai putin frecvente, astfel ca si competitia este mai slaba aici.

Situatia cea mai favorabila pentru economisire este in cazul dobanzilor la lei. In acest an, BNR a majorat dobanzile cu 1,25%, iar dobanzile la depozitele practicate de bancile comerciale au crescut cu 1,2%, aproape intregul castig fiind transferat deponentilor. In paralel, dobanzile la creditele in lei au sporit cu 1,5%, astfel ca nici profitul bancilor nu a fost neglijat.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat
Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat

Pe 19 martie s-a inchis o noua oferta Fidelis pentru titluri de stat listate la bursa, iar subscrierile au fost aproape la jumatatea celor consemnate in decembrie 2020.

24 Martie 2021 | Depozite

Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite
Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite

Luna martie incepe in forta pe piata titlurilor de stat pentru populatie. Se lanseaza noi emisiuni, atat in cadrul programului Tezaur cat si pentru Fidelis, programul certificatelor de trezorerie listate la bursa.

2 Martie 2021 | Depozite

Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt
Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt

Cont curent, depozit la termen sau cont de economii? Diferentierea strategiei de plasare a resurselor disponibile se va face in functie de obiectivele setate de titular (cu sau fara scadenta), dar si de dobanzile oferite de banci.

27 Octombrie 2020 | Depozite

Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid depozite si certificate de depozit

Chiar daca bancile au redus in ultima perioada ratele dobanzilor, in continuare dobanzile la lei sunt superioare dobanzilor la euro si dolari. Din acest motiv, depozitele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta. De ce sunt depozitele in valuta riscante, care sunt costurile unui depozit, principalele diferente dintre un depozit la termen si

Ghid finante personale

Planificarea veniturilor si cheltuielilor personale este o modalitate utila pentru a economisi. Cum se planifica cheltuielile? Cum trebuie folositi banii disponibili? Ponturi pentru a economisi bani si unde se pot investi economiile in Ghidul Finante personale.

Inapoi sus