Fata ascunsa a noului regulament pentru credite

Persoanele cu venituri scazute vor fi defavorizate de noile conditii de creditare, iar cei cu venituri foarte mari vor putea imprumuta sume de pana la doua ori mai mari. Acestea sunt efectele impuse de BNR, prin noul regulament pentru creditele acordate populatiei.
 
Anuntul BNR de acum cateva luni ca urmeaza sa elimine plafoanele de indatorare a trezit un val de optimism atat in randul bancilor, cat si al clientilor. Ulterior, asa cum a promis, BNR a emis un regulament care prevedea ca bancile isi pot stabili singure propriile conditii de acordare a imprumuturilor pentru persoane fizice. Singura conditie este ca ele trebuie avizate de BNR.
 
Avand in vedere criticile frecvente ale bancherilor la adresa baremurilor impuse anterior, toata lumea se astepta ca noile conditii de creditare sa aduca beneficii pentru majoritatea clientilor. Insa, indiferent cat de mult ar dori bancile sa finanteze mai mult toti clienti, ele sunt impiedicate sa faca acest lucru de noul regulament BNR. Acesta impune ca din venitul net sa fie scazute cheltuielile de subzistenta pentru fiecare membru de familie, iar rata lunara trebuie sa se raporteze la aceasta suma ramasa, denumita « venit disponibil ». Alpha Bank, prima institutie care a primit avizul BNR pentru noile conditii de creditare, a evaluat aceste cheltuieli la aproximativ 250 lei pe membru de familie, pornind de la datele publicate de Institutul National de Statistica. Si, este de asteptat ca toate celelalte banci sa adopte un nivel similar pentru aceste cheltuieli.
 
Astfel, venitul eligibil pe care bancile il iau in considerare se reduce, iar aceasta diminuare o vor resimti cel mai puternic familiile numeroase cu venituri scazute. De exemplu, o familie cu doi copii care castiga 1.000 lei pe luna nu va mai putea beneficia de finantare in noile conditii, deoarece costurile de subzistenta acopera tot venitul net. Prin urmare, desi gradul de indatorare a fost majorat la 65-70%, banca nu are la ce sa aplice acest procent, deoarece venitul disponibil este zero. Insa, conform actualelor conditii de acordare, acesti clienti se pot incadra lejer pentru a obtine credite de nevoi personale de pana la aproximativ 7.000 euro.
 
Persoanele aflate in aceasta situatie mai au la dispozitie cateva saptamani pentru a obtine credite, conform vechilor criterii care limiteaza rata lunara la 30% din venit la creditele de consum si la 35% - la cele imobiliare si ipotecare. Acest lucru este posibil deoarece procedura de avizare a noilor norme de creditare s-a dovedit destul de complicata, astfel ca majoritatea bancilor vor amana punerea lor in aplicare. Singurele care au primit aprobarea din partea BNR sunt BRD si Alpha Bank. Desi ele nu mai pot satisface la fel de bine clientii cu venituri scazute, aceste banci au acum o oferta financiara mult mai buna pentru persoanele cu venituri peste medie. In acest caz, costurile de subzistenta au un impact nesemnificativ asupra veniturilor considerate eligibile, astfel ca aceste persoane vor putea imprumuta sume semnificativ mai mari decat inainte. De exemplu, reprezentantii Alpha Bank precizeaza ca o familie cu un venit lunar de peste 5.000 lei pe luna va putea obtine un credit aproape dublu in noile conditii.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite de consum

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus