top banner

Fata ascunsa a noului regulament pentru credite

28 Mai 2007 | Autor: Marius Serban

Persoanele cu venituri scazute vor fi defavorizate de noile conditii de creditare, iar cei cu venituri foarte mari vor putea imprumuta sume de pana la doua ori mai mari. Acestea sunt efectele impuse de BNR, prin noul regulament pentru creditele acordate populatiei.
 
Anuntul BNR de acum cateva luni ca urmeaza sa elimine plafoanele de indatorare a trezit un val de optimism atat in randul bancilor, cat si al clientilor. Ulterior, asa cum a promis, BNR a emis un regulament care prevedea ca bancile isi pot stabili singure propriile conditii de acordare a imprumuturilor pentru persoane fizice. Singura conditie este ca ele trebuie avizate de BNR.
 
Avand in vedere criticile frecvente ale bancherilor la adresa baremurilor impuse anterior, toata lumea se astepta ca noile conditii de creditare sa aduca beneficii pentru majoritatea clientilor. Insa, indiferent cat de mult ar dori bancile sa finanteze mai mult toti clienti, ele sunt impiedicate sa faca acest lucru de noul regulament BNR. Acesta impune ca din venitul net sa fie scazute cheltuielile de subzistenta pentru fiecare membru de familie, iar rata lunara trebuie sa se raporteze la aceasta suma ramasa, denumita « venit disponibil ». Alpha Bank, prima institutie care a primit avizul BNR pentru noile conditii de creditare, a evaluat aceste cheltuieli la aproximativ 250 lei pe membru de familie, pornind de la datele publicate de Institutul National de Statistica. Si, este de asteptat ca toate celelalte banci sa adopte un nivel similar pentru aceste cheltuieli.
 
Astfel, venitul eligibil pe care bancile il iau in considerare se reduce, iar aceasta diminuare o vor resimti cel mai puternic familiile numeroase cu venituri scazute. De exemplu, o familie cu doi copii care castiga 1.000 lei pe luna nu va mai putea beneficia de finantare in noile conditii, deoarece costurile de subzistenta acopera tot venitul net. Prin urmare, desi gradul de indatorare a fost majorat la 65-70%, banca nu are la ce sa aplice acest procent, deoarece venitul disponibil este zero. Insa, conform actualelor conditii de acordare, acesti clienti se pot incadra lejer pentru a obtine credite de nevoi personale de pana la aproximativ 7.000 euro.
 
Persoanele aflate in aceasta situatie mai au la dispozitie cateva saptamani pentru a obtine credite, conform vechilor criterii care limiteaza rata lunara la 30% din venit la creditele de consum si la 35% - la cele imobiliare si ipotecare. Acest lucru este posibil deoarece procedura de avizare a noilor norme de creditare s-a dovedit destul de complicata, astfel ca majoritatea bancilor vor amana punerea lor in aplicare. Singurele care au primit aprobarea din partea BNR sunt BRD si Alpha Bank. Desi ele nu mai pot satisface la fel de bine clientii cu venituri scazute, aceste banci au acum o oferta financiara mult mai buna pentru persoanele cu venituri peste medie. In acest caz, costurile de subzistenta au un impact nesemnificativ asupra veniturilor considerate eligibile, astfel ca aceste persoane vor putea imprumuta sume semnificativ mai mari decat inainte. De exemplu, reprezentantii Alpha Bank precizeaza ca o familie cu un venit lunar de peste 5.000 lei pe luna va putea obtine un credit aproape dublu in noile conditii.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Apar primele campanii cu DAE sub 10% pentru creditele de consum

Apar primele campanii cu DAE sub 10% pentru creditele de consum

Noile oferte promotionale lansate de banci coboara dobanda fixa la creditele de nevoi personale pana la 6,25%, nivel foarte apropiat de indicele IRCC din prezent.

14 Mar 2024 | Credite nevoi personale
Ofertele cu dobanzi variabile la creditele personale pot deveni tentante

Ofertele cu dobanzi variabile la creditele personale pot deveni tentante

In conditiile in care BNR se pregateste sa dea startul scaderii dobanzii de politica monetara in 2024, imprumuturile cu dobanzi variabile la creditele de nevoi personale ar putea fi de preferat celor fixe, la valori comparabile.

20 Feb 2024 | Credite nevoi personale
Noua directiva europeana pentru creditele de consum a intrat in vigoare

Noua directiva europeana pentru creditele de consum a intrat in vigoare

Noua directiva europeana a creditelor de consum a intrat in vigoare pe 19 noiembrie. Este doar inceputul unui proces laborios de transpunere si de implementare, la finalul caruia consumatorii vor fi mai bine protejati si vor avea mai multe drepturi.

21 Noi 2023 | Credite nevoi personale
Finantari pentru studenti, cu si fara subventie de stat

Finantari pentru studenti, cu si fara subventie de stat

Pentru al doilea an consecutiv,  CEC Bank acorda  credite in cadrul programelor Student Invest si Family Start cu dobanzi subventionate. BRD si Banca Transilvania au la randul lor credite pentru studenti, dar fara implicarea statului.

17 Noi 2023 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul