Economiile in valuta sunt tinute la regim


Bancile au uitat sa creasca dobanzile la depozitele in valuta, cu toate ca pe plan international, atat Banca Centrala Europeana cat si Federal Reserve au crescut semnificativ dobanzile in acest an. Cele mai neglijate au fost randamentele la euro, care s-au majorat cu numai 0,3 puncte procentuale, de trei ori mai putin decat ar fi trebuit.


Cresterea dobanzilor nu este intotdeauna o vestea rea pentru consumatori. Majorarea lor aduce costuri suplimentare pentru cei care s-au imprumutat, insa, pentru cei care economisesc, reprezinta intotdeauna o veste buna. Cel putin, in principiu! In Romania, aceasta evolutie nu aduce prea multa bucurie nici macar deponentilor, deoarece bancile au cam uitat sa majoreze randamentele, in special, la plasamentele in valuta.

Ratele de dobanda practicate de banci se modifica in principal in functie de evolutia dobanzilor de politica monetara. Acestea dicteaza practic costul banilor intr-o economie. In acest an, atat dobanzile la euro, cat si la cele la dolari au suferit modificari importante, in urma deciziilor luate de bancile centrale din zona euro si din Statele Unite.

Banca Centrala Europena a majorat dobanda de politica monetara la euro de la 2,25% pana la 3,5%. Pe piata interbancara, locul unde bancile fac tranzactii intre ele, dobanzile au crescut in consecinta. In schimb, in relatiile cu clientii, randamentele mai mult au stagnat. Rata medie a dobanzii la depozitele noi constituite a crescut in primele 10 luni ale acestui an cu numai 0,3% (de la 2,5% la 2,8%), conform datelor publicate de BNR.

Daca bancile ar fi fost 100% corecte fata de clienti, cresterea ar fi trebuit sa fie cu un punct procentual (nivelul cu care Banca Centrala Europeana a ridicat dobanzile la euro in primele 10 luni din 2006).

In schimb, in cazul creditelor, bancile s-au dovedit mult mai generoase. La imprumuturile in euro pentru populatie, rata dobanzii a crescut tot cu 0,3%. Prin urmare, bancile si-au pastrat marja de profit, insa prin sacrificarea depozitelor. Prin remunerarea mai slaba a economiilor populatiei, bancile au obtinut o economie de costuri pe care au transferat-o apoi celor care s-au imprumutat.

In zona euro, bancile au fost insa de doua ori mai generoase decat cele autohtone cu deponentii. Rata medie a dobanzii la care europenii constituie depozite a crescut in acelasi interval cu 0,8%, de la 2,21% la 3,04%, potrivit Bancii Centrale Europene.

In cazul dobanzilor la dolari, bancile romanesti au fost ceva mai darnice cu clientii ce economisec. Pe plan extern, Federal Reserve a crescut in acest an cu 1% rata dobanzii de politica monetara. In paralel, bancile autohtone au majorat randamentele la depozite cu 0,7%, de la 2,8% la 3,5%. In schimb, dobanzile la creditele in moneda americana au crescut exact cu 1%.

Astfel, castigul nu a mai fost transferat de la cei care economisesc la cei care se imprumuta, ci direct in profitul bancilor. Acest lucru a fost posibil si din cauza faptului ca activitatea de creditare este axata mai mult pe zona finantarilor in euro, unde concurenta este puternica, iar bancile cauta sa atraga clientii cu o dobanda cat mai scazuta. In schimb, finantarile in dolari sunt mai putin frecvente, astfel ca si competitia este mai slaba aici.

Situatia cea mai favorabila pentru economisire este in cazul dobanzilor la lei. In acest an, BNR a majorat dobanzile cu 1,25%, iar dobanzile la depozitele practicate de bancile comerciale au crescut cu 1,2%, aproape intregul castig fiind transferat deponentilor. In paralel, dobanzile la creditele in lei au sporit cu 1,5%, astfel ca nici profitul bancilor nu a fost neglijat.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Depozite


Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?
Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?

Deponentii au posibilitatea sa isi retraga banii inainte de scadenta unei depozit la termen, insa acest lucru vine la pachet cu o penalizare: castigul se pierde deseori, dar sunt si cazuri cand banca acorda o dobanda compensatorie.

8 August 2019 | Depozite

Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite
Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite

Bancile au sistat pentru o buna perioada de timp majorarea dobanzilor la depozite, in principal pe fondul excesului de lichiditate din piata. Insa, in ultima luna, cateva banci mici in general, au decis cresterea dobanzilor la economiile populatiei in medie cu 0,5 pp.

25 Aprilie 2019 | Depozite

(P) Depozitul Centenar de la Banca Romaneasca a fost desemnat Produsul de economisire al anului
(P) Depozitul Centenar de la Banca Romaneasca a fost desemnat Produsul de economisire al anului

Banca Romaneasca a primit, in cadrul evenimentului "Bank of the Year" organizat de catre MasterCard, premiul "Produsul de economisire al anului 2018".

18 Aprilie 2019 | Articol sponsorizat

Cum functioneaza garantarea depozitelor bancare?
Cum functioneaza garantarea depozitelor bancare?

Falimentele bancare din trecut mai au ecou si in zilele noastre. Multi romani inca isi tin banii acasa, de teama sa nu ii piarda. Acestia trebuie sa stie, insa, ca banii din banca, sub orice forma ar fi depusi, sunt garantati in limita a 100.000 de euro. Cum si in cat timp se recupereaza banii daca banca intra in faliment?

9 Octombrie 2018 | Depozite

Mai multe articole

Inapoi sus